L’assurance santé à l’étranger, comment ça marche ?

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Sommaire

En France, le système de santé s’articule autour de la Sécurité sociale et des mutuelles complémentaires. Mais comment fonctionne l’assurance santé à l’étranger, notamment pour les Français expatriés ?

Les Français, habitués à leur système de santé si particulier, se trouvent souvent démunis face à cette question lorsqu’ils doivent s’y confronter avant de partir vivre à l’étranger. Nous vous livrons donc ici quelques conseils pour vous guider.

Les systèmes de santé locaux

Il est impossible de présenter ici l’ensemble des systèmes de santé existant dans le monde, mais on peut en dégager trois grands types.

Les systèmes entièrement étatiques

Les pays dans lesquels l’assurance santé est totalement prise en charge par l’État sont aujourd’hui très rares. Il s’agit surtout de régimes communistes comme Cuba ou la Corée du Nord.

Les systèmes mixtes

De nombreux pays ont un système de santé mixte public/privé, à l’image de la France. Cependant, il existe des différences considérables entre eux. Dans certains pays comme la Suède, les institutions de santé publiques sont de grande qualité et le coût des soins est peu élevé.

Dans d’autres, comme dans de nombreux pays d’Amérique latine par exemple, les établissements de santé publics sont de mauvaise qualité et poussent tous ceux qui en ont les moyens à recourir aux établissements et praticiens du privé.

Les systèmes totalement privés

Enfin, certains pays, comme aux États-Unis, le système de santé est entièrement privé. Les frais de santé y sont totalement à la charge des patients ou de l’assurance santé privée qu’ils ont souscrite. Parfois, l’État prodigue des aides financières aux plus démunis pour se soigner.

Quelle assurance santé pour les Français à l’étranger ?

Première chose à savoir : la Sécurité sociale française ne prend pas en charge la santé des Français expatriés.  En effet, 3 mois après votre départ à l’étranger vous serez automatiquement radié de la Sécurité sociale (sauf si vous êtes retraité du régime français ou salarié détaché d’une entreprise française).

Ceux-ci doivent donc se doter d’eux-mêmes d’une assurance santé les couvrant à l’étranger, et choisir pour cela entre différentes possibilités.

Adopter le système local

La première option est de s’insérer dans le système d’assurance santé local. Dans les pays où les cotisations à un système public sont obligatoires et où celui-ci est performant, cette possibilité peut être la plus intéressante.

Il faut néanmoins avoir à l’esprit que choisir cette option vous prive alors de couverture santé lors de vos séjours en France ou dans d’autres pays.

Adhérer à la CFE

La CFE (Caisse des Français de l’Étranger) est un organisme de droit privé chargé d’une mission de service public. Elle propose notamment une assurance santé aux Français et européens résidant à l’étranger.

Mais l’adhésion à la CFE n’est pas obligatoire et elle compte de moins en moins d’adhérents. D’une part, le montant des cotisations est de plus en plus élevé. D’autre part, les remboursements, indexés sur les barèmes de la Sécurité sociale française, sont largement insuffisants par rapport aux frais de santé réels de nombreux pays.

Enfin, elle ne propose aucune flexibilité dans la couverture santé qu’elle offre à ses adhérents.

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Choisir une assurance santé internationale au premier euro

Si des complémentaires à la CFE existent, elles restent tributaires de ses limites. C’est pourquoi de plus en plus de Français expatriés choisissent de souscrire une assurance santé au premier euro ou au premier dollar.

Ces assurances santé prennent en charge les frais de santé dès le premier euro /dollar dépensé, contrairement aux complémentaires à la CFE, ce qui facilite grandement les processus administratifs et la rapidité des remboursements.

Par ailleurs, les compagnies qui proposent ce type d’assurance sont généralement des spécialistes du secteur et disposent de réseaux de soins très efficaces dans la plupart des pays.

Enfin, elles savent s’adapter à la situation de chaque assuré. Leur flexibilité permet à chaque expatrié de choisir des garanties en fonction de ses besoins, et de son budget. Il sera par exemple possible d’ajouter une assurance rapatriement ou la couverture des soins dans n’importe quel pays, y compris lors de séjours prolongés en France.

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