Trouver la bonne assurance pour un long séjour à l’étranger

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Est-il vraiment nécessaire de souscrire une assurance pour un long séjour à l’étranger ?

Personne n’est à l’abri d’un imprévu qui peut rapidement transformer un séjour d’études, une expatriation ou un voyage au long cours en une très mauvaise expérience.

Voyons ensemble les solutions pour ne pas prendre de risques et partir tranquille !

Pourquoi souscrire une assurance pour un long séjour à l’étranger ?

Au-delà de 3 mois de séjour à l’étranger, les Français perdent généralement leurs droits à la Sécurité sociale, et les garanties de la plupart des cartes de crédit ne s’appliquent plus.

Les régimes d’assurance santé locaux auxquels il est parfois possible d’adhérer et qui nécessitent une bonne connaissance de la langue et du système de santé du pays d’accueil ne prennent pas en charge les besoins d’assurance propres aux longs séjours à l’étranger, comme le rapatriement, la perte des bagages ou des papiers d’identité, ou encore l’assistance juridique.

Ils ne couvrent pas non plus l’assuré en cas de soins reçus hors du pays concerné : les soins reçus lors d’un séjour temporaire dans un pays frontalier ou en France sont donc à la charge complète du patient.

Dans tous les cas, il est vivement déconseillé d’envisager de partir sans assurance pour un long séjour à l’étranger, car tout accident ou problème de santé est susceptible d’engendrer des démarches complexes, souvent urgentes, et surtout des dépenses importantes auxquelles il n’est parfois pas possible de faire face.

Certains pays exigent même que les voyageurs ou les expatriés qui y séjournent souscrivent une assurance spécifique sans laquelle ils ne peuvent entrer sur le territoire national ni y être pris en charge en cas d’urgence.

Il faut donc se tourner vers les offres privées d’assurance internationales pour être bien couvert lors d’un long séjour à l’étranger et bénéficier d’une prise en charge adaptée.

Le contrat souscrit doit couvrir au minimum les soins de santé courants, les hospitalisations, ainsi que le rapatriement.

La CFE : l’assurance historique des Français à l’étranger

Le fonctionnement de la Caisse des Français de l’étranger

La CFE est un organisme privé chargé d’une mission de service public et tenu de fournir une assurance maladie à tout français ou ressortissant européen qui en fait la demande.

Cette adhésion se fait sans questionnaire de santé préalable, et sans surprime ni exclusion de garantie, ce qui en fait une solution d’assurance pour long séjour à l’étranger intéressante pour les personnes souffrant d’antécédents médicaux ou des maladies chroniques susceptibles d’entraîner une protection plus limitée ou plus coûteuse chez d’autres assureurs.

La CFE offre l’avantage de maintenir un lien avec la Sécurité sociale et de permettre de retrouver ses droits dès le retour en France, sans subir le délai de carence de 3 mois imposé aux expatriés.

Ses cotisations sont calculées en fonction de la situation familiale et de l’âge de l’assuré, sans prise en compte des revenus, et il faut penser à souscrire rapidement car un délai de carence de 3 à 6 mois s’applique en cas d’adhésion tardive pour les personnes de plus de 34 ans.

Les limites de l’assurance de la CFE pour un long séjour à l’étranger

Les remboursements de la CFE sont, pour beaucoup de prestations de santé, les mêmes que ceux de la Sécurité sociale française, et sont donc insuffisants dans de nombreux pays où la santé coûte plus cher.

Par exemple, une consultation remboursée sur la base de 25 euros en France le sera aussi dans un pays où elle coutera en réalité le double ou le triple à l’assuré, qui devra payer ce reste à charge de sa poche.

Certaines prestations, comme la chirurgie ou les chimiothérapies, sont remboursées suivant un pourcentage des frais réellement facturés.

Ces taux varient suivant la nature des actes et leur pays de réalisation. Ils sont en général plus faibles dans les pays où la santé coûte le plus cher, ce qui là encore, laisse souvent un reste à charge important à l’assuré.

L’offre de la CFE est aussi limitée et ne fera office que d’assurance santé lors d’un long séjour à l’étranger puisqu’elle ne prend par exemple pas en charge le rapatriement ou les bagages perdus.

Pour bénéficier de meilleures garanties et de meilleurs remboursements, l faut donc souscrire une complémentaire à la CFE auprès d’une autre compagnie privée, ce qui impose le paiement d’une seconde cotisation et augmente le coût global de l’assurance pour un long séjour à l’étranger.

