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Choisir une assurance pour l’Angleterre

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Découvrez comment fonctionne le système d’assurance maladie britannique, quels sont ses avantages et inconvénients, et comment bien choisir votre contrat d’assurance maladie pour partir en Angleterre en toute sécurité !

Sommaire

Souscrire une assurance pour l’Angleterre n’est pas obligatoire, mais c’est indispensable ! La santé peut vite coûter cher dans ce pays, et sans une bonne assurance, il peut être compliqué d’être pris en charge dans des délais satisfaisants.

Découvrez comment fonctionne le système d’assurance maladie britannique, quels sont ses avantages et inconvénients, et comment bien choisir votre contrat d’assurance maladie pour partir en voyage ou vous expatrier en Angleterre en toute sécurité !

Maladie et assurance en Angleterre : quel fonctionnement ?

Le NHS, le système public d’assurance maladie d’Angleterre

Le système public d’assurance maladie en Angleterre est appelé National Health Service (NHS) et est financé par l’impôt.

Le NHS permet à ses bénéficiaires de consulter gratuitement des médecins agréés ou d’être hospitalisé sans frais (en chambre commune) dans les hôpitaux publics du pays.

Pour en bénéficier, il est nécessaire de s’inscrire auprès de sa caisse locale et les cotisations sont prélevées mensuellement sur les salaires. Lors de cette inscription il est important de choisir un médecin généraliste affilié à la NHS. Le médecin généraliste a effectivement un rôle crucial dans le système de santé anglais.

Pour les Européens qui ne séjournent que temporairement dans le pays, il est possible de bénéficier de la même couverture sans démarche supplémentaire en présentant sa Carte Européenne d’Assurance Maladie (CEAM).

Les expatriés peuvent avoir accès au NHS car toute personne résidant en Angleterre plus de six mois peut bénéficier de ce service.

Le NHS ne gère pas que l’assurance maladie en Angleterre, mais couvre aussi le chômage, la vieillesse, les accidents du travail ou l’invalidité.

Ce système public d’assurance maladie est toutefois critiqué, mais ne l’est pas sans raison. Le NHS présente certaines limites.

Les limites du NHS

Certains soins ne sont pas, ou peu, remboursés. C’est le cas de l’optique, du dentaire ou encore de la pharmacie, pour laquelle un montant forfaitaire d’environ 7 livres par médicament reste à la charge de l’assuré.

Il est obligatoire de recourir à son médecin traitant pour pouvoir consulter un spécialiste (y compris en pédiatrie ou gynécologie). Toute consultation d’un professionnel non agréé n’est pas remboursée. Les médecins qui exercent dans le public sont aussi bien formés que ceux du privé, mais il est souvent difficile de trouver un spécialiste agréé dans le réseau NHS.

L’assurance maladie en Angleterre souffre d’un manque d’investissement global et cela a des nombreux effets négatifs :

  • Les consultations sont souvent de courte durée
  • Les délais d’attente sont très longs (surtout en chirurgie ou pour les spécialités)
  • Les urgences sont engorgées
  • Certaines spécialités médicales sont peu proposées
  • Des inégalités en matière de qualité et d’accès aux soins existent selon les régions.

Le NHS, compte tenu de ses défauts, est très insuffisant pour couvrir la santé des expatriés. Ces derniers ont tout intérêt à se faire soigner dans le privé pour être plus rapidement pris en charge et bénéficier d’une plus grande liberté de choix de praticiens.

Faire le choix d’une assurance privée en Angleterre

Le privé : plus cher mais plus efficace

Pour être pris en charge plus rapidement et bénéficier d’une plus grande offre de soins, il est recommandé de se tourner vers le secteur privé.

Mais les tarifs y sont très élevés, bien plus qu’en France : une consultation peut y coûter l’équivalent de 90 à 300 euros. Ce type de dépenses qui n’est pas pris en charge par le NHS est donc inaccessible sans une bonne assurance santé privée en Angleterre.

Souscrire une assurance maladie en Angleterre auprès d’une compagnie privée permet donc d’être remboursé pour ses dépenses de santé dans le privé, mais également de bénéficier de certains avantages. Selon les contrats, ces avantages peuvent être la dispense d’avance des frais en cas d’hospitalisation dans un établissement partenaire.

Souscrire une assurance santé privée en Angleterre : privilégier l’assurance internationale

S’il est indispensable de souscrire une assurance santé privée en Angleterre pour être correctement couvert et remboursé, il n’est pas toujours facile de trouver la meilleure offre.

Il est tout à fait possible de souscrire une assurance santé privée en Angleterre : une PMI (Private Medical Insurance).

Les contrats locaux peuvent être intéressants et compléter les prestations du NHS. Seulement, ces contrats sont en général peu adaptés à la situation des expatriés qui ont tout intérêt à se tourner vers une assurance santé privée internationale, de préférence souscrite auprès d’une compagnie française.

Cette solution présente des avantages comme :

  • Le choix de la devise (livre ou euro)
  • Gérer son contrat et ses démarches facilement et en français
  • Être protégé par le Code français de l’assurance
  • Les garanties souscrites suivent l’assuré partout dans le monde (déménagement, séjour en France, vacances à l’étranger, déplacements professionnels).

