Lors d’une expatriation ou d’un long séjour à l’étranger, les Français ne sont plus couverts par la Sécurité sociale. Il est dès lors indispensable de s’interroger concernant la prise en charge de ses soins de santé, quelle que soit la destination.
Bien qu’il existe plusieurs méthodes pour couvrir sa santé en tant qu’expatrié, l’assurance au 1er euro est la solution qui offre le plus d’avantages.
Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur ce type d’assurance santé internationale afin de partir sereinement et profiter pleinement de votre expatriation.
Qu’est-ce qu’une assurance au 1er euro ?
Les assurances au 1er euro sont des assurances privées spécifiquement conçues pour les expatriés français à la recherche d’une couverture santé internationale.
Une telle assurance prend en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé et permet d’être remboursé à 100 % des montants réellement dépensés.
Il s’agit de la solution d’assurance maladie la plus répandue chez les expatriés, notamment grâce à sa simplicité et à sa flexibilité.
Les offres sont personnalisables et comprennent plusieurs niveaux de couvertures médicales qui s’adaptent à la situation de chaque assuré.
Le choix de la meilleure formule d’assurance au 1er euro dépend de plusieurs éléments :
- Le pays de destination (qualité et prix des soins de santé sur place, fonctionnement du système d’assurance maladie locale, etc.)
- La durée du séjour
- Les besoins spécifiques de l’expatrié (état de santé, âge, situation familiale et professionnelle, activités prévues sur place, etc.).
Les avantages à souscrire une assurance expatrié au 1er euro
Pour partir à l’étranger, être couvert par une assurance au 1er euro offre de nombreux avantages :
1. Flexibilité
Le principal avantage de l’assurance expatrié au 1er euro est la flexibilité offerte à l’assuré. Il est, en effet, possible de personnaliser les garanties en fonction de ses besoins réels et du pays de destination.
Une personne qui se rend au Népal pour l’ascension d’un des plus hauts sommets du monde n’a pas les mêmes besoins qu’une personne qui va surfer au Brésil. Le premier doit opter pour une couverture incluant les risques liés à l’alpinisme, tandis que le second a besoin d’une couverture spécifique pour la pratique du surf.
En outre, les assurances au 1er euro offrent la possibilité de souscrire certaines garanties qui dépassent le registre médical. Il peut s’agir, par exemple, d’une assistance juridique ou d’une assistance en cas de perte ou de vol de bagages.
2. Interlocuteurs francophones
La gestion du contrat et de toutes les démarches se font intégralement en français avec un unique interlocuteur. Cela permet de simplifier grandement les demandes de remboursement et d’obtenir des réponses claires en cas de besoin.
L’assuré peut ainsi vivre sereinement et ne doit pas se préoccuper de connaître les spécificités du système de santé du pays d’accueil. De plus, il est rassurant de pouvoir s’exprimer en français à propos d’un sujet aussi important que sa santé et celle de ses proches. Il n’est ainsi pas nécessaire de maîtriser la langue locale.
Notez également que la plupart des compagnies d’assurance proposent un accès à une application en ligne et à un service d’assistance téléphonique francophone. La gestion du contrat et des éventuelles demandes de remboursement sont simples et rapides.
3. Bon rapport qualité-prix
Le montant des cotisations pour une assurance au 1er euro est généralement moins élevé que celui des cotisations à la Caisse des Français de l’Étranger (CFE).
De plus, les montants des remboursements pris en charge sont largement supérieurs. Ces derniers ne dépendent pas des barèmes imposés par la Sécurité sociale. Avec une assurance santé au 1er euro, vous êtes remboursé à hauteur des frais réels engagés.
4. Réseau de soin à l’étranger
Les compagnies d’assurance qui proposent des assurances au 1er euro disposent généralement de partenariats avec des réseaux de praticiens locaux.
Ainsi, les assurés peuvent bénéficier :
- De tarifs avantageux et d’une exemption d’avance de frais d’hospitalisation
- D’une prise en charge médicale dans une structure fiable
- D’un accompagnement par des praticiens francophones
- Etc.
5. L’expertise des compagnies d’assurance à l’international
Les assurés bénéficient d’une prise en charge médicale optimale grâce à l’expertise des compagnies d’assurance qui proposent des offres au 1er euro. Ces dernières connaissent, en effet, les particularités locales de chaque pays et savent comment gérer des situations d’urgence.
