L’assurance maladie privée pour étranger

assurance-maladie-privee-etranger

Sommaire

Comment fonctionne l’assurance maladie privée pour les Français à l’étranger, ou les étrangers en France ?

Toutes les personnes qui prévoient de s’expatrier se posent cette question.

Sans attendre, quelques éléments de réponse !

Les différentes solutions d’assurance maladie pour les étrangers

Contrairement aux règles qui s’appliquent en France, l’État n’impose aucun régime d’assurance maladie obligatoire pour les Français vivant à l’étranger.

Mais attention, cela signifie aussi qu’à l’exception des travailleurs détachés, les expatriés ne sont plus couverts par l’assurance maladie française.

Dans certains pays, il existe un régime d’assurance maladie obligatoire auquel les résidents étrangers doivent s’affilier. C’est par exemple le cas dans les pays de l’Union Européenne.

Ce type d’assurance n’offre pas toujours une protection suffisante pour être bien couvert à l’étranger, c’est pourquoi il est recommandé de souscrire, en complément ou en couverture principale, une assurance maladie privée internationale à l’étranger.

Les expatriés peuvent s’aider d’un comparateur d’assurance en ligne pour trouver le contrat qui leur convient le mieux, et ont généralement le choix entre les solutions suivantes.

Les assurances au 1er euro

En l’absence de régime de sécurité sociale obligatoire, de nombreuses compagnies proposent des assurances maladie internationale dites « au premier euro », au « au premier dollar ».

Elles tirent leur nom du fait qu’elles couvrent l’intégralité des frais de santé à l’étranger, dans le pays de résidence mais également dans le reste du monde, y compris en France, dès le premier euro dépensé.

A la différence des mutuelles complémentaires en France, la prise en charge ne dépend donc d’aucun autre organisme.

La Caisse des Français de l’Étranger

LA CFE est un organisme de sécurité sociale placé sous tutelle de l’État. Mais elle obéit au droit privé, ne perçoit aucun financement public et a l’obligation d’équilibrer ses comptes.

Contrairement à la Sécurité sociale en France, l’adhésion à la CFE n’est pas obligatoire. Mais elle est ouverte à tous les Français et ressortissants européens vivant à l’étranger qui souhaitent se munir d’une assurance maladie pour leur expatriation.

Comme la « Sécu », la CFE rembourse une partie des soins de santé, selon les mêmes barèmes que ceux pratiqués en France.

Les complémentaires à la CFE : l’assurance maladie privée à l’étranger

A l’image des mutuelles complémentaires en France, il existe des assurances complémentaires à la CFE.

Celles-ci permettent de compléter les remboursements, voire de bénéficier de garanties élargies, et sont commercialisées par des compagnies tierces. Elles peuvent être gérées sous forme de contrat distinct ou, pour plus de simplicité, sous forme d’un package géré directement par la CFE.

La souscription d’une complémentaire est souvent conseillée, et incontournable dans les pays ou la santé coûte plus cher qu’en France.

Votre assurance santé internationale en 2 minutes.

Comparez les prix gratuitement en quelques clics.

Fini la galère avec votre assurance santé !

Ne vous prenez pas la tête, on est là pour vous aider. Prenez rendez-vous avec un de nos experts en assurance et on vous trouvera le bon contrat, au bon prix.

Avantages et inconvénients des assurances au 1er euro

Cette solution d’assurance maladie est de plus répandue parmi les Français à l’étranger. En voici les principaux avantages et inconvénients.

Un vaste choix

Les compagnies d’assurance sont de plus en plus nombreuses à proposer ce type de couverture maladie. Il est donc possible de choisir celle qui vous convient le mieux parmi l’offre disponible.

De plus, ces compagnies offrent généralement une certaine flexibilité dans le choix des garanties incluses dans le contrat.

Des formules très diversifiées existent sur le marché, certaines visant des destinations ou des publics spécifiques comme les étudiants ou les retraités.