Les assurances locales n’offrent pas ces garanties pourtant importantes pour les expatriés qui ne sont plus couverts par la Sécurité sociale française. Cela est d’autant plus vrai lorsque vous faites le choix de vous expatrier en Angleterre en famille.

Il est essentiel que le contrat souscrit couvre au minimum les frais d’hospitalisation et les frais médicaux de base.

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Assurance « à la 1ère livre » : compétitivité et flexibilité

Il est souvent recommandé aux voyageurs et expatriés de souscrire un contrat dit au 1er euro (ou à la 1ère livre) pour bénéficier d’une assurance santé privée en Angleterre. La réputation des contrats « au 1er euro » n’est plus à faire.

Ce type de couverture, commercialisé par de nombreuses compagnies, constitue un excellent choix d’assurance maladie privée pour l’Angleterre ou lors d’une expatriation ailleurs au Royaume-Uni.

Ces contrats sont particulièrement compétitifs : ceux-ci s’adaptent effectivement à tous les besoins et toutes les situations grâce à une vaste gamme de formules et de garanties optionnelles. Les remboursements sont calculés sur le coût réel des soins dans le pays où ces derniers sont pratiqués et sont déclenchés dès le premier euro dépensé.

Les contrats au 1er euro séduisent également par leur flexibilité et leur simplicité de gestion.

De nombreux packs et formules existent sur le marché. Il est donc possible de souscrire une assurance pour l’Angleterre plus ou moins protectrice en ajoutant/supprimant des garanties selon ses besoins ou la durée de son séjour. Cela permet de moduler le tarif de sa cotisation.

De nombreuses compagnies privées proposent ce type d’assurance pour l’Angleterre, il est donc possible de faire jouer la concurrence pour obtenir de meilleures garanties, au meilleur tarif.

L’inconvénient de ces contrats est que les compagnies exigent un questionnaire médical à l’adhésion. Selon la condition personnelle de l’assuré, cela peut entraîner une majoration de la cotisation ou des exclusions de garanties.

Dans de très nombreux cas, ces contrats présentent malgré tout un très bon rapport qualité-prix en tant qu’assurance maladie en Angleterre.

La CFE, une solution classique d’assurance en Angleterre

Une autre possibilité pour bénéficier d’une assurance maladie privée en Angleterre est d’adhérer à la CFE, l’organe historique de couverture maladie des Français à l’étranger.

Adhérer à la CFE : intéressant en particulier pour les plus jeunes

S’affilier à la Caisse des Français de l’Étranger est une solution pour bénéficier d’une assurance santé privée en Angleterre. Cette solution bien connue des expatriés permet de maintenir un lien avec la Sécurité sociale et de retrouver ses droits rapidement en cas de réinstallation en France.

Les cotisations CFE sont calculées suivant la situation familiale et l’âge de l’assuré, ce qui la rend intéressante pour les jeunes adhérents célibataires.

La CFE peut particulièrement intéresser les personnes souffrant de maladies chroniques ou présentant des antécédents médicaux. Contrairement aux autres assureurs internationaux, l’adhésion se fait sans questionnaire médical et la CFE ne refuse aucune adhésion.

Il faut penser à souscrire à la CFE dans les trois mois suivant l’installation en Angleterre pour pouvoir utiliser son assurance. Au-delà, un délai de carence s’applique.

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La CFE et ses limites

La CFE ne suffit pas en tant qu’assurance maladie en Angleterre. Le contrat ne propose en effet que des garanties de base. De plus, les remboursements sont les mêmes que ceux de la Sécurité sociale française, ce qui est insuffisant compte-tenu du coût des consultations et des soins privés lors d’une expatriation à Londres, ou plus largement en Angleterre.

Pour ne pas se retrouver avec un reste à charge considérable, l’adhérent CFE doit donc souscrire une complémentaire auprès d’un autre assureur.

Le coût global de son assurance maladie en Angleterre augmente, mais c’est la seule solution pour pouvoir concilier CFE et couverture maladie satisfaisante. La complémentaire permet de bénéficier de meilleurs remboursements et de garanties plus variées et plus adaptées.

Complémentaires CFE : pour de meilleurs remboursements et des garanties élargies

Pour être correctement couvert par son assurance en Angleterre, il faut donc souscrire une complémentaire CFE gérée par une autre compagnie.

Suivant le contrat choisi, des garanties supplémentaires sont couvertes et les remboursements sont plus intéressants.

Pour plus de simplicité, il est possible de bénéficier d’une gestion en guichet unique de son assurance maladie en souscrivant un pack tout en un auprès de la CFE. Grâce à cette solution, le contrat est souscrit auprès d’un autre assureur, mais sa gestion est prise en charge par la CFE. Cela évite ainsi de multiplier ses démarches et les interlocuteurs.

Questions fréquentes sur l’assurance en Angleterre

Est-il suffisant d’être couvert par la CFE en Angleterre ?

Cela est mieux que rien, mais la CFE pratique des remboursements sur les bases des soins français qui sont inférieurs aux coûts pratiqués en Angleterre.

Quel est le meilleur choix d’assurance pour partir en Angleterre ?

Les contrats d’assurance privée internationaux dits “au premier euro” sont l’option à privilégier. Ces contrats offrent en effet des garanties plus larges et flexibles pour s’adapter aux besoins de chacun.

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Enquête de satisfaction client Expat Assurance – Juillet 2020

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