L’assurance santé d’un expatrié français au Cambodge [Le Guide]

La question de l’assurance pour un expatrié au Cambodge se pose véritablement. Bien que ce pays fasse rêver par la beauté de ses paysages et la richesse de sa culture, ce dernier reste loin du niveau et du confort de vie occidentaux.

Le Cambodge tente, en effet, de se redresser après de nombreuses années de guerre ayant mis à mal le pays jusqu’à la fin des années 1990. Malgré des initiatives certaines visant à améliorer les services de santé publics, le système de protection sociale cambodgien peine à être finalisé.

Au vu des soins limités et des difficultés structurelles qui affectent les établissements de santé, il est primordial de souscrire une assurance santé privée avant de s’expatrier au Cambodge.

Bien choisir son assurance expatrié : zoom sur le système de santé au Cambodge

En 2018, le Cambodge était classé à la 99ème place (sur 151 pays) en matière d’indice de développement humain. Cependant, des efforts ont été faits pour offrir une couverture santé obligatoire à la population.

Une sécurité sociale encore en développement

Le Cambodge s’est doté en 2008 du dispositif National Social Security Fund (NSSF), un régime de protection sociale qui s’adresse à tous les salariés du pays et à leurs ayants droit.

Les expatriés et leurs bénéficiaires sont également concernés par le NSSF. Cependant, le NSSF couvre uniquement les accidents de travail. Le NSSF ne concernerait actuellement que 10 % de la population active.

À noter que l’introduction d’une assurance maladie en bonne et due forme était prévue pour 2012, mais celle-ci n’a toujours pas été déployée.

La qualité des soins au Cambodge 

L’offre de soins au Cambodge est loin d’être satisfaisante. En ce qui concerne les hôpitaux publics, leur niveau est inégal. Ces derniers sont généralement sous-équipés et en deçà des standards de qualité des hôpitaux occidentaux.

Au Cambodge, les expatriés ont la possibilité d’être soignés dans des hôpitaux ou cliniques du secteur privé. Ces établissements proposent des services de soins de qualité supérieure. Cependant, ces derniers manquent parfois de médecins spécialisés ou d’équipements médicaux spécifiques.

En cas de problème de santé contraignant, il est fortement recommandé pour les expatriés de se faire soigner hors du Cambodge (par exemple à Bangkok, en Thaïlande, ou encore à Ho Chi Minh Ville, au Vietnam) voire de demander un rapatriement dans son pays d’origine. C’est d’ailleurs l’une des raisons pour lesquelles l’expatrié devrait toujours disposer d’une assurance santé lors de son séjour au Cambodge.

Coût des soins au Cambodge

Au Cambodge, les tarifs pratiqués dans les structures médicales privées sont très variables, allant de 5 à 90 € pour une consultation avec un médecin, et de 100 à 650 € pour une nuit d’hospitalisation.

À cela, doivent s’ajouter des coûts supplémentaires liés à d’éventuels examens complémentaires (radiographies, échographies, scanners, IRM, etc.).

Afin de vous donner une idée plus précise du coût des soins dispensés par les établissements de santé privés au Cambodge, voici les tarifs exercés par les structures généralement fréquentées par les expatriés français :

Rappelons qu’au Cambodge l’ensemble des frais de transport médical, e.g. dans le cas d’un transfert à l’hôpital d’une autre ville, est à la charge du patient. Une assurance expatrié au Cambodge permet de pallier cette contrainte, notamment lorsque celle-ci est doublée d’une option rapatriement.

Informations pratiques à connaître sur la santé au Cambodge

Les futurs expatriés français seront ravis d’apprendre qu’au Cambodge la majorité des médecins parle la langue de Molière. En effet, ces derniers ont souvent fait leurs études de médecine en français.

Les numéros d’urgence au Cambodge

Voici les principaux numéros d’urgence à connaître au Cambodge :

• Police : 117
• Pompiers : 118
• SAMU : 119.

Les vaccins obligatoires

Aucun vaccin n’est exigé pour entrer dans le territoire cambodgien. Cependant, certains vaccins sont recommandés, en fonction des régions visitées, contre les maladies suivantes :

• Diphtérie,
• Encéphalite japonaise, 
• Hépatites A et B, 
• Poliomyélite,
• Rage,
• Tétanos,
• Typhoïde.

Covid-19

Au Cambodge, la situation liée à la pandémie de Covid-19 est sous contrôle. Le nombre de nouvelles contaminations quotidiennes est faible (inférieur à 50).

Les déplacements sont libres dans tout le pays. Les établissements d’enseignement ainsi que les restaurants, les discothèques, les musées, les salles de cinéma et les sites touristiques sont ouverts.

Si les gestes barrières et le port du masque sont de rigueur, aucun couvre-feu n’est imposé.

