L’assurance pour une mission à l’étranger

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Sommaire

La souscription d’une assurance en cas de mission à l’étranger est indispensable, mais les travailleurs concernés ne sont pas toujours bien informés sur ce sujet.

Pourtant, de nombreux imprévus sont susceptibles d’interférer avec le bon déroulement de la mission et doivent être prévenus en amont, qu’on soit salarié ou indépendant.

Et si l’affiliation à la Sécurité sociale est maintenue durant la durée de la mission, elle ne protège pas suffisamment les travailleurs en raison de la lenteur et du niveau souvent insuffisant de ses remboursements.

Des conditions de missions différentes

Durée de la mission et statut du travailleur

Selon la durée de son déplacement professionnel, le travailleur ne relève pas du même statut. Si sa mission dure moins de 90 jours consécutifs, et moins de 180 jours en tout dans l’année, il est considéré comme voyageur d’affaires.

Au-delà de cette durée, le travailleur devient alors un expatrié en détachement, ce qui modifie les conditions de l’assurance de sa mission à l’étranger.

Rôle de l’employeur dans la souscription d’une assurance pour une mission à l’étranger

L’employeur doit légalement protéger ses salariés lors d’un déplacement professionnel à l’étranger. Il est tenu de déclarer à la Sécurité sociale tous les déplacements de ses collaborateurs, et la responsabilité de l’entreprise peut être engagée en cas d’incident sur place.

L’employeur peut choisir de souscrire une assurance pour la mission à l’étranger e ses salariés, sous forme de contrat individuel ou de groupe, et si ce n’est pas le cas, tout travailleur peut en faire la demande, qu’il travaille dans une TPE, une PME ou un grand groupe, d’autant que cette assurance peut être obligatoire pour l’obtention de certains visas.

Risques et bénéficiaires de l’assurance

Risques à couvrir

L’assurance d’une mission à l’étranger doit couvrir le travailleur en cas d’urgence ou d’imprévu susceptible d’empêcher le bon déroulement de son séjour.

Elle doit le protéger durant toute la durée de sa mission, et doit inclure deux types de garanties : assurance et assistance. Elles doivent inclure la prise en charge financière des frais engagés en cas d’accident, de maladie ou d’hospitalisation, de perte ou vol des bagages et papiers d’identité, de problèmes liés aux transports.

Elles doivent aussi prévoir une assistance rapatriement, une assistance juridique, ou encore le versement d’un capital en cas de décès ou d’invalidité.

Des contrats d’assurance spécifiques peuvent aussi être négociés en cas de métiers ou de mission dans des zones à risques.

Étendue de la couverture

Les travailleurs partant en mission courte ont surtout besoin d’une protection contre les risques les plus urgent, tandis que les expatriés en détachement nécessitent une assurance aux garanties étendues pour leur mission à l’étranger en raison de la durée plus importante de leur séjour.

Idéalement, l’assurance doit couvrir le travailleur partout dans le monde y compris lors de ses vacances ou de ses séjours en France, ce qui évite d’avoir à souscrire un second contrat.

Il est essentiel de vérifier que l’assurance souscrite pour la mission à l’étranger protège également tous les membres de la famille du travailleur qui l’accompagnent durant son séjour à l’étranger.

Si ce n’est pas le cas, il faut en faire la demande à l’employeur.

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Comment souscrire son assurance pour une mission à l’étranger ?

Qui finance et qui choisit l’assurance d’une mission à l’étranger ?

Si l’assurance est souscrite pour la mission à l’étranger d’un salarié, c’est en général l’employeur qui choisira le contrat et assurera son financement, qu’il s’agisse d’un contrat de groupe ou individuel.

Il est cependant de bien vérifier les garanties inclues dans le contrat. Si l’employeur n’a pas désigné d’assureur, il est possible pour le salarié de choisir lui-même sa protection et de demander sa prise en charge par l’entreprise.

Pour les indépendants, il faut bien évidemment choisir l’assurance de sa mission à l’étranger soi-même. Cette démarche n’est pas obligatoire, mais comme l’a montré cet article, les risques pouvant venir gâcher un séjour professionnel à l’étranger sont tels qu’il serait dangereux de s’en passer.

Quel contrat choisir ?

De nombreuses compagnies privées proposent des contrats d’assurance pour les missions à l’étranger.

Les prix et les niveaux de garanties sont très modulables, mais opter pour une assurance proposant la prise en charge des soins de santé dès le premier euro (ou dollar) semble être indispensable, de même que le tiers-payant hospitalier.

Pour trouver l’assurance la plus adaptée à sa mission à l’étranger et évaluer les prix, il est très simple d’obtenir des devis ou de passer par un comparateur en ligne.

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