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Notre guide complet pour comprendre l’importance de l’assurance santé internationale

Notre guide ultime sur l’assurance au 1er euro : le fonctionnement, les avantages et les choix possibles

Notre guide complet sur la CFE : le fonctionnement, les offres et les alternatives

Assurance rapatriement international : tout ce qu’il faut savoir

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L’assurance rapatriement international est une garantie indispensable lors d’un départ à l’étranger, que ce soit en tant qu’expatrié, voyageur d’affaires ou vacancier.

Sommaire

L’idée de souscrire une assurance rapatriement pour un voyage ou une expatriation peut sembler inquiétante, surtout lors d’un séjour à l’étranger pour se détendre. Personne n’a envie de penser à ce qui pourrait mal se passer.

Pourtant personne n’est à l’abri d’un imprévu ou d’un accident. Une telle situation peut nécessiter un rapatriement en urgence ou, a minima, une évacuation vers une localité éloignée de son lieu de résidence.

Lorsque ce genre de situation se présente, celle-ci peut vite se transformer en cauchemar administratif et financier en étant mal protégé : un rapatriement en avion sanitaire coûte en moyenne 40 000 €.

L’assurance rapatriement international est une garantie indispensable lors d’un départ à l’étranger, que ce soit en tant qu’expatrié, voyageur d’affaires ou vacancier.

À quoi sert une assurance rapatriement internationale ?

L’assurance médicale et rapatriement est obligatoire dans certains pays

La souscription d’une assurance médicale et rapatriement est parfois nécessaire à l’obtention d’un visa.

Il est donc essentiel de se renseigner avant son départ sur les exigences de chaque pays en la matière : un niveau de garantie minimum ou une homologation du contrat peuvent être demandés. Attention, il n’est pas question de frauder : en cas de manquement constaté, il faudra en souscrire une en urgence ou renoncer à entrer sur le territoire.

Dans les cas où la souscription d’une assurance médicale et rapatriement n’est pas obligatoire, celle-ci reste vivement conseillée.

Sachez que certains établissements peuvent exiger une attestation d’assurance avant de prendre en charge un patient étranger, même en cas d’urgence vitale.

Sans assurance, les frais de santé à l’étranger sont à la charge du patient

Ce n’est pas une idée reçue : la santé coûte cher à l’étranger. Les Français sont habitués au fonctionnement de l’Assurance Maladie et ne réalisent pas toujours le coût réel des soins de santé.

Dans certains pays, comme les États-Unis, une simple consultation chez un généraliste représente déjà en soi un coût conséquent (environ 80 €), sans parler des actes médicaux plus spécialisés dont les prix peuvent s’envoler.

Même dans les pays où les tarifs pratiqués restent raisonnables, le moindre imprévu peut rapidement coûter très cher, en particulier une hospitalisation.

Sans assurance, il faut payer l’intégralité de la facture, et même souvent déposer une caution pour pouvoir être pris en charge.

Malheureusement, ce n’est pas qu’aux autres qu’un rapatriement arrive et sans assurance, son coût monte très vite. Comptez autour de 40 000 € pour un rapatriement en avion sanitaire, sans compter le temps passé pour effectuer les démarches administratives préalables.

Il n’est pas question de compter sur la Sécurité sociale : celle-ci ne rembourse que très partiellement et exceptionnellement les dépenses de santé faites à l’étranger, dans des conditions très limitées. Notez d’ailleurs qu’au-delà de trois mois passés à l’étranger, l’assuré perd en général automatiquement son affiliation à la Sécurité sociale.

Si un système public de santé permet d’être soigné à moindre coût, le manque d’infrastructures, d’équipement ou de personnel, les temps d’attente ou les problèmes d’hygiène peuvent rendre le recours au privé indispensable.

Il peut même, dans certains cas, être décidé d’évacuer ou de rapatrier un étranger en cas d’impossibilité de prise en charge sur place.

