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Notre guide complet pour comprendre l’importance de l’assurance santé internationale

Notre guide ultime sur l’assurance au 1er euro : le fonctionnement, les avantages et les choix possibles

Notre guide complet sur la CFE : le fonctionnement, les offres et les alternatives

Assurance rapatriement : une couverture indispensable

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Véhicules lors de la mise en place d'un rapatriement sanitaire avec une bonne assurance
L’assurance rapatriement international est une garantie indispensable lors d’un départ à l’étranger, que ce soit en tant qu’expatrié, voyageur d’affaires ou vacancier.

Sommaire

L’idée de souscrire une assurance rapatriement pour un voyage ou une expatriation peut sembler inquiétante lors d’un séjour à l’étranger. Personne n’a envie de penser à ce qui pourrait mal se passer.

Pourtant, personne n’est à l’abri d’un imprévu ou d’un accident. Une telle situation peut nécessiter un rapatriement en urgence ou, a minima, une évacuation vers une localité éloignée de son lieu de résidence.

Lorsque ce genre de situation se présente, celle-ci peut vite se transformer en cauchemar administratif et financier en étant mal protégé : un rapatriement en avion sanitaire coûte en moyenne 40 000 €.

L’assurance rapatriement international est une garantie indispensable lors d’un départ à l’étranger, que ce soit en tant qu’expatrié, voyageur d’affaires ou vacancier.

À quoi sert une assurance rapatriement ?

L’assurance rapatriement est une garantie qui vous permet d’être rapatrié en France aux frais de l’assureur si votre situation médicale le nécessite. Essentielle, cette garantie a plusieurs intérêts.

1. À obtenir un visa

La souscription d’une assurance médicale et rapatriement est parfois nécessaire à l’obtention d’un visa.

Il est donc essentiel de se renseigner avant son départ sur les exigences de chaque pays en la matière. Un niveau de garantie minimum ou une homologation du contrat peuvent, en effet, être demandés.

Attention, il n’est pas question de frauder : en cas de manquement constaté, il faudra en souscrire une en urgence ou renoncer à entrer sur le territoire.

Dans les cas où la souscription d’une assurance médicale et rapatriement n’est pas obligatoire, celle-ci reste vivement conseillée.

Sachez que certains établissements peuvent exiger une attestation d’assurance avant de prendre en charge un patient étranger, même en cas d’urgence vitale.

2. À ne pas avoir tous ses frais de santé à sa charge

Ce n’est pas une idée reçue : la santé coûte cher à l’étranger. Les Français sont habitués au fonctionnement de l’Assurance Maladie et ne réalisent pas toujours le coût réel des soins de santé.

Dans certains pays, comme les États-Unis, une simple consultation chez un généraliste représente déjà en soi un coût conséquent (environ 80 €), sans parler des actes médicaux plus spécialisés dont les prix peuvent s’envoler.

Même dans les pays où les tarifs pratiqués restent raisonnables, le moindre imprévu peut rapidement coûter très cher, en particulier une hospitalisation. Sans assurance, il faut payer l’intégralité de la facture, et même souvent déposer une caution pour pouvoir être pris en charge.

Si un système public de santé permet d’être soigné à moindre coût, le manque d’infrastructures, d’équipement ou de personnel, les temps d’attente ou les problèmes d’hygiène peuvent rendre le recours au privé indispensable.

Il peut même, dans certains cas, être décidé d’évacuer ou de rapatrier un étranger en cas d’impossibilité de prise en charge sur place.

Sans assurance, le coût de ces interventions monte très vite. Comptez autour de 40 000 € pour un rapatriement en avion sanitaire, sans compter le temps passé pour effectuer les démarches administratives préalables.

3. À obtenir une prise en charge en urgence en cas d’accident ou de maladie à l’étranger

Une assurance rapatriement peut être un contrat d’assurance à part entière ou une garantie optionnelle ajoutée à un autre contrat (assurance voyage ou habitation).

Une telle assurance est utile dans le cas d’un accident ou d’une maladie survenant à l’étranger. Suivant les clauses, l’assurance permet donc l’évacuation de l’assuré vers une ville ou un pays voisin (il s’agit alors d’une évacuation), ou son rapatriement vers la France.

