Quel est le prix d’une assurance santé expatrié ?

L’expatriation est un projet de vie qui séduit de plus en plus de Français. Que vous partiez pour découvrir de nouveaux horizons ou dans le cadre d’une mission professionnelle, de nombreuses formalités sont à réaliser avant votre départ, dont la souscription d’une assurance santé internationale.

Le prix d’une assurance santé expatrié constitue toutefois un investissement important. Tandis qu’il faut compter entre 100 et 600 € par mois pour un célibataire de 22 ans selon la destination, le montant à prévoir pour un couple avec deux jeunes enfants est compris entre 420 et 2 800 €.

Pour vous aider à anticiper précisément ce poste de dépense, poursuivez votre lecture. Nous vous expliquons le fonctionnement de l’assurance santé expatrié, les facteurs qui influencent son prix ainsi quelques astuces pour réduire le montant de votre prime, tout en conservant une protection adaptée à vos besoins.

Qu’est-ce qu’une assurance santé expatrié ?

L’assurance santé expatrié, communément appelée assurance santé internationale, est un contrat spécifiquement conçu pour couvrir les frais médicaux des personnes qui résident à l’étranger pour une durée prolongée. Celle-ci protège l’assuré dans son pays de résidence à l’étranger, mais également lors de ses déplacements internationaux, y compris dans son pays d’origine.

Ce type de contrat couvre généralement :

• Les soins courants : consultations médicales, médicaments, analyses, radiologie/IRM, kinésithérapie, bilan de santé
• L’hospitalisation : chambre d’hôpital, opérations chirurgicales, hospitalisation de jour, traitement du cancer, dialyse, VIH, soins palliatifs
• L’assistance rapatriement : prise en charge logistique et financière d’un retour anticipé de l’assuré vers son pays d’origine en cas d’accident ou de maladie survenant à l’étranger
• La responsabilité civile : dommages humains ou matériels causés à un tiers et assistance juridique.

Bon à savoir : l’assurance santé expatrié peut être personnalisée selon les besoins spécifiques de chaque personne. Par exemple, il est possible d’ajouter une garantie pour la maternité ou les soins dentaires et optiques.

Prix moyen d’une assurance santé expatrié

Il est difficile de donner un prix fixe pour une assurance santé expatrié en raison des nombreux facteurs à prendre en compte, dont notamment :

• La durée et la destination de l’expatriation
• L’âge et l’état de santé de l’assuré
• La composition du ménage (célibataire, couple, famille avec enfants, etc.)
• Les garanties choisies (hospitalisation, soins courants, soins dentaires et optiques, maternité, rapatriement) et les plafonds de remboursement.

Pour avoir un ordre d’idée, découvrez dans le tableau ci-dessous le prix moyen mensuel d’une assurance santé expatrié pour divers profils et destinations :

Les estimations sont basées sur un niveau de garantie basique qui comprend l’hospitalisation et les soins courants.

Astuce : utilisez le comparateur en ligne d’Expat Assurance pour obtenir immédiatement des tarifs exacts et personnalisés pour votre assurance santé expatrié.

Comment réduire le coût de votre assurance santé expatrié ?

Si le prix d’une assurance santé expatrié constitue un investissement important, il existe plusieurs astuces qui permettent de réduire le montant de votre prime.

1. Optez pour une assurance santé expatrié avec franchise

La franchise est une somme annuelle, comprise entre 500 et 10 000 €, qui demeure à charge de l’assuré par année civile. Par exemple, si vous optez pour une franchise à 500 €, vous devez payer vous-même tous vos frais de santé jusqu’à cette limite. Au-delà de 500 €, votre assurance prend en charge l’intégralité des frais dans la limite des plafonds de remboursement.

Il s’agit d’une option facultative qui permet de réduire significativement le montant de la prime d’assurance (entre 10 et 20 % selon le montant). La franchise est particulièrement intéressante pour les profils en bonne santé qui consultent peu. En effet, ces derniers peuvent régler eux-mêmes les petites dépenses du quotidien (consultations, médicaments, etc.) et uniquement avoir recours à leur assurance pour les frais importants (hospitalisation, chirurgie, etc.).

2. Ajustez la couverture géographique avec précision

Les assureurs définissent des zones de couverture, généralement entre 3 et 5, allant du monde entier à des régions spécifiques (Union européenne, Afrique, Asie, Amérique du Nord).

Plus la couverture géographique est étendue, plus le montant de la prime est élevé. En outre, certaines régions où les frais de santé sont élevés entraînent automatiquement une augmentation importante du coût de l’assurance.

Les personnes qui voyagent rarement en dehors de leur pays d’expatriation ont donc tout intérêt à opter pour une couverture régionale. Dans tous les cas, l’assurance santé expatrié prévoit systématiquement une couverture hors zone en cas d’urgence ou d’accident lors des déplacements ponctuels.

3. Personnalisez votre contrat selon vos besoins réels

Une autre astuce efficace pour réduire le prix de votre assurance santé expatrié consiste à uniquement sélectionner les garanties essentielles. Par exemple, l’hospitalisation seule convient parfaitement aux personnes jeunes et en bonne santé qui consultent rarement.

L’important est de bien déterminer vos besoins réels afin de choisir le meilleur rapport qualité-prix. Attention toutefois à ne pas sous-évaluer vos besoins, car l’objectif premier d’une assurance santé internationale est de vous protéger efficacement à l’étranger.

4. Privilégiez le paiement annuel de votre prime d’assurance

Une réduction de 3 à 5 % du montant de la prime d’assurance est parfois accordée par les assureurs en cas de paiement annuel. Certains proposent également une réduction de 0,5 à 2 % en cas de paiement semestriel.

Assurance au 1er euro ou CFE : laquelle choisir ?

Les Français souhaitant résider à l’étranger pour plus d’un an peuvent choisir entre deux types d’assurances santé expatrié : la Caisse des Français de l’Étranger (CFE) et l’assurance au 1er euro.

Découvrez dans le tableau ci-dessous les principaux avantages et inconvénients de ces deux solutions :

Vous l’aurez compris, le prix d’une assurance santé expatrié varie considérablement selon votre pays de destination et vos besoins réels en matière de soins de santé. Bien que non négligeable, cette dépense constitue une nécessité pour profiter pleinement de votre expatriation. Pour davantage de sérénité, complétez votre couverture santé avec une assurance prévoyance pour expatrié.