Choisir une assurance aux USA

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Bien choisir son assurance aux USA est particulièrement important en matière de couverture maladie car le coût des soins y est très élevé et le fonctionnement local très différent de celui de la France.

Sommaire

Bien choisir son assurance aux USA est particulièrement important en matière de couverture maladie. Le système de santé américain est en effet très différent du système français et repose presque entièrement sur des compagnies d’assurance privées. De plus, le coût des soins y est très élevé.

Comment fonctionne l’assurance aux USA ?

Il n’existe pas de régime obligatoire d’assurance aux USA. Les résidents américains peuvent choisir librement leur assurance maladie, parmi les trois grands types existants.

Les compagnies d’assurance santé aux USA

En matière de couverture maladie, il y a trois grandes catégories d’assurance aux USA :

  • les HMO (Health Maintenance Organization) sont généralement les moins chères. Ces compagnies d’assurance ne prennent en charge que les soins reçus dans leur réseau de praticiens et d’établissements de santé. Par ailleurs, leurs assurés doivent consulter un médecin généraliste référent avant de se rendre chez un spécialiste.
  • Les PPO (Preferred Provider Organization) sont celles qui proposent la couverture maladie la plus flexible. Elles couvrent tous les frais médicaux, mais ceux qui sont reçus au sein de leur réseau sont mieux pris en charge. De plus, elle n’applique pas de système de médecin référent.
  • Les EPO (Exclusive Provider Organization) sont à mi-chemin entre les deux catégories précédentes : elles ne couvrent que les soins reçus au sein de leur réseau de professionnels, mais n’imposent pas de médecin référent.

Un expatrié a-t-il intérêt à choisir une assurance locale aux USA ?

De nombreuses entreprises américaines proposent à leurs salariés une couverture maladie, dont elles prennent en charge tout ou partie de la cotisation.

Si c’est votre cas, ce choix peut être intéressant. En revanche, il faut bien garder à l’esprit que ces assurances ne sont pas adaptées à la situation particulière d’un expatrié. Par exemple,  elles ne couvrent pas les soins reçus à l’étranger, et n’incluent pas d’assurance rapatriement.

Souvent, il vaut donc mieux s’orienter vers une assurance santé pour expatriés.

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Les assurances maladie pour expatriés

Il existe deux grands types d’assurance pour expatriés aux USA : les assurances internationales au premier dollar et la Caisse des Français de l’Étranger.

Les assurances au premier dollar

Ces assurances sont spécifiquement conçues pour les expatriés. Elles prennent en charge les frais de santé dès le premier dollar dépensé, selon un niveau de prise en charge défini dans le contrat d’assurance.

Outre une couverture maladie de qualité, ces assurances permettent d’avoir des interlocuteurs français qui comprennent les interrogations d’un expatrié français aux USA. De plus, les contrats proposés sont bien plus compréhensibles que ceux des assurances américaines.

Par ailleurs, ces compagnies d’assurance ont des partenariats avec des réseaux de santé de qualité aux États-Unis. Cela permet à leurs assurés de bénéficier de tarifs préférentiels et de délais de remboursement réduits, et d’être dispensés d’avance des frais en cas d’hospitalisation.

Enfin, ces assurances incluent une assurance rapatriement en cas de maladie ou d’accident grave, et prennent en charge les soins effectués partout dans le monde, notamment lors de vos séjours en France.

La CFE

La CFE est une assurance un peu particulière. Il s’agit en effet d’un organisme privé mais chargé d’une mission de service public. La couverture maladie qu’elle propose est largement insuffisante aux États-Unis, car les remboursements sont basés sur les tarifs pratiqués en France. C’est pourquoi il existe des complémentaires à la CFE qui permettent de bénéficier de meilleurs remboursements.

En revanche, la CFE associés à une complémentaire peut être intéressante pour des personnes souffrant de préexistences, c’est-à-dire d’une maladie chronique grave ou ayant subi une intervention chirurgicale lourde. En effet, elle ne fait pas remplir de questionnaire médical à l’adhésion, contrairement aux autres compagnies d’assurance.

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