Un rapatriement est décidé lorsque les soins adéquats ne peuvent être prodigués sur place en raison d’un manque d’infrastructures adaptées ou d’un coût trop élevé des soins. Le rapatriement peut être plus ou moins médicalisé et peut se faire par tout moyen de transport.

Les rapatriements en avion sanitaire spécialement affrété et sur un brancard ne sont pas les plus courants : il arrive souvent que l’opération se déroule sur un vol régulier avec un simple encadrement médical.

Le rapatriement : une logistique particulière

Un rapatriement sanitaire est le fait de rapatrier dans son pays un patient malade ou blessé à l’étranger qui ne pourrait pas recevoir les soins nécessaires sur place par manque d’infrastructures locales ou en raison de la gravité de son état.

Il peut également s’agir malheureusement, en cas de décès, d’un rapatriement de corps.

Le rapatriement, bien plus qu’un simple transport aérien

L’assurance rapatriement pour expatriés doit être la plus complète possible, afin de parer à toutes les situations, même les plus improbables ou les plus dramatiques.

Cette assurance ne doit pas seulement prendre en charge le retour au pays d’un assuré en avion sanitaire ou en vol régulier. Il faut que l’ensemble des frais de cette procédure soient couverts, depuis le lieu de prise en charge initiale du patient, jusqu’à l’établissement où il sera soigné en France.

Une bonne assurance rapatriement doit donc couvrir l’ensemble des frais générés par l’accident ou la maladie de l’assuré. Ceux-ci peuvent être nombreux et variés pour s’adapter à toutes les situations :

  • Éventuelles opérations de secours et de recherche
  • Déplacement en ambulance jusqu’au lieu de prise en charge
  • Rapatriement par un vol régulier ou par avion sanitaire
  • Frais d’hospitalisation
  • Envoi de médicaments indisponibles sur place
  • Équipement et personnel médical nécessaire au transport (brancard, perfusions, médicaments, etc.)
  • Rapatriement éventuel des membres de la famille et des animaux domestiques avec l’assuré
  • Accompagnement des enfants mineurs du rapatrié s’ils doivent voyager sans parent
  • Transport et hébergement d’un proche venu de France en cas d’hospitalisation sur place
  • Etc.

Enfin, l’assurance rapatriement peut également couvrir le rapatriement lors du décès d’un proche survenu dans le pays d’origine.

Il est également possible de couvrir le rapatriement d’un corps et les frais funéraires en cas de décès de l’assuré à l’étranger. Dans ce cas, le contrat inclut :

  • La préparation du corps et sa mise en bière
  • Le transport du corps
  • Les démarches administratives.

L’évacuation, parfois préférable au rapatriement ?

L’assistance évacuation est toujours incluse dans les contrats d’assurance rapatriement, mais l’inverse n’est pas systématique.

Le rapatriement sanitaire se fait en avion médicalisé, mais cette option est réservée aux cas les plus critiques. Le patient est alors pris en charge depuis son lieu d’évacuation jusqu’à l’établissement où il sera soigné en France, et accompagné par du personnel médical.

Dans les cas moins graves, le rapatriement peut avoir lieu sur un vol régulier, accompagné ou non de personnel de santé et de matériel de soin. Celui-ci peut également se dérouler par tout autre moyen de transport, comme par exemple le train.

Cette garantie est essentielle, car il arrive souvent que l’état de santé de l’assuré et les infrastructures locales ne permettent pas une prise en charge sur place, sans pour autant nécessiter un retour vers le pays d’origine.

Il faut alors assurer le transport et l’équipement sanitaire permettant à l’assuré d’être soigné dans l’hôpital d’une autre ville, voire d’un pays voisin.

En raison de sa complexité et de son coût, le rapatriement sanitaire n’est envisagé que lorsqu’il est vraiment justifié. Souvent, une évacuation vers une autre localité ou vers un pays voisin bénéficiant de meilleures structures de santé suffit à offrir une prise en charge satisfaisante au patient.

Dans tous les cas, c’est le personnel médical et l’assureur qui prennent la décision de l’évacuation ou du rapatriement.