Une prise en charge en urgence en cas d’accident ou de maladie à l’étranger

Une assurance rapatriement peut être un contrat d’assurance à part entière ou une garantie optionnelle ajoutée à un autre contrat (assurance voyage ou habitation).

Une telle assurance est utile dans le cas d’un accident ou d’une maladie survenant à l’étranger. Suivant les clauses, l’assurance permet donc l’évacuation de l’assuré vers une ville ou un pays voisin (il s’agit alors d’une évacuation), ou son rapatriement vers la France.

Un rapatriement est décidé lorsque les soins adéquats ne peuvent être prodigués sur place en raison d’un manque d’infrastructures adaptées ou d’un coût trop élevé des soins.

Le rapatriement peut être plus ou moins médicalisé et peut se faire par tout moyen de transport.

Les rapatriements en avion sanitaire spécialement affrété et sur un brancard ne sont pas les plus courants : il arrive souvent que l’opération se déroule sur un vol régulier avec un simple encadrement médical.

Le rapatriement : une logistique particulière

Le rapatriement, bien plus qu’un simple transport aérien

L’assurance rapatriement pour expatriés doit être la plus complète possible, afin de parer à toutes les situations, même les plus improbables ou les plus dramatiques.

Cette assurance ne doit pas seulement prendre en charge le retour au pays d’un assuré en avion sanitaire ou en vol régulier. Il faut que l’ensemble des frais de cette procédure soient couverts, depuis le lieu de prise en charge initiale du patient, jusqu’à l’établissement où il sera soigné en France.

Une bonne assurance rapatriement doit donc couvrir l’ensemble des frais générés par l’accident ou la maladie de l’assuré. Ceux-ci peuvent être nombreux et variés pour s’adapter à toutes les situations :

  • Éventuelles opérations de secours et de recherche
  • Déplacement en ambulance jusqu’au lieu de prise en charge
  • Rapatriement par un vol régulier ou par avion sanitaire
  • Frais d’hospitalisation
  • Envoi de médicaments indisponibles sur place
  • Équipement et personnel médical nécessaire au transport (brancard, perfusions, médicaments, etc.)
  • Rapatriement éventuel des membres de la famille et des animaux domestiques avec l’assuré
  • Accompagnement des enfants mineurs du rapatrié s’ils doivent voyager sans parent
  • Transport et hébergement d’un proche venu de France en cas d’hospitalisation sur place
  • Etc.

Enfin, l’assurance rapatriement peut également couvrir le rapatriement lors du décès d’un proche survenu dans le pays d’origine.

Il est également possible de couvrir le rapatriement d’un corps et les frais funéraires en cas de décès de l’assuré à l’étranger. Dans ce cas, le contrat inclut :

  • La préparation du corps et sa mise en bière
  • Le transport du corps
  • Les démarches administratives.

L’évacuation, parfois préférable au rapatriement ?

L’assistance évacuation est toujours incluse dans les contrats d’assurance rapatriement, mais l’inverse n’est pas systématique.

Cette garantie est essentielle, car il arrive souvent que l’état de santé de l’assuré et les infrastructures locales ne permettent pas une prise en charge sur place, sans pour autant nécessiter un retour vers le pays d’origine.

Il faut alors assurer le transport et l’équipement sanitaire permettant à l’assuré d’être soigné dans l’hôpital d’une autre ville, voire d’un pays voisin.

Dans tous les cas, c’est le personnel médical et l’assureur qui prennent la décision de l’évacuation ou du rapatriement.

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Le déclenchement de l’assurance rapatriement international

Un assureur doit avoir une bonne connaissance du terrain

Un rapatriement est presque toujours une situation d’urgence, qu’il s’agisse d’une maladie ou d’un accident.

Bien choisir son assureur est fondamental. Il sera l’interlocuteur principal pour évaluer, déclencher et gérer les moyens à mettre en œuvre pour le rapatriement ou l’évacuation de l’assuré.