En fonction de ses besoins, de sa situation et de son budget, l’assuré peut donc sélectionner celles qui lui conviennent, pour ne souscrire que les garanties essentielles (soins courants, hospitalisations et rapatriement) ou bénéficier d’une protection plus complète (assurance des bagages et des billets d’avion, couverture en cas de pratique des sports extrêmes, etc.).

Une solution confortable

Dans l’ensemble, les assurances au 1er euro sont les plus pratiques. D’une part, une seule société gère l’ensemble de votre couverture maladie. Vous n’avez donc qu’un seul interlocuteur pour toutes les démarches administratives, ce qui est appréciable.

D’autre part, elles proposent souvent des « petits plus » : application mobile, procédures de remboursement simplifiées, etc.

Une expertise-pays

Souvent, ces compagnies d’assurance sont expertes sur certains pays où elles sont particulièrement bien implantées. Leurs assurés bénéficient ainsi de leurs conseils de spécialistes et de leurs partenariats avec des réseaux de santé locaux, qui permettent d’accéder à une prise en charge optimale.

La contrainte du questionnaire médical

Comme toutes les assurances privées, les assurances maladies internationales demandent de remplir un questionnaire médical à la souscription. En cas de « préexistences », c’est-à-dire de maladie chronique déjà connue ou d’opérations chirurgicales lourdes préalables, elles appliquent l’une des dispositions suivantes :

  • Refus d’assurer ;
  • Acceptation avec exclusion des conséquences possibles des préexistences ;
  • Acception totale moyennant une majoration des cotisations ;
  • Acceptation sans condition.

Avantages et inconvénients de la CFE

La CFE dispose de certains avantages principalement grâce à sa mission de service public.

Pas de questionnaire médical

Contrainte aux mêmes règles que la Sécurité sociale, la CFE ne demande de remplir aucun questionnaire médical à la souscription. Elle prend donc en charge les préexistences sans supplément de cotisation, et ne peut refuser aucune demande d’adhésion.

Pour les personnes qui se seraient vu refuser l’adhésion à une assurance au 1er euro, cela représente un avantage certain.

Des tarifs intéressants pour les plus jeunes

Le montant des cotisations à la CFE sont fixes et calculés seulement suivant la tranche d’âge et la situation personnelle de l’assuré (seul ou en famille). Plus l’assuré est âgé, plus sa cotisation est élevée, mais le tarif pour les moins de trente ans est intéressant et permet de bénéficier, en option, de l’assurance rapatriement.

Le maintien d’un lien administratif avec la France

Autre avantage de la CFE : le maintien d’un lien administratif avec la couverture sociale française. Ainsi, à votre retour en France, vous pourrez retrouver votre affiliation à la Sécurité sociale immédiatement, sans avoir à respecter le délai de 3 mois de résidence stable habituel.

Une aide à la cotisation possible

Pour les ménages à faibles revenus résidant à l’étranger, il est possible, sous condition, d’obtenir une aide forfaitaire au paiement de la cotisation CFE. La demande doit être faite auprès du consulat.

Une formule exclusive pour couvrir les expatriés déjà assurés dans leur pays de résidence pendant leur séjour en France

Pour les expatriés qui sont déjà couverts par un régime d’assurance maladie dans leur pays de résidence et qui en sont satisfaits, la CFE propose le contrat FrancExpat santé, qui ne prend en charge que les dépenses liées à des prestations médicales réalisées lors de séjours en France.

Le délai de carence

Il est important de ne pas tarder pour souscrire une assurance auprès de la CFE : l’adhésion doit avoir lieu dans les 3 mois qui suivent l’installation dans le pays de résidence, sous peine de subir un délai de carence pour la prise en charge de ses dépenses de santé.

Un choix inexistant

La CFE ne propose qu’un seul type de couverture maladie pour les expatriés actifs de plus de 30 ans : MondExpat Santé.

Contrairement aux assurances au 1er euro qui permettent d’ajouter des garanties à son contrat pour bénéficier d’une couverture presque sur-mesure, aucune flexibilité n’est possible et seules des garanties basiques sont couvertes.

