Tout comprendre sur l’assurance rapatriement international pour les expatriés

L’idée de souscrire une assurance rapatriement pour un voyage ou une expatriation peut sembler inquiétante lors d’un séjour à l’étranger. Personne n’a envie de penser à ce qui pourrait mal se passer.

Pourtant, personne n’est à l’abri d’un imprévu ou d’un accident. Une telle situation peut nécessiter un rapatriement en urgence ou, a minima, une évacuation vers une localité éloignée de son lieu de résidence.

Lorsque ce genre de situation se présente, celle-ci peut vite se transformer en cauchemar administratif et financier en étant mal protégé : un rapatriement en avion sanitaire coûte en moyenne 40 000 €.

L’assurance rapatriement international est une garantie indispensable lors d’un départ à l’étranger, que ce soit en tant qu’expatrié, voyageur d’affaires ou vacancier.

Qu’est-ce qu’un rapatriement international ?

Un rapatriement sanitaire est le fait de rapatrier dans son pays un patient malade ou blessé à l’étranger qui ne pourrait pas recevoir les soins nécessaires sur place par manque d’infrastructures locales ou en raison de la gravité de son état.

Il peut également s’agir malheureusement, en cas de décès, d’un rapatriement de corps.

À quoi sert une assurance rapatriement pour expatrié ?

L’assurance rapatriement est une garantie qui vous permet d’être rapatrié en France aux frais de l’assureur si votre situation médicale le nécessite. Essentielle, cette garantie a plusieurs intérêts :

• Pour obtenir un visa
  Dans certains pays, la souscription d’une assurance médicale avec rapatriement est obligatoire pour l’obtention d’un visa. Il faut donc vérifier les exigences locales : garanties minimales, contrat homologué, etc. En cas de manquement, l’entrée peut être refusée ou une assurance devra être souscrite en urgence. Même lorsque ce n’est pas exigé, elle reste fortement conseillée. Certains établissements de santé exigent en effet une attestation d’assurance avant toute prise en charge, y compris en cas d’urgence vitale.
  
• Pour ne pas assumer seul des frais médicaux souvent élevés
  Les soins de santé à l’étranger peuvent être très coûteux. Une simple consultation aux États-Unis peut atteindre 80?€, et les frais d’hospitalisation s’envolent vite. Sans assurance, vous devrez payer l’intégralité des soins, parfois même fournir une caution. Même dans des pays aux tarifs plus abordables, les infrastructures publiques peuvent être insuffisantes, rendant le recours au privé nécessaire. Dans certains cas, un rapatriement est décidé, dont le coût peut atteindre 40?000?€, sans compter les démarches administratives.
  
• Pour être pris en charge en cas d’urgence médicale
  L’assurance rapatriement peut être un contrat dédié ou une option d’un contrat voyage ou habitation. Elle couvre les situations d’accident ou de maladie à l’étranger, avec évacuation vers un pays voisin ou rapatriement en France si les soins sont inadaptés ou trop chers sur place. Le rapatriement peut être médicalisé selon le besoin, en vol régulier avec encadrement ou en avion sanitaire affrété. Il garantit une prise en charge rapide et adaptée dans les situations critiques.

Que doit inclure une assurance rapatriement pour expatriés ?

L’assurance rapatriement pour expatriés doit être la plus complète possible, afin de parer à toutes les situations, même les plus improbables ou les plus dramatiques.

Cette assurance ne doit pas seulement prendre en charge le retour au pays d’un assuré en avion sanitaire ou en vol régulier. Il faut que l’ensemble des frais de cette procédure soient couverts, depuis le lieu de prise en charge initiale du patient, jusqu’à l’établissement où il sera soigné en France.

Une bonne assurance rapatriement doit donc couvrir l’ensemble des frais générés par l’accident ou la maladie de l’assuré. Ceux-ci peuvent être nombreux et variés pour s’adapter à toutes les situations :

• Éventuelles opérations de secours et de recherche
• Déplacement en ambulance jusqu’au lieu de prise en charge
• Rapatriement par un vol régulier ou par avion sanitaire
• Frais d’hospitalisation
• Envoi de médicaments indisponibles sur place
• Équipement et personnel médical nécessaire au transport (brancard, perfusions, médicaments, etc.)
• Rapatriement éventuel des membres de la famille et des animaux domestiques avec l’assuré
• Accompagnement des enfants mineurs du rapatrié s’ils doivent voyager sans parent
• Transport et hébergement d’un proche venu de France en cas d’hospitalisation sur place
• Etc.

Enfin, l’assurance rapatriement peut également couvrir le rapatriement lors du décès d’un proche survenu dans le pays d’origine.

Il est également possible de couvrir le rapatriement d’un corps et les frais funéraires en cas de décès de l’assuré à l’étranger. Dans ce cas, le contrat inclut :

• La préparation du corps et sa mise en bière
• Le transport du corps
• Les démarches administratives.