Un rapatriement coûte très cher. Cette dépense n’est jamais prise en charge par l’assurance maladie française, ni par les régimes d’assurance obligatoires locaux auxquels un expatrié peut être affilié durant son séjour à l’étranger.

S’il est important de souscrire une bonne assurance rapatriement international, c’est pour ne pas risquer de s’exposer à de telles dépenses.

Même pour un rapatriement simple, le coût est souvent élevé, puisque le billet d’avion doit être acheté en urgence et à la dernière minute, donc au tarif plein.

L’assurance rapatriement : une assistance financière, logistique et humaine

Il est impératif de choisir une assurance rapatriement auprès d’une compagnie ayant une bonne connaissance de l’international et disposant des moyens logistiques utiles à toute intervention d’urgence.

L’assistance administrative de l’assurance internationale est d’un grand soutien. Les démarches liées à la prise en charge et au transfert d’une personne ou d’un corps entre deux pays sont, en effet, nombreuses et souvent complexes. De plus, celles-ci doivent la plupart du temps être réalisées dans les meilleurs délais pour éviter toute aggravation de la situation. Cela est d’autant plus difficile si vous ne maîtrisez pas correctement la langue du pays.

L’assureur doit être facilement joignable de n’importe où et à tout moment. Cela peut être réalisé par le biais d’une application mobile ou d’une plateforme téléphonique.

Les compagnies qui commercialisent des contrats incluant une assurance rapatriement international connaissent parfaitement les subtilités de ce type de démarches et sont donc un précieux soutien.

Comment se déroule un rapatriement ?

Pour être bien pris en charge par son assurance rapatriement en cas d’accident ou de maladie, il convient de contacter son assureur au plus vite, si possible avant d’engager le moindre frais.

Un conseiller évaluera alors la situation en tenant compte de l’état de santé de l’assuré et du pays où il se trouve.

Ce sont les équipes médicales sur place et la compagnie d’assurance, aidée parfois d’un médecin français, qui prendront la décision de déclencher le rapatriement et la logistique qui l’accompagne. 

En fonction de la gravité de la situation et de l’état des infrastructures locales, l’assureur peut décider :

  • D’orienter le malade vers un établissement adapté à proximité
  • De le faire évacuer vers une autre localité en ambulance, en taxi ou en avion
  • De le faire évacuer dans un pays voisin mieux équipé
  • De le rapatrier vers la France pour qu’il soit pris en charge par un hôpital, une clinique, ou à domicile.

Comment choisir une bonne assurance rapatriement international ?

Ce qu’il faut vérifier en souscrivant une assurance rapatriement

Avant de souscrire une assurance rapatriement, il convient de s’assurer que l’assureur soit joignable facilement.

Tout bon assureur international doit proposer des plateformes permettant de joindre facilement et rapidement, 24 heures sur 24, 7 jours sur 7 et depuis le monde entier, des conseillers par chat ou par téléphone.

Il faut également être sûr que les moyens adéquats seront déployés à temps en cas de besoin, d’où l’importance de choisir une compagnie sérieuse, spécialiste de l’assurance internationale. Ces dernières maîtrisent la logistique et bénéficient de bons réseaux locaux pour assurer la prise en charge de l’assuré et le suivi administratif de son rapatriement.

Les compagnies françaises spécialistes de l’assurance internationale sont une garantie de fiabilité sur ce point, grâce à leur expertise du terrain et de la problématique. Ces dernières sont à même de répondre rapidement et de mettre en place toute la logistique utile au rapatriement dans les meilleurs délais, mais également de fournir tous les conseils utiles dans ce genre de situations.

Tous les contrats n’offrent pas les mêmes garanties, il faut donc bien penser à regarder de près certains points avant de souscrire :

  • Les éventuelles exclusions de garantie
  • Les pays concernés (certaines compagnies ne couvrent pas toutes les destinations)
  • Les franchises appliquées
  • Les bénéficiaires couverts par un même contrat.
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Les garanties qui doivent être couvertes par une assurance rapatriement

L’assurance rapatriement, prise seule ou en option d’une autre assurance, doit prendre en charge l’intégralité des démarches liées au rapatriement :

  • Transfert à l’aéroport
  • Soins et médecins
  • Accueil et transport en France
  • Le billet d’avion d’un accompagnateur
  • Le rapatriement de la famille
  • Les frais d’hospitalisation.

