Faut-il souscrire une assurance pour couvrir ses frais médicaux à l’étranger ?

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Souscrire une assurance pour ses frais de santé à l’étranger représente une charge financière non négligeable pour les voyageurs et les expatriés, qui pourraient être tentés d’y renoncer.

Pourtant, ce serait faire preuve d’une certaine irresponsabilité. Alors pourquoi souscrire, et comment faire le bon choix ?

Pourquoi souscrire une assurance pour ses frais médicaux à l’étranger ?

Les prix de la santé à l’étranger

La raison de souscrire une assurance pour ses frais médicaux à l’étranger est évidente : la sécurité sociale ne suit pas les Français dans leurs déplacements à l’étranger, et nul n’est à l’abri d’un accident ou d’une maladie lors d’un séjour.

Dans de nombreux pays, la santé coûte bien plus cher qu’en France, notamment parce que le système de santé public est défaillant, voire inexistant, ou non-accessible aux étrangers.

Qui imaginerait payer 80 euros pour une simple consultation chez le généraliste ?

C’est pourtant le cas dans certains pays. Et quand il est question d’hospitalisation ou de rapatriement, la facture s’envole : il est donc vivement déconseillé de partir sans couverture.

Les assurances locales ne suffisent pas

Selon les pays et les situations, il est possible d’être pris en charge par le régime d’assurance local.

C’est le cas dans les pays d’Europe, où tout ressortissant français peut se faire soigner aux mêmes conditions que les habitants en présentant une CEAM (Carte Européenne d’Assurance Maladie).

Celle-ci est gratuite et doit être demandée à sa caisse d’assurance maladie avant de quitter la France.

Il est aussi possible d’être affilié au régime public local en tant que résident, ou qu’un employeur fournisse à ses employés étrangers une assurance locale, ce qui peut s’avérer intéressant.

Mais toutes ces solutions ont les mêmes défauts pour un étranger : elles ne prennent pas en charge les problématiques spécifiques au statut de voyageur ou d’expatrié (assistance rapatriement) et ne protègent l’assuré que dans son pays d’accueil.

Aucune assurance locale ne prendra en charge des frais médicaux contractés lors d’un séjour en France ou de vacances à l’étranger.

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Où souscrire une assurance pour les frais médicaux contractés à l’étranger ?

L’importance de choisir une compagnie française

Il est donc vivement recommandé de souscrire une assurance santé internationale pour la couverture de ses frais médicaux à l’étranger, le mieux étant de souscrire auprès d’une compagnie française.

Ces assureurs connaissent parfaitement le terrain international et sont capables d’assurer une prise en charge optimale.

Les contrats proposés sont régis par le droit français, très protecteur pour l’assuré, et simplifiés.

Cela évite d’avoir à connaître toutes les spécificités du système médical local, et encore moins la langue, puisque la gestion du contrat, les démarches et l’assistance sont en français.

L’assurance au 1er euro : les frais médicaux à l’étrangers couverts à coût réel

Les contrats dits « au 1er euro » sont la solution d’assurance pour frais médicaux à l’étranger la plus souvent recommandée.

Le rapport qualité-prix présenté est généralement très bon, avec une prise en charge des dépenses de santé à frais réels.

De nombreuses formules existent, offrant une grande flexibilité dans la gamme des garanties couvertes. Cela permet à chacun de trouver l’offre la mieux adaptée à ses besoins selon sa situation et sa destination.

Le principal défaut de ces assurances est l’obligation de remplir un questionnaire médical. En cas d’antécédents ou de maladie chronique, il est possible que l’adhésion soit refusée, que la cotisation soit majorée, ou que des exclusions de garantie s’appliquent.

Il est alors intéressant de se tourner vers l’offre de la CFE.

La CFE, l’assurance des Français de l’étranger

La Caisse des Français de l’Étranger est une solution d’assurance pour les frais médicaux à l’étranger bien connue des expatriés.

Elle présente comme avantage de maintenir un lien avec la Sécurité sociale et de permettre de retrouver ses droits rapidement au retour en France, mais aussi de ne refuser aucune demande d’adhésion et de ne pas tenir compte de l’état de santé de ses adhérents dans le calcul de ses cotisations.

La CFE propose un contrat qui prend en charge les expatriés dans le monde entier, ainsi qu’une offre d’assurance destinée à prendre en charge les frais médicaux des Français bénéficiant déjà d’une assurance dans leur pays de résidence.

Mais la CFE a un défaut : la faiblesse relative de ses remboursements, et ses garanties limitées : le rapatriement n’est pas couvert, et les frais médicaux sont pris en charge selon les plafonds de la Sécurité sociale, très insuffisants dans de nombreux pays.

Il faut donc souscrire une complémentaire pour améliorer l’assurance de ses frais médicaux à l’étranger et bénéficier d’une couverture étendue, ce qui nécessite souvent de gérer deux contrats distincts.

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