Assistance rapatriement vs assistance évacuation 

L’assistance évacuation est toujours incluse dans les contrats d’assurance rapatriement, mais l’inverse n’est pas systématique.

Le rapatriement sanitaire se fait en avion médicalisé, mais cette option est réservée aux cas les plus critiques. Le patient est alors pris en charge depuis son lieu d’évacuation jusqu’à l’établissement où il sera soigné en France, et accompagné par du personnel médical.

Dans les cas moins graves, le rapatriement peut avoir lieu sur un vol régulier, accompagné ou non de personnel de santé et de matériel de soin. Celui-ci peut également se dérouler par tout autre moyen de transport, comme par exemple le train.

Cette garantie est essentielle, car il arrive souvent que l’état de santé de l’assuré et les infrastructures locales ne permettent pas une prise en charge sur place, sans pour autant nécessiter un retour vers le pays d’origine.

Il faut alors assurer le transport et l’équipement sanitaire permettant à l’assuré d’être soigné dans l’hôpital d’une autre ville, voire d’un pays voisin.

En raison de sa complexité et de son coût, le rapatriement sanitaire n’est envisagé que lorsqu’il est vraiment justifié. Souvent, une évacuation vers une autre localité ou vers un pays voisin bénéficiant de meilleures structures de santé suffit à offrir une prise en charge satisfaisante au patient.

Dans tous les cas, c’est le personnel médical et l’assureur qui prennent la décision de l’évacuation ou du rapatriement.

Comment choisir son assurance rapatriement pour expatrié ?

Le choix d’une assurance rapatriement est crucial pour tout expatrié. En cas d’urgence médicale ou d’accident grave à l’étranger, elle garantit non seulement une prise en charge financière, mais aussi un accompagnement logistique et humain dans des circonstances souvent délicates. Voici les critères clés à prendre en compte pour bien la choisir.

1. Optez pour une compagnie reconnue et spécialisée à l’international

Une assurance rapatriement efficace repose avant tout sur l’expérience internationale de l’assureur. Celui-ci doit connaître les réalités du terrain, disposer de relais locaux solides et être capable d’intervenir rapidement, même dans des zones difficiles d’accès.

Privilégiez une compagnie française spécialisée dans l’assurance santé internationale, régie par le code français des assurances, pour bénéficier d’une meilleure protection juridique et de démarches administratives simplifiées, en français.

2. Vérifiez la disponibilité et la réactivité de l’assistance

L’assurance doit garantir un accès permanent à l’assistance, 24h/24 et 7j/7, partout dans le monde. Vérifiez que l’assureur propose des plateformes de contact fiables (téléphone, chat) et qu’un conseiller humain peut être joint facilement en cas d’urgence.

Cette réactivité est essentielle, car un rapatriement se décide souvent dans un contexte d’urgence sanitaire nécessitant une prise en charge immédiate.

3. Exigez une prise en charge logistique et humaine complète

Au-delà des frais médicaux, l’assurance doit également couvrir l’ensemble de la logistique du rapatriement, y compris :

• Le transfert vers l’aéroport ou l’établissement de santé
• L’intervention de médecins et soignants
• L’organisation du transport vers la France
• L’accueil médicalisé à l’arrivée
• Le billet d’avion d’un accompagnateur
• Le rapatriement des membres de la famille
• Les frais d’hospitalisation

Un bon assureur s’occupe aussi de toutes les démarches administratives liées au transfert, souvent complexes et urgentes, surtout si vous ne parlez pas la langue locale ou si vous êtes seul.

4. Analysez les garanties proposées et les exclusions

Tous les contrats ne se valent pas. Certains ne couvrent qu’un strict minimum, quand d’autres proposent une assurance voyage avec option rapatriement, plus complète. Selon vos besoins, les garanties utiles peuvent inclure :

• La couverture des soins médicaux courants
• La responsabilité civile
• Le vol ou la perte de bagages
• Les annulations de vol
• Le retour au pays une fois la santé rétablie
• Le rapatriement en cas de catastrophe naturelle ou d’attentat

Lisez attentivement les conditions générales du contrat, en particulier :

• Les exclusions de garantie (types d’affections ou de destinations non couvertes)
• Les franchises éventuelles
• Les pays exclus
• Les bénéficiaires pris en charge par le même contrat

5. Adaptez votre contrat à votre profil

Enfin, toutes les options n’ont pas la même utilité selon votre situation personnelle, votre destination, ou la durée de votre expatriation. Il est donc essentiel de choisir un contrat sur mesure, avec les options réellement utiles, quitte à écarter celles qui alourdiraient la cotisation sans intérêt concret pour vous.