Souvent, une assurance voyage avec l’option rapatriement sera plus intéressante qu’une assurance rapatriement seule, car plus complète. Celle-ci peut également couvrir, suivant la formule choisie :

  • Les annulations de vol
  • La perte ou le vol des bagages
  • Les soins courants
  • La responsabilité civile.

L’assurance peut également prendre en charge le retour de son assuré vers son pays de résidence une fois sa santé rétablie.

Des options existent pour prendre en charge un rapatriement en cas de catastrophe naturelle ou d’attentat.

Il faut donc vérifier que toutes les options souscrites ont un intérêt, même hypothétique. Selon la situation de chacun, une même option peut être inutile et coûteuse, ou au contraire indispensable.

Où souscrire sa couverture internationale ?

Avant de souscrire une assurance rapatriement, il convient de vérifier que vous n’êtes pas déjà couvert par un autre contrat, comme l’assurance habitation ou celle d’une carte bancaire.

Attention cependant, car souvent, dans ce dernier cas, les garanties ne fonctionnent plus au-delà de 90 jours passés à l’étranger et la prise en charge prévue est assez limitée. Il est essentiel de vérifier les dates couvertes par ces contrats et les éventuelles conditions d’application. L’assurance d’une carte bancaire n’est généralement utilisable que si la carte a servi à acheter le voyage menant au rapatriement.

De façon générale, il faut examiner de près ces contrats et les éventuelles exclusions ou franchises qui s’appliquent. Les sommes restant à la charge de l’assuré au final peuvent s’avérer très élevées. Enfin, il est également impératif de vérifier que cette assurance couvre bien la durée entière du séjour prévu à l’étranger.

Si vous n’êtes pas déjà couvert, ou si la couverture détenue est peu protectrice, il est possible de souscrire spécifiquement une assurance rapatriement auprès de son assureur.

La solution la plus sérieuse est de se tourner vers les spécialistes de l’assurance internationale, qui connaissent parfaitement la problématique du rapatriement et le fonctionnement des systèmes et infrastructures de santé à l’étranger.

Les assurances internationales, la meilleure option pour un séjour serein à l’étranger

Les compagnies d’assurance internationales sont des experts de l’assistance et du rapatriement. Il est donc souvent plus intéressant de souscrire un contrat auprès de ces dernières.

L’assurance maladie et rapatriement qui vous conviendra le mieux dépendra en grande partie de votre situation personnelle (lieux de séjour, besoins particuliers, nombre de personnes à assurer et situation professionnelle).

La CFE : une assurance maladie sans rapatriement inclus

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est l’organisme historique de couverture santé des expatriés qui permet de maintenir un lien avec la Sécurité sociale française.

La CFE est dans l’obligation d’accepter toute demande d’adhésion sans surprime ni exclusion de garantie. Cette solution est donc appréciable pour les personnes souffrant de préexistences médicales.

Les cotisations de la CFE sont calculées suivant l’âge et la situation familiale de l’assuré. Toutefois, les remboursements CFE sont assez faibles et ses garanties limitées : le rapatriement n’est, par exemple, pas pris en charge.

Pour en faire une assurance médicale et rapatriement satisfaisante, il faut donc souscrire une complémentaire auprès d’un autre assureur. Cela fait mécaniquement augmenter le coût de l’assurance et peut générer, dans certains cas, une multiplication des démarches et des interlocuteurs.

Pour les voyageurs ou expatriés ayant souscrit à l’offre JeunExpat Santé de la CFE, il est possible de souscrire une assurance rapatriement en option.