Par exemple, le transfert vers un établissement qui dispose d’infrastructures médicales de qualité ou le rapatriement de l’assuré sont grandement simplifiés.
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Les inconvénients de l’assurance santé 1er euro
Toutefois, les assurances au 1er euro présentent quelques inconvénients qu’il est important de connaître :
1. Le questionnaire médical
L’inconvénient majeur d’une assurance santé au 1er euro est le questionnaire médical obligatoire au moment de l’adhésion.
Celui-ci peut entraîner une augmentation des primes ou l’exclusion de certaines garanties en cas de préexistences ou d’antécédents médicaux.
2. La rupture avec la Sécurité sociale
Notez également que ce type d’assurance entraîne une rupture avec la Sécurité sociale lorsque le voyageur séjourne plus de trois mois à l’étranger. Cela signifie qu’il ne pourra pas retrouver immédiatement son affiliation à la couverture sociale française dès son retour en France.
Une période de trois mois de résidence en France est requise afin de pouvoir bénéficier à nouveau de la couverture française. L’assuré reste cependant couvert par son assurance internationale sur le territoire français tant qu’il paye les cotisations.
Quelles sont les garanties offertes par une assurance maladie pour expatriés au 1er euro ?
Les garanties offertes par une assurance santé au 1er euro varient en fonction de la compagnie d’assurance et de la formule choisie. Il s’agit, en effet, d’une solution sur mesure qui est modulable en fonction des besoins spécifiques de chaque expatrié.
Quelles sont les garanties de base couvertes par une assurance au 1er euro ?
Les formules de base couvrent les prestations suivantes :
| Garanties | Exemples de prestations |
| Hospitalisation | – Chambre d’hôpital particulière – Hospitalisation de jour et d’urgence – Soins intensifs et interventions chirurgicales – Analyse sanguine – IRM – Radiologie |
| Médecine courante | – Consultations de médecins généralistes et de spécialistes – Soins infirmiers – Médicaments prescrits – Psychiatrie – Soins dentaires et optiques d’urgence – Bilan de santé |
| Responsabilité civile | – Dommages corporels – Dommages matériels – Assistance en cas de perte ou de vol de moyens de paiement – Assistance juridique |
Garanties facultatives proposées avec une assurance au 1er euro
Trois formules optionnelles sont également proposées aux expatriés en complément de l’offre de base :
| Garanties | Exemples de prestations |
| Soins dentaires et optiques | – Soins dentaires courants – Prothèses et implants dentaires – Orthodontie – Verres et montures – Consultation d’un ophtalmologiste |
| Maternité | – Cours de préparation à l’accouchement – Accouchement avec ou sans complications – Soins avant et après l’accouchement |
| Assistance et rapatriement | – Vol ou perte de bagages – Assistance en cas de vol ou de perte de moyens de paiement ou de documents d’identité – Transport en zone sécurisée ou retour anticipé en cas de catastrophe naturelle – Retour anticipé en cas de décès d’un membre de la famille de l’assuré – Accompagnement de l’assuré par un proche en cas d’hospitalisation |
Notez que le remboursement de certaines prestations n’est pas pris en charge à 100 %. Il est important de prendre le temps de lire les conditions générales du contrat d’assurance afin de connaître les plafonds pour chaque prestation.
Il est également nécessaire de comparer les différentes offres en fonction de la limite annuelle de dépenses prise en charge par assuré. Celle-ci varie généralement de 250 000 € à une prise en charge illimitée avec les formules les plus complètes.
Une expatriation aux USA, où les frais de santé sont extrêmement coûteux, nécessite par exemple un plafond annuel très élevé. Le choix de la meilleure formule dépend donc fortement du pays de destination.
Quel est le coût d’une assurance au 1er euro ?
Le montant des cotisations pour une assurance maladie pour expatriés au 1er euro varie en fonction de nombreux facteurs :
- La formule choisie avec le niveau et le nombre de garanties
- L’état de santé général et l’âge de l’assuré
- La situation familiale (nombre de personnes à couvrir)
- Etc.
Plus les garanties sont nombreuses et les plafonds de remboursement élevés, plus le montant des cotisations est élevé.
Pour trouver la bonne assurance santé au 1er euro et connaître les prix, la solution la plus simple consiste à demander plusieurs devis en ligne. Vous pourrez ainsi comparer les différentes offres personnalisées des compagnies d’assurance.