En résumé, choisir une assurance rapatriement pour expatrié ne se limite pas à comparer des prix : il faut s’assurer de la fiabilité de l’assureur, de l’étendue des garanties, et de sa capacité à vous assister efficacement sur tous les plans, en cas de coup dur à l’étranger.

Comment se déroule un rapatriement ?

Pour être bien pris en charge par son assurance rapatriement en cas d’accident ou de maladie, il convient de contacter l’assureur au plus vite, si possible avant d’engager le moindre frais.

Un conseiller évaluera alors la situation en tenant compte de l’état de santé de l’assuré et du pays où il se trouve.

Ce sont les équipes médicales sur place et la compagnie d’assurance, aidée d’un médecin français, qui prendront la décision de déclencher le rapatriement et la logistique qui l’accompagne. 

En fonction de la gravité de la situation et de l’état des infrastructures locales, l’assureur peut décider :

• D’orienter le malade vers un établissement adapté à proximité
• De le faire évacuer vers une autre localité en ambulance, en taxi ou en avion
• De le faire évacuer dans un pays voisin mieux équipé
• De le rapatrier vers la France pour qu’il soit pris en charge par un hôpital, une clinique, ou à domicile.

À combien s’élève le coût d’un rapatriement sanitaire sans assurance ?

Un rapatriement sanitaire revient, en moyenne, à environ 40 000 €. Explications sur les prix pratiqués.

Des prix variables en fonction des situations

Le coût d’un rapatriement sanitaire varie selon le pays concerné, le moyen de transport utilisé et le niveau de médicalisation nécessaire. S’il s’agit d’un retour par un vol régulier, il ne s’agira que de payer le prix du billet.

En revanche, les tarifs augmentent à mesure que de l’équipement et du personnel sont sollicités. Ceux-ci incluent, selon la lourdeur de l’opération :

• Les transports en ambulance depuis le lieu de prise en charge jusqu’à l’aéroport de départ, puis de l’aéroport d’arrivée vers le lieu définitif du traitement du patient
• Les médicaments et matériels médicaux utilisés (fauteuil roulant, brancard, perfusions, assistance respiratoire, etc.)
• La rétribution des médecins et des infirmiers.

Le coût d’un rapatriement sanitaire en avion spécialement affrété se situe aux alentours de 40 000 € !

Quant au rapatriement d’un corps, il faut compter entre 1 000 et 5 000 €, ce qui inclut, la préparation du corps, le cercueil et la mise en bière et le transport jusqu’au lieu d’inhumation.

Sans assurance, le rapatrié paye l’intégralité des opérations de sa poche et gère la plus grande partie des démarches administratives liées au rapatriement.

Des frais annexes à ne pas négliger

Le coût d’un rapatriement sanitaire sans assurance n’inclut pas que le transport du malade, du personnel accompagnant et du matériel médical.

Il faut y ajouter notamment les frais liés aux démarches administratives et au rapatriement des affaires personnelles du patient, les frais d’hospitalisation en amont du rapatriement, et d’éventuels frais de recherche en cas d’accident.

Si la personne à rapatrier est accompagnée de sa famille, il faut ajouter le prix du transport et éventuellement de l’hébergement pour ces personnes à proximité du lieu d’hospitalisation. Il est également parfois nécessaire d’ajouter le prix de l’accompagnement pour les voyageurs mineurs qui se retrouveraient seuls à l’étranger lors du rapatriement d’un parent.

Où souscrire son assurance rapatriement international pour expatrié ?

Avant de souscrire une assurance rapatriement, il convient de vérifier que vous n’êtes pas déjà couvert par un autre contrat, comme l’assurance habitation ou celle d’une carte bancaire.

Attention cependant, car souvent, dans ce dernier cas, les garanties ne fonctionnent plus au-delà de 90 jours passés à l’étranger et la prise en charge prévue est assez limitée. De plus, l’assurance d’une carte bancaire n’est généralement utilisable que si la carte a servi à acheter le voyage menant au rapatriement.

De façon générale, il faut examiner de près ces contrats et les éventuelles exclusions ou franchises qui s’appliquent. Les sommes restant à la charge de l’assuré au final peuvent s’avérer très élevées.

Si vous n’êtes pas déjà couvert, ou si la couverture détenue est peu protectrice, il est possible de souscrire spécifiquement une assurance rapatriement auprès de son assureur.

La solution la plus sérieuse est de se tourner vers les spécialistes de l’assurance internationale.

Les assurances internationales, la meilleure option pour un séjour serein à l’étranger

Les compagnies d’assurance internationales sont des experts de l’assistance et du rapatriement. Il est donc souvent plus intéressant de souscrire un contrat auprès de ces dernières.

La CFE : une assurance maladie sans rapatriement inclus

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) est l’organisme historique de couverture santé des expatriés qui permet de maintenir un lien avec la Sécurité sociale française. Les remboursements de la CFE sont toutefois assez faibles et ses garanties limitées : le rapatriement n’est, par exemple, pas pris en charge.