Pour tous les autres adhérents à la CFE, cette option n’existe pas. Il est alors nécessaire de souscrire une complémentaire, ou une assurance spécifique, pour pouvoir être couvert en cas de rapatriement.

Les assurances au 1er euro : des contrats à toute épreuve

Les contrats au 1er euro sont la solution d’assurance médicale et rapatriement la plus souvent souscrite pour un séjour à l’étranger. Cela s’explique par la flexibilité et le bon rapport qualité-prix de ces offres. De plus, les compagnies qui proposent ces produits sont spécialistes de l’assurance internationale.

La flexibilité de ces offres et la variété de contrats disponibles permettent d’accéder à des couvertures presque sur-mesure et à des tarifs adaptés au budget de chacun.

Évidemment, plus un contrat est protecteur, plus le prix de l’assurance rapatriement est élevé mais certaines garanties optionnelles sont parfois indispensables pour certaines situations.

Ces contrats permettent, non seulement de bénéficier d’une assistance rapatriement, mais également d’une prise en charge des frais médicaux (soins courants et hospitalisations) dans le monde entier et pendant tout son séjour à l’étranger.

Les remboursements sont déclenchés dès le premier euro dépensé, ce qui confère à ces assurances un très bon rapport qualité prix.

L’inconvénient majeur de ces formules est l’obligation de remplir un questionnaire de santé à l’adhésion. Ce dernier peut générer des exclusions de garantie ou une surprime. 

Choisir une assurance spécialiste du rapatriement est un gage de sérieux et une garantie pour l’assuré. Il est, en effet, protégé par la législation française sur les assurances, ce qui empêche nombre d’abus. C’est également un choix de confort et de simplicité, puisque l’assistance, la gestion du contrat et l’intégralité des démarches liées se font en français.

Les alternatives à l’assurance internationale : des solutions incomplètes

La CEAM peut dépanner en cas de court séjour en Europe

La CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie) permet une prise en charge dans les pays de l’Union Européenne dans les mêmes conditions que les affiliés au régime public local.

Cette solution peut dépanner pour des séjours courts, mais n’est pas suffisante : les remboursements du système local ne sont pas toujours satisfaisants et le rapatriement n’est jamais couvert.

Les assurances locales ne protègent pas à l’international

En cas d’expatriation, il peut être possible, voire obligatoire, de s’affilier au régime national d’assurance maladie. Dans certains cas, la souscription à une assurance privée est requise, mais celle-ci est parfois choisie par l’employeur.

Les assurances locales ne suivent pas l’assuré hors des frontières de son pays d’expatriation. Les soins reçus en France où lors de séjours à l’étranger ne sont donc pas couverts.

De plus, il convient de maîtriser la langue et le système de santé local pour gérer ses démarches.

Questions fréquentes sur l’assurance rapatriement international

Que couvre l’assurance rapatriement international ?

L’assurance rapatriement international permet d’être évacué vers la France, un pays voisin ou même une autre localité en cas de maladie ou d’accident survenu à l’étranger.

Quel est le coût d’un rapatriement sanitaire ?

Un rapatriement coûte cher, voire très cher : jusqu’à 40 000€ pour un rapatriement par avion sanitaire.
Il est donc indispensable de souscrire une assurance pour ne pas s’exposer à de telles dépenses.

Que doit couvrir une bonne assurance rapatriement ?

Une assurance rapatriement doit inclure la prise en charge totale du retour au pays de l’assuré, d’éventuels frais de secours et de recherche.
En cas de décès, l’assurance doit prendre en charge le rapatriement du corps et les frais funéraires.
Notez qu’il est important que le rapatriement des proches de l’assuré soit également couvert par l’assurance.

Est-il obligatoire pour les expatriés d’avoir une assurance rapatriement ?

Cela n’est généralement pas obligatoire mais fortement conseillé. Vous pourriez en effet vous retrouver endetté toute votre vie si vous deviez vous faire rapatrier sans avoir souscrit une assurance au préalable.

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