Les rapatriements n’en font pas partie, alors qu’il s’agit d’une garantie essentielle lorsqu’on réside à l’étranger, et qui coûte généralement cher et nécessite de nombreuses démarches à réaliser dans l’urgence.

Des remboursements limités

Surtout, les remboursements de la CFE, indexés sur les barèmes de la Sécurité sociale, ou calculé selon un pourcentage des frais réels variable suivant le pays de réalisation des soins, sont largement insuffisants dans la pratique. Cela est particulièrement vrai pour les personnes résidant dans des pays où les frais de santé de qualité sont élevés, comme les États-Unis ou l’Amérique latine. Le reste à charge pour une hospitalisation sera alors considérable, même avec la CFE.

Par conséquent, il est impératif de souscrire une assurance complémentaire lorsque l’on fait le choix de la CFE, ce qui fait automatiquement augmenter le cout de la cotisation.

Quelles sont les différentes solutions d’assurance maladie pour les étrangers ?

Les expatriés ont le choix entre plusieurs solutions d’assurance maladie :
– Les assurances au 1er euro
– La Caisse des Français de l’Étranger
– Les complémentaires à la CFE

Comment comparer les différentes solutions d’assurance maladie à l’étranger ?

Pour trouver le contrat qui leur convient le mieux, les expatriés peuvent s’aider d’un comparateur d’assurance en ligne.

Quels sont les avantages de l’assurance au premier euro ?

Les principaux avantages de l’assurance au premier euro sont :
– Un vaste choix d’offre disponible
– Un seul interlocuteur pour toutes les démarches administratives
– Une prise en charge optimale.

Quels sont les inconvénients de l’assurance au premier euro ?

Comme toutes les assurances privées, l’assurance au premier euro demande de remplir un questionnaire médical à la souscription qui appliquent l’une des dispositions suivantes :
– Refus d’assurer
– Acceptation avec exclusion des conséquences possibles des préexistantes
– Acception totale moyennant une majoration des cotisations
– Acceptation sans condition.

True
International

eBook gratuit !

Le guide de l'assurance santé aux USA

[Édition 2021]

Découvrez les conseils des experts de
l’assurance maladie aux USA et apprenez à choisir votre assurance santé :

eBook gratuit !

Le guide de l'assurance santé au Mexique [Édition 2021]

Apprenez tout ce qu’il faut savoir pour partir et vivre en tout sécurité au Mexique en tant qu’expatrié :

eBook gratuit !

Le guide de l'assurance santé internationale
Partez en toute sécurité, avec la bonne couverture et les bonnes infos ! On vous explique :

eBook gratuit !

Le guide de l’assurance santé aux Émirats arabes unis [Édition 2021]

Apprenez tout ce qu’il faut savoir sur le système de santé des Émirats arabes unis et sur les solutions d’assurances existantes pour les expatriés:

eBook gratuit !

Le guide de l’assurance santé en Thaïlande [Édition 2021]

Expatriez-vous en toute confiance grâce à notre recueil des informations importantes sur le système d’assurance santé en Thaïlande :

eBook gratuit !

Le guide de l’assurance santé au Royaume-Uni [Édition 2021]

Découvrez les particularités du système de santé anglais et tout ce qu’il faut savoir en tant qu’expat au Royaume-Uni :

Prenez rendez-vous avec nos experts en assurance!

Nous sommes là pour vous aider ! Une consultation gratuite permettra de répondre à toutes vos questions.

Ça aussi c'est intéressant :

Menu

Être rappelé·e

On le sait, vous êtres très occupé·e, et nous aussi ! Si vous préférez choisir la date et l’heure pour qu’on s’appelle, il vous suffit de le faire grâce au calendrier ci-dessous !

Choisissez un moment qui vous convient
Nous utilisons des cookies pour vous garantir la meilleure expérience sur notre site. Si vous continuez à utiliser ce dernier, nous considérerons que vous acceptez l'utilisation des cookies.