Pour les voyageurs ou les expatriés ayant souscrit à l’offre JeunExpat Santé de la CFE, il est possible de souscrire une assurance rapatriement en option.

Pour tous les autres adhérents à la CFE, cette option n’existe pas. Il est alors nécessaire de souscrire une complémentaire, ou une assurance spécifique, pour pouvoir être couvert en cas de rapatriement. Cela fait mécaniquement augmenter le coût de l’assurance et peut générer, dans certains cas, une multiplication des démarches et des interlocuteurs.

Les assurances au 1er euro : des contrats à toute épreuve

Les contrats au 1er euro sont la solution d’assurance médicale et rapatriement la plus souvent souscrite pour un séjour à l’étranger. Cela s’explique par la flexibilité et le bon rapport qualité-prix de ces offres.

La flexibilité de ces offres et la variété de contrats disponibles permettent d’accéder à des couvertures presque sur-mesure et à des tarifs adaptés au budget de chacun.

L’inconvénient majeur de ces formules est l’obligation de remplir un questionnaire de santé à l’adhésion. Ce dernier peut générer des exclusions de garantie ou une surprime. 

Prix d’une assurance rapatriement pour expatriés

Bien que la santé soit primordiale, il est légitime de se demander à combien s’élève un contrat d’assurance rapatriement international.

Les éléments qui influent sur le prix de l’assurance rapatriement

Plusieurs garanties incluses dans l’assurance rapatriement de base ainsi que d’autres pouvant être souscrites en option influent sur le prix de celle-ci.

Il s’agit des éléments suivants :

• L’avance des frais médicaux
• La prise en charge des frais médicaux
• Les destinations couvertes par la garantie rapatriement
• Les moyens de transport pris en charge
• Le suivi médical et l’envoi d’un médecin
• Les aides logistiques prévues lors du retour au domicile
• Le rapatriement des proches de l’assuré
• Le rapatriement sanitaire en cas de contraction du Covid-19
• Le rapatriement du corps en cas de décès de l’assuré.

Trouver son assurance rapatriement international au meilleur rapport qualité-prix

De nombreux critères font varier le prix d’une assurance rapatriement, qui peut aller d’une dizaine à plusieurs centaines d’euros.

Voyons quels sont les éléments à prendre en compte afin d’être sûr de souscrire votre future assurance rapatriement au meilleur prix.

Combien de personnes à assurer et pour combien de temps ?

Le nombre de personnes à assurer est l’un des critères les plus importants : l’assurance individuelle coûte en général moins cher qu’un contrat souscrit pour toute la famille.

La durée du contrat a également un impact sur le montant de la cotisation. Une assurance rapatriement souscrite à l’année sera plus chère qu’un contrat souscrit spécifiquement pour un voyage de trois semaines.

Cependant, sur le plan financier, l’assurance à l’année sera plus intéressante pour un assuré qui compte voyager régulièrement, que plusieurs contrats souscrits au cas par cas.

Des garanties à ne pas négliger

Plus un contrat est protecteur, plus son prix est élevé. Par exemple, les contrats d’assurance adaptés à la pratique des sports extrêmes ou à risque (escalade, surf, plongée, freeride VTT, etc.) sont assez onéreux.

Si l’assuré souhaite pratiquer un sport extrême, il est recommandé d’opter pour une assurance rapatriement dédiée. En effet, cette dernière couvre normalement le transport du souscripteur.

Autrement, certaines dépenses annexes au rapatriement ne doivent pas être négligées au risque de devoir y faire face sans aucune couverture :

• Les frais d’hospitalisation sur place avant le rapatriement
• Les éventuels frais de recherche et de secours
• L’envoi de médicaments sur place
• Les frais de rapatriement et d’accompagnement des proches, notamment des enfants ou de la famille du rapatrié.

Comparateurs et devis : la meilleure solution pour connaître le prix d’une assurance rapatriement

De nombreuses formules souvent flexibles sont disponibles sur le marché. Chacun a ainsi la possibilité de trouver un contrat adapté à sa situation, mais la variété et la complexité des offres disponibles peuvent en décourager plus d’un dans la recherche de la bonne assurance rapatriement au meilleur prix.

Pour faire le bon choix, il est possible de recourir à un comparateur en ligne. Ce type d’outils permet d’obtenir facilement, rapidement et gratuitement plusieurs offres de contrats qui correspondent aux critères recherchés.

Le devis est également un très bon moyen de connaître le prix exact d’une assurance rapatriement selon sa situation personnelle. Les devis, lorsqu’ils sont chiffrés et regroupent toutes les informations attendues, permettent de gagner du temps. En effet, ces derniers aident le futur assuré à faire un choix objectif et éclairé.

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