À noter qu’à leur arrivée, les voyageurs internationaux sont placés ou non à l’isolement dans les situations suivantes :

• Les voyageurs testés positifs sont placés en quarantaine pendant 10 jours minimum
• Les voyageurs entièrement vaccinés testés négatifs ne sont pas placés en quarantaine
• Les voyageurs non-vaccinés ou partiellement vaccinés sont placés en quarantaine pendant 14 jours.

Étant donné les incertitudes liées à la situation, il est fortement recommandé de souscrire un contrat d’assurance santé couvrant l’ensemble des frais liés au Covid-19. Ledit contrat propose des garanties « frais de santé » qui s’appliquent en cas de suspicion ou de détection du Covid-19. Les traitements exploratoires prescrits par les médecins sont également couverts, tout comme les hospitalisations.

Expatrié : comment choisir son assurance santé pour le Cambodge ?

Compte tenu des faiblesses du système de santé local, il est indispensable de souscrire une assurance en tant qu’expatrié au Cambodge.

Une telle assurance doit prendre en charge les frais de santé et d’hospitalisation dans les établissements privés ainsi qu’une éventuelle évacuation entre les établissements ou vers un pays voisin.

Les compagnies françaises d’assurance internationale : gage d’expertise et de fiabilité

Pour souscrire une assurance expatrié pour le Cambodge, il est recommandé de se tourner vers une compagnie française spécialiste de l’assurance internationale.

Le contrat proposé est régi par la loi française, laquelle est très protectrice pour l’assuré. De plus, avec ce type de contrat, l’ensemble des échanges et des démarches liées à la gestion du contrat se fait en français.

Une autre raison de choisir un contrat d’assurance santé privé pour l’expatrié, c’est que ce dernier a tout intérêt à bénéficier de l’expertise de ces compagnies. En effet, celles-ci connaissent parfaitement le terrain et sont familières des problématiques rencontrées par les ressortissants français.

Les compagnies françaises d’assurance santé internationale sont les mieux placées pour répondre aux interrogations des expatriés, les orienter et mettre en œuvre la logistique d’assistance indispensable en cas d’imprévu.

Les garanties à faire couvrir par son assurance expatrié au Cambodge

Parmi les garanties qui doivent obligatoirement être couvertes par l’assurance d’un expatrié au Cambodge figurent la prise en charge des frais de santé et d’hospitalisation, ainsi que l’assistance rapatriement.

Ces garanties sont normalement incluses dans tous les contrats. Toutefois, il convient de vérifier les éventuelles exclusions qui peuvent s’appliquer ainsi que les plafonds et franchises qui peuvent être mentionnées.

Étudier ces différents éléments est primordial pour l’expatrié, l’objectif étant d’éviter qu’il n’ait de lourdes dépenses à prendre en charge lors de son séjour au Cambodge.

À noter que d’autres garanties utiles peuvent être ajoutées telles que :

• L’assurance bagages (perte, vol, destruction et retard de livraison)
• Le capital décès (versement d’un capital aux bénéficiaires en cas de décès de l’assuré)
• L’assurance invalidité (perception d’un capital forfaitaire en complément des ressources en cas d’accident invalidant).

Certaines compagnies d’assurance proposent également des contrats de prévoyance pour les expatriés qui souhaitent préparer leur retraite pendant leur expatriation au Cambodge.

CFE ou 1er euro : que faut-il choisir ?

Pour souscrire son assurance expatrié pour le Cambodge, il est possible de choisir un contrat dit « au 1er euro », ou de se tourner vers la CFE (Caisse des Français de l’Étranger), couverture maladie historique des expatriés.

Chaque solution ayant des avantages et des inconvénients, il est important de faire le point sur sa situation et ses besoins personnels afin de faire le bon choix.

Les offres au 1er euro ont pour principaux avantages leur rapport qualité-prix (remboursement des frais de santé à hauteur réelle des dépenses) et leur flexibilité.

De nombreuses formules existent et des garanties complémentaires peuvent être ajoutées en option pour bénéficier de la couverture la plus adaptée à la situation de chacun.

Cependant, les compagnies qui commercialisent ces assurances pour expatrié au Cambodge exigent un questionnaire de santé à l’adhésion. En cas de problème de santé, cela peut entraîner des surprimes ou des exclusions de garanties.

Pour les expatriés présentant des préexistences médicales, la CFE peut être une alternative intéressante : celle-ci ne refuse aucune adhésion et ne fait pas remplir de questionnaire de santé.

Toutefois, avec la CFE, les remboursements ainsi que les garanties couvertes sont limités par rapport à un contrat au 1er euro.Le niveau de protection de la CFE étant souvent insuffisant, il devient indispensable de souscrire une assurance complémentaire auprès d’un autre organisme pour bénéficier d’une couverture plus étendue.