Assurance maladie pour les Français vivant à l’étranger

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Sommaire

L’assurance maladie, pour les Français vivant à l’étranger, suscite des questions en raison des différences qui peuvent exister entre le système du pays d’expatriation et le régime français obligatoire.

Plusieurs solutions existent, et toutes n’ont pas les mêmes avantages.

Les systèmes locaux sont rarement avantageux

Les Français vivant à l’étranger peuvent se demander s’ils ont intérêt à recourir au système local pour leur assurance maladie.

Ce n’est obligatoire que dans une minorité de pays, la plupart européens, et la couverture maladie proposée est parfois très limitée. Compte-tenu des tarifs de soins souvent plus élevés à l’étranger, la facture peut vite monter pour l’assuré.

Cette solution peut toutefois être avantageuse lorsqu’une bonne couverture santé est assurée par l’employeur. Mais dans tous les cas, les systèmes locaux ne couvrent pas les soins reçus lors des séjours hors du pays de résidence, et il faut s’orienter vers d’autres options pour une meilleure couverture, pus adaptées aux besoins des expatriés.

C’est pourquoi les Français vivant à l’étranger se tournent en général vers les offres d’assurance maladie conçues pour les expatriés, qu’il s’agisse de la CFE ou d’une assurance dite « au premier euro ».

LA CFE : une assurance maladie pour tous les Français vivant à l’étranger

Pas de questionnaire médical

La Caisse des Français de l’Étranger est un organisme privé investi d’une mission de service public :  garantir l’accès à une assurance maladie pour les Français vivant à l’étranger.

Il n’est pas obligatoire d’adhérer à la CFE, mais cette option a certains avantages. Elle permet de réduire les délais de réaffiliation à la Sécurité sociale au retour en France, et surtout elle ne fait pas remplir de questionnaire médical à l’adhésion.

Les Français ayant subi une intervention chirurgicale nécessitant des soins de suite ou souffrant d’une maladie chronique y trouveront leur avantage, puisque leur adhésion ne pourra pas être refusée et qu’aucune surprime ne pourra être exigée, contrairement à ce que pratiquent certaines compagnies privées.

Des remboursements souvent insuffisants

La CFE présente cependant des limites importantes. La couverture maladie proposée manque de flexibilité, et le coût de l’adhésion peut s’avérer assez élevé comparé au prix d’une assurance privée, compte tenu des différences de garanties.

Surtout, les remboursements se font sur la base des barèmes de l’Assurance Maladie, qui ne correspondent pas aux tarifs élevés des soins pratiqués à l’étranger, en particulier aux États-Unis ou en Amérique latine.

Pour de meilleurs remboursements et garanties, certaines compagnies proposent des complémentaires à la CFE.

Cela peut être une solution, mais elle implique de gérer deux dossiers auprès de deux interlocuteurs, et de payer une seconde cotisation.

Les assurances « au premier euro »

Une offre flexible d’assurance maladie pour les Français vivant à l’étranger

Pour les Français vivant à l’étranger, la souscription d’une assurance maladie dite « au premier euro » est souvent le choix le plus intéressant.

Ces contrats sont proposés par de nombreuses compagnies privées, et comme l’indique leur nom, prennent en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé.

Il faut cependant savoir que comme toutes les assurances privées, ces compagnies demandent de remplir un questionnaire de santé à la souscription, qui peut conduire à une exclusion de garanties ou à une majoration des cotisations en cas de préexistences médicales.

Les formules proposées sont plus flexibles, adaptées à chacun selon sa situation, son budget ou ses besoins de garanties telles que l’hospitalisation ou la dispense d’avance de frais.

Une solution plus confortable

Ces solutions d’assurance maladie pour les Français vivant à l’étranger permettent de centraliser les démarches auprès d’un interlocuteur unique, et s’appuient en général sur des partenariats avec des réseaux de santé locaux et sur une expertise pays reconnue, ce qui garantit l’efficacité de la prise en charge et des remboursements. Des tarifs préférentiels négociés avec les professionnels de santé sont aussi parfois proposés.

Pour des raisons de confort et de sécurité, il est toujours conseillé de se tourner vers une assurance française, puisque les échanges et les démarches se feront en français et parce que c’est le droit français, très protecteur, qui régira le contrat signé.

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