Le déclenchement de l’assurance rapatriement international

Dans le cas où un rapatriement international serait nécessaire, il est primordial d’avoir bien choisi son assurance, mais également d’être conscient de la manière dont celui-ci va se dérouler.

Un assureur doit avoir une bonne connaissance du terrain

Un rapatriement est presque toujours une situation d’urgence, qu’il s’agisse d’une maladie ou d’un accident.

Bien choisir son assureur est fondamental. Il sera l’interlocuteur principal pour évaluer, déclencher et gérer les moyens à mettre en œuvre pour le rapatriement ou l’évacuation de l’assuré.

Un rapatriement coûte très cher. Cette dépense n’est jamais prise en charge par l’assurance maladie française, ni par les régimes d’assurance obligatoires locaux auxquels un expatrié peut être affilié durant son séjour à l’étranger.

S’il est important de souscrire une bonne assurance rapatriement international, c’est pour ne pas risquer de s’exposer à de telles dépenses.

Même pour un rapatriement simple, le coût est souvent élevé, puisque le billet d’avion doit être acheté en urgence et à la dernière minute, donc au tarif plein.

L’assurance rapatriement international : une assistance financière, logistique et humaine

Il est impératif de choisir une assurance rapatriement auprès d’une compagnie ayant une bonne connaissance de l’international et disposant des moyens logistiques utiles à toute intervention d’urgence.

L’assurance rapatriement est, avant tout, une garantie financière qui permettra au patient et à ses proches de ne pas avoir à assumer ni à avancer l’intégralité du coût du rapatriement sanitaire.

Mais c’est également une assistance administrative, car l’assureur prend en main les nombreuses démarches nécessaires au bon déroulement des opérations. Les démarches liées à la prise en charge et au transfert d’une personne ou d’un corps entre deux pays sont, en effet, nombreuses et souvent complexes.

De plus, celles-ci doivent la plupart du temps être réalisées dans les meilleurs délais pour éviter toute aggravation de la situation. Cela est d’autant plus difficile si vous ne maîtrisez pas correctement la langue du pays ou si vous voyagez seul !

Les compagnies qui commercialisent des contrats incluant une assurance assistance rapatriement connaissent parfaitement les subtilités de ce type de démarches et sont donc un précieux soutien.

Comment se déroule un rapatriement ?

Pour être bien pris en charge par son assurance rapatriement en cas d’accident ou de maladie, il convient de contacter l’assureur au plus vite, si possible avant d’engager le moindre frais.

Un conseiller évaluera alors la situation en tenant compte de l’état de santé de l’assuré et du pays où il se trouve.

Ce sont les équipes médicales sur place et la compagnie d’assurance, aidée d’un médecin français, qui prendront la décision de déclencher le rapatriement et la logistique qui l’accompagne. 

En fonction de la gravité de la situation et de l’état des infrastructures locales, l’assureur peut décider :

  • D’orienter le malade vers un établissement adapté à proximité
  • De le faire évacuer vers une autre localité en ambulance, en taxi ou en avion
  • De le faire évacuer dans un pays voisin mieux équipé
  • De le rapatrier vers la France pour qu’il soit pris en charge par un hôpital, une clinique, ou à domicile.

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À combien s’élève le coût d’un rapatriement sanitaire sans assurance ?

Un rapatriement sanitaire revient, en moyenne, à environ 40 000 €. Explications sur les prix pratiqués.

Des prix variables en fonction des situations

Le coût d’un rapatriement sanitaire varie selon le pays concerné, le moyen de transport utilisé et le niveau de médicalisation nécessaire. S’il s’agit d’un retour par un vol régulier, il ne s’agira que de payer le prix du billet.

En revanche, les tarifs augmentent à mesure que de l’équipement et du personnel sont sollicités. Ceux-ci incluent, selon la lourdeur de l’opération :

  • Les transports en ambulance depuis le lieu de prise en charge jusqu’à l’aéroport de départ, puis de l’aéroport d’arrivée vers le lieu définitif du traitement du patient
  • Les médicaments et matériels médicaux utilisés (fauteuil roulant, brancard, perfusions, assistance respiratoire, etc.)
  • La rétribution des médecins et des infirmiers.