Cela ajoute aussi un interlocuteur supplémentaire, ce qui multiplie les démarches et peut ralentir les délais de traitement. Il est cependant possible de souscrire une complémentaire commercialisée par une compagnie tierce mais gérée en guichet unique par la CFE, ce qui permet de centraliser ses démarches et ses remboursements.

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Les contrats au 1er euro : une solution d’assurance flexible en cas de long séjour à l’étranger

Des garanties variées et une gestion simplifiée

L’adhésion à la CFE n’est pas obligatoire et pour l’assurance d’un long séjour à l’étranger, il est souvent intéressant de se tourner vers les offres dites « au premier euro » ou « au premier dollar » proposées par d’autre compagnies privées spécialistes de l’assurance internationale.

Ces offres sont pensées par des spécialistes, pour répondre spécifiquement aux besoins d’assurance en cas de long séjour à l’étranger, que l’on soit voyageur au long cours, étudiant ou expatrié.

Un des intérêts de ces offres est leur flexibilité et leur simplicité : de nombreuses formules « clé en main » existent sur le marché, adaptées aux besoins et au budget de chacun.

En plus des frais de santé, elles prennent généralement en charge dans un même contrat le rapatriement ou l’assurance des bagages, et il est possible d’ajouter des garanties spécifiques et variées suivant ses exigences et son profil.

Un autre intérêt de ce type d’assurance pour un long séjour à l’étranger est leur simplicité : il est en général très facile de souscrire et gérer son contrat en ligne via une interface ou une application mobile, et il est possible de contacter facilement depuis le monde entier les services d’assistance francophones.

La souscription d’une assurance au 1er euro permet aussi le plus souvent d’accéder à des services supplémentaires très utiles, comme par exemple :

  • L’accès via l’application dédiée à un dictionnaire international de noms de médicaments
  • Des téléconsultations avec des infirmières en cas de recherche de conseils
  • Etc.

Une couverture tenant compte des frais réels

Les offres au 1er euro sont proposées par des compagnies ayant une bonne connaissance des pays étrangers, et les assurés sont les premiers bénéficiaires de cette expertise et de moyens logistiques efficaces.

Elles s’appuient souvent sur des partenariats avec des réseaux locaux de soin ou d’assistance, qui permettent d’être orienté vers des structures sérieuses et d’être pris en charge efficacement, avec souvent des tarifs négociés ou des facilités de paiement voire un tiers-payant, ce qui est important en cas d’hospitalisation.

Il est également possible d’être orienté vers des praticiens francophones ou, à minima, anglophones, puisqu’il n’est pas toujours facile de se faire comprendre par les équipes médicales dans certains pays quand on n’en maîtrise pas la langue.

Le principal avantage des offres au 1er euro est que ces contrats, comme l’indique leur nom, remboursent les frais de santé dès le premier euro dépensé, et surtout, assurent des remboursements selon le coût réel des soins.

C’est une solution qui évite les mauvaises surprises de dernière minute et limite le reste à charge pour l’assuré.

Cette flexibilité et ce bon rapport qualité/prix font de ces formules une très bonne solution d’assurance pour un long séjour à l’étranger.

Pour être sûr de souscrire le contrat le plus adapté à sa situation et à son budget, et pour éviter de se perdre parmi la multitude d’offres disponibles sur le marché, il est conseillé d’utiliser un comparateur en ligne, qui permet d’obtenir simplement, rapidement et gratuitement des devis détaillés d’offres sélectionnées pour correspondre au profil du futur assuré.

Questions fréquentes sur l’assurance pour un long séjour à l’étranger

Est-il nécessaire de souscrire une assurance pour un long séjour à l’étranger ?

Personne n’est à l’abri d’un imprévu qui peut rapidement transformer un séjour d’études, une expatriation ou un voyage au long cours en une très mauvaise expérience.

Les soins de santé sont souvent bien plus élevés à l’étranger qu’en France, et ne pas avoir d’assurance c’est s’exposer au risque de devoir débourser des sommes conséquentes pour le moindre problème médical.

Pendant combien de temps les Français gardent-ils leurs droits à la Sécurité sociale ?

Au-delà de 3 mois de séjour à l’étranger, les Français perdent généralement leurs droit à la Sécurité sociale et les garanties de la plupart des cartes de crédit ne s’appliquent plus.

Quelle assurance souscrire pour un long séjour à l’étranger ?

Les Français expatriés qui préfèrent les assurances internationales aux assurances locales ont deux solutions pour s’assurer à l’étranger :

– La CFE : l’assurance historique des Français à l’étranger
– Les contrats « au premier euro ».

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