L’assurance des expatriés français : comment choisir ?

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L’assurance des expatriés français est importante, car à l’exception des travailleurs détachés, les ressortissants français qui séjournent plus de 3 mois à l’étranger perdent leur affiliation à la Sécurité sociale. 

Sommaire

La question de l’assurance des expatriés français n’est pas à prendre à la légère, car à l’exception des travailleurs détachés, les ressortissants français qui séjournent plus de 3 mois à l’étranger perdent généralement leur affiliation à la Sécurité sociale. 

Pourquoi souscrire une assurance quand on est expatrié ?  

A l’étranger, la santé coûte souvent plus cher qu’en France 

Séjourner à l’étranger n’est pas sans risque, notamment sur le plan de la santé. Et lorsqu’il s’agit de se faire soigner hors de France, les choses peuvent être compliquées.Dans de nombreux pays, la santé coûte bien plus cher qu’en France, qu’il s’agisse des consultations, des hospitalisations ou des médicaments. 

Débourser l’équivalent d’une centaine d’euros pour voir un généraliste n’est pas improbable dans certaines régions du monde. 

Les conditions de prise en charge locale peuvent aussi poser problème : 

  • Manque de personnel 
  • Manque d’équipement ou d’infrastructures dans le public 
  • Problèmes sanitaires  
  • Délais de prise en charge très longs 
  • Etc. 

Il faut alors se tourner vers le privé, voire vers des cliniques internationales présentes seulement dans les grandes villes et où les tarifs explosent. 

Sans couverture, l’intégralité des dépenses restent à la charge du patient. 

Pour tous ces raisons, la question de l’assurance des expatriés français est essentielle. 

L’assurance n’est pas toujours obligatoire, mais vivement recommandée 

Selon les pays, la souscription d’une assurance par les expatriés français peut être obligatoire, mais souvent, il faudra s’affilier au système local d’assurance maladie. 

Cette démarche peut-être à la charge de l’expatrié, ou de son employeur. 

Quand l’assurance des expatriés français n’est pas une obligation légale, elle est toutefois vivement recommandée, et dans tous les cas, un contrat peut être souscrit en complément de la couverture santé obligatoire dans le pays de résidence. 

Il est important de vérifier les garanties couvertes par l’assurance obligatoire ou par la police souscrite par l’employeur, car souvent, elles ne suffisent pas à protéger correctement les expatriés. 

Elles ne sont valables que dans le pays d’expatriation?: l’assuré n’est pas couvert en cas de vacances dans un autre pays ou de séjour en France, et le rapatriement n’est pas pris en charge. 

De plus, ces assurances nécessitent souvent une certaine maîtrise de la langue et du système de santé local que n’ont pas tous les expatriés. 

Quel contrat pour l’assurance des expatriés français ?  

Les avantages de l’assurance internationale 

Le choix d’une compagnie française spécialiste de la couverture à l’international pour l’assurance des expatriés français est une solution adaptée et fiable. 

L’expertise de ces assureurs ou courtiers leur permet de proposer des contrats simplifiés et gérés intégralement en français pour plus de confort et de simplicité. L’assistance est également francophone et facilement joignable. 

La couverture suit son bénéficiaire partout dans le monde, y compris en France, et des partenariats locaux permettent de bénéficier d’une prise en charge simplifiée et d’une dispense d’avance des frais dans certains établissements conventionnés. 

Il est aussi possible d’ajouter des garanties au-delà de la santé, souvent intéressantes pour les expatriés français cherchant une assurance?: assistance juridique, protection des bagages, envoi de médicament, etc. 

La CFE, solution historique d’assurance des expatriés français 

La CFE est la solution historique d’assurance des expatriés français. 

Elle présente certains avantages, comme la réaffiliation rapide à la sécurité sociale au retour en France et l’absence de questionnaire médical à l’adhésion. 

C’est une solution qui peut être utile pour les personnes présentant des antécédents médicaux comme pour les jeunes, car les tarifs de l’assurance expatriés CFE sont basés uniquement sur la situation familiale et l’âge des bénéficiaires. 

La CFE propose aussi une assurance pour les expatriés français déjà couverts dans leur pays de résidence et souhaitant obtenir uniquement la prise en charge des soins reçus en France. 

Mais l’assurance CFE seule s’avère souvent insuffisante : ses remboursements sont basés sur les mêmes grilles tarifaires que celles de la Sécurité sociale et sont donc trop faibles pour couvrir les soins facturés dans de nombreux pays, laissant un reste à charge important pour l’assuré. 

La couverture de base de la CFE est aussi basique et peu flexible. 

Pour bénéficier d’une assurance rapatriement, de garanties élargies, et surtout de meilleurs remboursements, il faut souscrire une complémentaire auprès d’un autre assureur, ce qui engendre un surcout mais aussi, suivant le contrat choisi, une multiplication des démarches. 

Les contrats au 1er euro ou au 1er dollar 

Une alternative très répandue à la CFE pour l’assurance des expatriés français est la souscription de contrats dit au 1er euro, ou au 1er dollar. 

Comme l’indique leur nom, ils prennent en charge les frais de santé dès le premier euro engagé, et à hauteur réelle des prix pratiqués à l’étranger. 

Le principal défaut de ce type d’assurance pour expatriés est l’obligation de remplir un questionnaire médical à l’adhésion, qui peut générer des exclusions de garanties ou une majoration de la cotisation en cas de préexistences médicales. 

Mais ce défaut est en général compensé par l’un des principaux avantages de ce type de contrats, à savoir leur grande flexibilité. 

La variété de couverture proposée est considérable, et chacun peut ainsi ajouter des garanties pour correspondre au mieux à ses besoins et à son budget. 

Bien sûr, plus la couverture sera protectrice, plus elle coutera cher, mais les comparateurs en ligne et la concurrence permettent en général de bénéficier d’une assurance presque surmesure à un bon rapport qualité-prix. 

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