Le coût d’un rapatriement sanitaire en avion spécialement affrété se situe aux alentours de 40 000 € !

Quant au rapatriement d’un corps, il faut compter entre 1 000 et 5 000 €, ce qui inclut, la préparation du corps, le cercueil et la mise en bière et le transport jusqu’au lieu d’inhumation.

Sans assurance, le rapatrié paye l’intégralité des opérations de sa poche et gère la plus grande partie des démarches administratives liées au rapatriement.

Des frais annexes à ne pas négliger

Le coût d’un rapatriement sanitaire sans assurance n’inclut pas que le transport du malade, du personnel accompagnant et du matériel médical.

Il faut y ajouter notamment les frais liés aux démarches administratives et au rapatriement des affaires personnelles du patient, les frais d’hospitalisation en amont du rapatriement, et d’éventuels frais de recherche en cas d’accident.

Si la personne à rapatrier est accompagnée de sa famille, il faut ajouter le prix du transport et éventuellement de l’hébergement pour ces personnes à proximité du lieu d’hospitalisation. Il est également parfois nécessaire d’ajouter le prix de l’accompagnement pour les voyageurs mineurs qui se retrouveraient seuls à l’étranger lors du rapatriement d’un parent.

Bien choisir son assurance rapatriement international

Il est important de se tourner vers une compagnie reconnue et spécialiste de l’assurance santé et rapatriement à l’international.

Ce qu’il faut vérifier en souscrivant une assurance assistance rapatriement

Avant de souscrire une assurance rapatriement, il convient de s’assurer que l’assureur soit joignable facilement.

Tout bon assureur international doit proposer des plateformes permettant de joindre facilement et rapidement, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et depuis le monde entier, des conseillers par chat ou par téléphone.

Il faut également être sûr que les moyens adéquats seront déployés à temps en cas de besoin, d’où l’importance de choisir une compagnie sérieuse, spécialiste de l’assurance internationale. Ces dernières maîtrisent la logistique et bénéficient de bons réseaux locaux pour assurer la prise en charge de l’assuré et le suivi administratif de son rapatriement.

Les compagnies françaises spécialistes de l’assurance internationale sont une garantie de fiabilité sur ce point, grâce à leur expertise du terrain et de la problématique. Ces dernières sont à même de répondre rapidement et de mettre en place toute la logistique utile au rapatriement dans les meilleurs délais, mais également de fournir tous les conseils utiles dans ce genre de situations.

De plus, toutes les démarches et la gestion du contrat se feront en français, mais en plus, celui-ci sera régi par le code français des assurances. Celui-ci protège fortement les consommateurs contre toute forme d’abus.

Coût d'un rapatriement sanitaire sans assurance

Les garanties qui doivent être couvertes par une assurance rapatriement

Tous les contrats d’assurance rapatriement, pris seul ou en option d’une autre assurance,  n’offrent pas les mêmes garanties.

Une bonne couverture doit prendre en charge l’intégralité des démarches liées au rapatriement :

  • Transfert à l’aéroport
  • Soins et médecins
  • Accueil et transport en France
  • Le billet d’avion d’un accompagnateur
  • Le rapatriement de la famille
  • Les frais d’hospitalisation.

Souvent, une assurance voyage avec l’option rapatriement sera plus intéressante qu’une assurance rapatriement seule, car plus complète. Celle-ci peut également couvrir, suivant la formule choisie :

  • Les annulations de vol
  • La perte ou le vol des bagages
  • Les soins courants
  • La responsabilité civile.

L’assurance peut également prendre en charge le retour de son assuré vers son pays de résidence une fois sa santé rétablie.

Des options existent pour prendre en charge un rapatriement en cas de catastrophe naturelle ou d’attentat.

Il faut donc vérifier que toutes les options souscrites ont un intérêt, même hypothétique. Selon la situation de chacun, une même option peut être inutile et coûteuse, ou au contraire indispensable.

Il convient également de bien regarder certains points avant de souscrire :

  • Les éventuelles exclusions de garantie
  • Les pays concernés (certaines compagnies ne couvrent pas toutes les destinations)
  • Les franchises appliquées
  • Les bénéficiaires couverts par un même contrat.

