Quelle est la meilleure assurance pour un expatrié aux États-Unis ?

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Choisir son assurance santé lorsqu'on est un Français expatrié aux États-Unis n'est pas facile car le système de santé américain est totalement différent du système français !

Sommaire

Choisir son assurance santé lorsqu’on est un Français expatrié aux États-Unis n’est pas chose aisée.

En effet, le système de santé américain est totalement différent du système français et il n’est pas facile de s’y retrouver.

C’est pourquoi nous vous donnons ici quelques conseils pour vous aider à choisir la solution d’assurance maladie qui vous convient le mieux.

Comprendre le système de santé aux États-Unis

Aux USA, le système de santé repose presque exclusivement sur des compagnies d’assurance privées.

Elles disposent toutes d’un réseau de praticiens et d’établissements de santé.

Les assurances maladie aux USA

Il existe 3 grands types d’assurances santé aux États-Unis :

  • les HMO (Health Maintenance Organization) couvrent uniquement les soins reçus au sein de leur réseau de professionnels de santé. Par ailleurs, elles appliquent un système de médecin généraliste référent (Primary Care Provider), que les assurés doivent consulter avant toute visite chez un spécialiste ;
  • les PPO (Preferred Provider Organization) couvrent tous les frais médicaux, mais la prise en charge est meilleure si les soins sont réalisés au sein de leur réseau. Elles n’imposent pas de médecin référent ;
  • les EPO (Exclusive Provider Organization) couvrent uniquement les soins reçus dans leur réseau, mais n’appliquent pas le système du médecin référent.

Les notions de base de l’assurance santé aux États-Unis

Voici quelques termes à connaître pour comprendre les contrats d’assurance maladie aux USA :

  • le deductible: c’est le montant que doit payer l’assuré avant que ne commence la prise en charge par l’assurance (comme une franchise) ;
  • le coinsurance: c’est le pourcentage des frais de santé pris en charge que l’assuré doit verser de sa poche ;
  • le out-of-pocket maximum : c’est le plafond de dépenses de santé qu’un assuré peut avoir à dépenser sur une année. Au-delà de ce plafond, l’assurance prend en charge 100% des frais médicaux.

Quelle assurance pour un expatrié aux États-Unis ?

Un expatrié qui souhaite souscrire une assurance santé aux États-Unis a le choix entre 3 possibilités :

  • Une compagnie d’assurance internationale privée
  • La Caisse des Français de l’Étranger
  • Une assurance locale.

Pourquoi choisir une assurance privée pour expatrié aux États-Unis ?

Les compagnies d’assurance internationale proposent des assurances dites « au premier dollar » pour les expatriés aux États-Unis.

Ce type de couverture maladie prend en charge les frais de santé dès le premier dollar dépensé, indépendamment de toute autre assurance.

Ces assurances ont plusieurs avantages.

D’une part, la couverture et les remboursements qu’elles proposent sont adaptés au coût réel des soins dans le pays de résidence.

D’autre part, elles sont d’un très bon rapport « qualité/prix ».

Enfin, elles sont adaptées à la situation d’un expatrié : elles incluent une assurance rapatriement, prennent en charge les soins effectués lors des séjours en France et ont des partenariats avec des réseaux de santé locaux.

La CFE, une assurance pour tous les expatriés français aux États-Unis

La CFE est un organisme privé chargé par l’État français d’une mission de service public.

Elle assure donc tous les expatriés français qui le souhaitent (mais elle n’est pas obligatoire), sans demander aucun questionnaire médical, contrairement aux assurances privées.

Elle peut donc être intéressante pour les personnes qui souffrent de préexistences (maladie chronique grave, opération chirurgicale lourde, etc.) et qui se seraient vues refuser l’adhésion par les assurances privées.

En revanche, les remboursements de la CFE sont indexés sur les barèmes de la Sécurité sociale française. Ils sont donc largement insuffisants pour couvrir les frais de santé aux États-Unis, qui sont bien plus élevés qu’en France.

Choisir une assurance locale, une bonne idée ?

Dans certains cas, il peut être intéressant pour un expatrié aux États-Unis de souscrire une assurance maladie locale.

En effet, de nombreuses entreprises américaines proposent à leurs salariés de prendre en charge une assurance santé.

Cependant, il faut être bien attentif aux garanties proposées. Il faut qu’elles conviennent à vos besoins. De plus, ces assurances n’incluent pas d’assurance rapatriement et ne prennent pas en charge les soins réalisés lors des séjours en France.

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