[Infographie] Les cotisations de la Caisse des Français de l’Étranger expliquées (CFE)

La Caisse des Français à l’Étranger (CFE) est l’organisme d’assurance santé bien connu des expatriés français.

Les Français ayant un projet d’expatriation se demandent souvent à combien s’élèvent les cotisations à la Caisse des Français de l’Étranger.

Voici toutes les informations nécessaires pour savoir combien vous devrez payer pour adhérer à l’assurance maladie de la CFE.

De quoi dépend le prix des cotisations à la Caisse des Français de l’Étranger ?

Le calcul des cotisations à la CFE a été modifié au 1er janvier 2019. Auparavant, la grille des cotisations maladie à la CFE était fondée sur le statut professionnel, les revenus et l’âge de l’assuré.

Dorénavant, cette grille se base sur les critères suivants :

• L’âge de l’assuré : la grille tarifaire est divisée en huit tranches d’âge de cinq ans chacune, à l’exception de la première (« moins de 30 ans ») et de la dernière (« 60 ans et plus »)
• La situation de famille : si l’assuré est le seul pris en charge, il paie le tarif Solo. S’il souhaite inclure un ou plusieurs ayants droit, c’est alors le tarif Famille qui sera appliqué.

Quelles sont les différentes offres de la CFE pour la couverture maladie ?

La CFE propose trois types de couverture santé. La cotisation à ces offres dépend des critères mentionnés précédemment.

MondExpat Santé

Cette assurance santé est l’offre principale proposée par la CFE et est destinée aux actifs. MondExpat Santé couvre les frais de santé des assurés dans le monde entier, France comprise : consultations, médicaments, hospitalisation, analyses, maternité, dentaire, etc.

MondExpat Santé est l’équivalent de la couverture autrefois appelée « Maladie, Maternité, Invalidité », mais celle-ci ne couvre plus l’invalidité.

La couverture MondExpat Santé est déclinée en JeunExpat Santé pour les actifs de moins de 30 ans.

FrancExpat Santé

Il s’agit d’une couverture maladie uniquement pour les frais de santé en France. FrancExpat Santé s’adresse aux expatriés qui disposent déjà d’une assurance maladie dans leur pays d’expatriation, mais qui souhaitent être couverts lors de leurs séjours en France.

RetraitExpat Santé

Cette offre est destinée aux retraités expatriés et à leurs ayants droit.

Zoom sur l’offre Covid.19 Expat Santé

Depuis le début de l’épidémie de Covid-19, la CFE a dû adapter ses offres puisque bon nombre de ses assurés sont à l’étranger.

Cette offre est destinée aux expatriés qui ne sont pas déjà couverts par une assurance santé CFE.

Ce contrat permet de prendre en charge exclusivement les frais de santé réalisés à l’étranger et liés au COVID-19 (consultations, médicaments, hospitalisation, analyses, tests de dépistage, etc.) pour les expatriés et leurs ayants droit.

Quelques exemples de prix des cotisations à l’assurance santé de la CFE

Puisque les cotisations à la CFE dépendent de la situation de l’assuré, il est impossible de donner un tarif précis.

Découvrez toutefois quelques exemples de cotisations selon les différentes offres.

Offre MondExpat Santé

Voici quelques exemples concrets du montant de la cotisation trimestrielle à la CFE, pour la couverture MondExpat Santé :

Offre FrancExpat Santé

Pour cette offre, voici les tarifs actuels de la CFE par trimestre :

Il est possible d’ajouter à ces tarifs l’option indemnités journalières, capital décès et invalidité. Celle-ci coûte de 36 à 69 € par trimestre selon les ressources de l’assuré.

Offre RetraitExpat Santé et assurance Covid-19

La cotisation trimestrielle est de 363 € en Solo et 660 € en famille.

Quant à l’assurance Covid.19 Expat Santé, son tarif est compris entre 45 € (assuré Solo de moins de 30 ans) et 537 € (assuré Famille de 60 ans ou plus) par trimestre.

Il faut noter qu’il existe, pour les ménages les plus modestes, un dispositif d’aide à l’accès à la couverture santé de la CFE. La cotisation forfaitaire est alors de 201 € par trimestre.

Pour bénéficier de cette aide, il convient de déposer une demande auprès du consulat de son pays de résidence.

Adhérer à la Caisse des Français de l’Étranger : est-ce la seule solution ?

Opter pour une complémentaire à la CFE

Tout d’abord, il est important de noter que la plupart du temps, il est nécessaire de souscrire une complémentaire à la CFE. Cela permet de bénéficier d’une bonne prise en charge de ses frais de santé et d’une couverture assez large.

L’offre de base de la CFE est, en effet, peu flexible et ne couvre pas certaines garanties essentielles. C’est, par exemple, le cas de l’assistance rapatriement qui est disponible uniquement en option avec certains contrats.

De plus, les remboursements de la CFE sont souvent insuffisants à l’étranger.

Depuis 2020, une partie des frais de santé (hospitalisations, chimiothérapie, dentaire, rééducation, etc.) sont remboursés selon la zone géographique du pays d’exécution des soins, en taux des dépenses engagées.

Par exemple, en Inde ou en Algérie (zone 1), les frais d’hospitalisation sont remboursés à 67 %. Aux Etats-Unis ou à Hong-Kong (zone 5), ce remboursement n’est que de 19 %, laissant à la charge de l’assuré des sommes très importantes.

D’autres prestations de santé sont remboursées en forfait limitatif, ou suivant une grille de remboursements indexés sur ceux de la Sécurité sociale française. Par exemple, une consultation généraliste est remboursée à hauteur de 17,50 €.

Si ce niveau de prise en charge est convenable en France, où le tarif d’une consultation est de 25 €, c’est largement insuffisant à l’étranger, compte-tenu du coût des soins très élevé dans de nombreux pays.

La complémentaire vient donc renforcer la protection de l’assuré en prenant en charge davantage de risques.

Il est en revanche impossible de donner le coût de ces complémentaires, qui vient s’ajouter au montant de la cotisation CFE. Ces contrats sont proposés par des compagnies d’assurances privées qui élaborent leurs propres formules d’assurance. Les tarifs varient suivant le niveau de protection choisie et la situation individuelle des assurés.

Cette complémentaire peut être gérée en guichet unique par la CFE ou de façon distincte. La première option offre plus de simplicité : en effet, si la complémentaire est gérée de façon distincte, cela implique davantage de démarches et plusieurs interlocuteurs.

Choisir une assurance privée plutôt qu’une complémentaire

Ces assurances complémentaires prennent en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé et ne requièrent donc pas d’adhésion à la CFE. Celles-ci sont souvent mieux implantées localement et offrent des services supplémentaires (application pour suivre ses remboursements, délais de remboursements raccourcis, etc.).

Leurs offres sont également plus flexibles que la CFE en matière de garanties et permettent de constituer une couverture adaptée à des besoins spécifiques.

Contrairement à la Caisse des Français de l’Étranger, les compagnies d’assurance qui commercialisent ce type de contrat pratiquent le questionnaire médical obligatoire, ce qui peut entraîner certaines exclusions de garantie ou des majorations de cotisation.

Mais malgré cela, il peut s’agir d’une solution plus intéressante que l’option CFE + complémentaire en raison de la variété des offres disponibles sur le marché et de leur grande flexibilité.

Les assurances au premier euro représentent donc une alternative intéressante, et parfois même moins chère, à la CFE.

Toujours est-il, qu’avec ou sans CFE, il est impératif de partir à l’étranger avec une bonne couverture santé.

Questions fréquentes sur les cotisations de la Caisse des Français de l’Étranger