Où souscrire son assurance rapatriement international ?

Avant de souscrire une assurance rapatriement, il convient de vérifier que vous n’êtes pas déjà couvert par un autre contrat, comme l’assurance habitation ou celle d’une carte bancaire.

Attention cependant, car souvent, dans ce dernier cas, les garanties ne fonctionnent plus au-delà de 90 jours passés à l’étranger et la prise en charge prévue est assez limitée. De plus, l’assurance d’une carte bancaire n’est généralement utilisable que si la carte a servi à acheter le voyage menant au rapatriement.

De façon générale, il faut examiner de près ces contrats et les éventuelles exclusions ou franchises qui s’appliquent. Les sommes restant à la charge de l’assuré au final peuvent s’avérer très élevées.

Si vous n’êtes pas déjà couvert, ou si la couverture détenue est peu protectrice, il est possible de souscrire spécifiquement une assurance rapatriement auprès de son assureur.

La solution la plus sérieuse est de se tourner vers les spécialistes de l’assurance internationale.

Les assurances internationales, la meilleure option pour un séjour serein à l’étranger

Les compagnies d’assurance internationales sont des experts de l’assistance et du rapatriement. Il est donc souvent plus intéressant de souscrire un contrat auprès de ces dernières.

La CFE : une assurance maladie sans rapatriement inclus

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est l’organisme historique de couverture santé des expatriés qui permet de maintenir un lien avec la Sécurité sociale française. Les remboursements de la CFE sont toutefois assez faibles et ses garanties limitées : le rapatriement n’est, par exemple, pas pris en charge.

Pour les voyageurs ou les expatriés ayant souscrit à l’offre JeunExpat Santé de la CFE, il est possible de souscrire une assurance rapatriement en option.

Pour tous les autres adhérents à la CFE, cette option n’existe pas. Il est alors nécessaire de souscrire une complémentaire, ou une assurance spécifique, pour pouvoir être couvert en cas de rapatriement. Cela fait mécaniquement augmenter le coût de l’assurance et peut générer, dans certains cas, une multiplication des démarches et des interlocuteurs.

Les assurances au 1er euro : des contrats à toute épreuve

Les contrats au 1er euro sont la solution d’assurance médicale et rapatriement la plus souvent souscrite pour un séjour à l’étranger. Cela s’explique par la flexibilité et le bon rapport qualité-prix de ces offres.

La flexibilité de ces offres et la variété de contrats disponibles permettent d’accéder à des couvertures presque sur-mesure et à des tarifs adaptés au budget de chacun.

L’inconvénient majeur de ces formules est l’obligation de remplir un questionnaire de santé à l’adhésion. Ce dernier peut générer des exclusions de garantie ou une surprime. 

L’assurance rapatriement : à quel prix s’attendre ?

Bien que la santé soit primordiale, il est légitime de se demander à combien s’élève un contrat d’assurance rapatriement.

Les éléments qui influent sur le prix de l’assurance rapatriement

Plusieurs garanties incluses dans l’assurance rapatriement de base ainsi que d’autres pouvant être souscrites en option influent sur le prix de celle-ci.

Il s’agit des éléments suivants :

  • L’avance des frais médicaux
  • La prise en charge des frais médicaux
  • Les destinations couvertes par la garantie rapatriement
  • Les moyens de transport pris en charge
  • Le suivi médical et l’envoi d’un médecin
  • Les aides logistiques prévues lors du retour au domicile
  • Le rapatriement des proches de l’assuré
  • Le rapatriement sanitaire en cas de contraction du Covid-19
  • Le rapatriement du corps en cas de décès de l’assuré.

Trouver son assurance rapatriement international au meilleur rapport qualité-prix

De nombreux critères font varier le prix d’une assurance rapatriement, qui peut aller d’une dizaine à plusieurs centaines d’euros.

Voyons quels sont les éléments à prendre en compte afin d’être sûr de souscrire votre future assurance rapatriement au meilleur prix.

Combien de personnes à assurer et pour combien de temps ?

Le nombre de personnes à assurer est l’un des critères les plus importants : l’assurance individuelle coûte en général moins cher qu’un contrat souscrit pour toute la famille.

La durée du contrat a également un impact sur le montant de la cotisation. Une assurance rapatriement souscrite à l’année sera plus chère qu’un contrat souscrit spécifiquement pour un voyage de trois semaines.

Cependant, sur le plan financier, l’assurance à l’année sera plus intéressante pour un assuré qui compte voyager régulièrement, que plusieurs contrats souscrits au cas par cas.

Des garanties à ne pas négliger

Plus un contrat est protecteur, plus son prix est élevé. Par exemple, les contrats d’assurance adaptés à la pratique des sports extrêmes ou à risque (escalade, surf, plongée, freeride VTT, etc.) sont assez onéreux.

Si l’assuré souhaite pratiquer un sport extrême, il est recommandé d’opter pour une assurance rapatriement dédiée. En effet, cette dernière couvre normalement le transport du souscripteur.

Autrement, certaines dépenses annexes au rapatriement ne doivent pas être négligées au risque de devoir y faire face sans aucune couverture :

  • Les frais d’hospitalisation sur place avant le rapatriement
  • Les éventuels frais de recherche et de secours
  • L’envoi de médicaments sur place
  • Les frais de rapatriement et d’accompagnement des proches, notamment des enfants ou de la famille du rapatrié.

Comparateurs et devis : la meilleure solution pour connaître le prix d’une assurance rapatriement

De nombreuses formules souvent flexibles sont disponibles sur le marché. Chacun a ainsi la possibilité de trouver un contrat adapté à sa situation, mais la variété et la complexité des offres disponibles peuvent en décourager plus d’un dans la recherche de la bonne assurance rapatriement au meilleur prix.

Pour faire le bon choix, il est possible de recourir à un comparateur en ligne. Ce type d’outils permet d’obtenir facilement, rapidement et gratuitement plusieurs offres de contrats qui correspondent aux critères recherchés.

Le devis est également un très bon moyen de connaître le prix exact d’une assurance rapatriement selon sa situation personnelle. Les devis, lorsqu’ils sont chiffrés et regroupent toutes les informations attendues, permettent de gagner du temps. En effet, ces derniers aident le futur assuré à faire un choix objectif et éclairé.

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Questions fréquentes sur l’assurance rapatriement

Qu’est-ce qu’un rapatriement sanitaire ?

Un rapatriement sanitaire est le fait de rapatrier dans son pays un patient malade ou blessé à l’étranger qui ne pourrait pas recevoir les soins nécessaires sur place par manque d’infrastructures locales ou en raison de la gravité de son état.
Il peut aussi s’agir malheureusement, en cas de décès, d’un rapatriement de corps.

Quel est le coût d’un rapatriement ?

Un rapatriement coûte très cher : jusqu’à 40 000 € pour un rapatriement par avion sanitaire.

Que doit couvrir une bonne assurance rapatriement ?

Une assurance rapatriement doit inclure la prise en charge totale du retour au pays de l’assuré, d’éventuels frais de secours et de recherche. En cas de décès, l’assurance doit prendre en charge le rapatriement du corps et les frais funéraires.
Notez qu’il est important que le rapatriement des proches de l’assuré soit également couvert par l’assurance.

Est-il obligatoire pour les expatriés d’avoir une assurance rapatriement ?

Cela dépend de votre destination. Généralement ce n’est pas obligatoire, mais certains pays imposent d’avoir une assurance rapatriement pour obtenir un visa. Dans tous les cas, il est fortement conseillé d’être correctement couvert. Vous pourriez en effet vous retrouver endetté toute votre vie si vous deviez vous faire rapatrier sans avoir souscrit une assurance au préalable.

Est-ce qu’un ressortissant français qui n’est pas en mesure de financer son rapatriement peut demander de l’aide au consulat ?

Oui, mais ce financement n’est pas un droit. Il s’agit d’une mesure gracieuse exceptionnelle, qui ne peut s’appliquer que si aucun proche du malade n’est en mesure de payer le rapatriement. D’autant plus que cette aide reste conditionnée au budget disponible à ce moment au Ministère des Affaires Étrangères. C’est donc une aide sur laquelle il ne faut pas compter.

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