Quel est le prix d’une assurance expatrié aux USA ?

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Sommaire

Le prix d’une assurance expatrié aux USA varie en fonction de la situation individuelle de l’assuré, mais il semble souvent cher aux yeux des Français habitués au système public de l’Assurance Maladie.

Ce n’est pas une raison pour ne pas souscrire de contrat, car aux USA, sans assurance, la santé se paie au prix fort !

Le système de santé aux USA

La santé au prix fort

Le prix des soins pratiqués aux USA est sept à dix fois supérieur en moyenne à ceux pratiqués en France.

Une simple consultation chez un généraliste peut représenter une dépense considérable, et un hôpital peut refuser de prendre en charge un patient qui ne pourrait pas justifier d’une couverture maladie.

Vivre aux USA sans assurance santé est donc un pari très risqué.

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Le prix de l’assurance santé aux USA

Aux USA, la santé repose essentiellement sur le marché de l’assurance privée.

Le prix des contrats croit avec le nombre de garanties couvertes, et varie selon l’État de résidence, l’âge et l’état de santé de l’assuré.

Mais en moyenne, les études estiment qu’un célibataire américain débourse environ 6,500 dollars par an pour sa couverture maladie, montant qui grimpe à 18,000 dollars pour une famille de quatre personnes.

Et ces dernières années, le prix des assurances santé aux USA ne cesse d’augmenter. C’est donc un budget important qu’il ne faut pas négliger.

Quelle assurance choisir ?

Assurance internationale ou locale ?

La loi dite Obamacare a modifié le marché de l’assurance santé aux USA, en créant des « market places » commercialisant des couvertures médicales répondant à certains critères et dites « ACA compliant ».

En 2020, sauf dans 5 États (Vermont, Massachusset, New jersey, Wahsington D.C et Californie), les assurés sont libres de choisir une assurance non « ACA compliant ».

Pour les expatriés salariés d’une entreprise de plus de 50 employés, la couverture santé est généralement prise en charge par l’employeur.

C’est une solution qui peut être intéressante, mais il faut vérifier que les garanties proposées couvrent bien les besoins de l’assuré et de sa famille, sinon il peut être intéressant de comparer les garanties et les prix avec ceux d’une assurance santé pour expatrié aux USA.

Sinon, il est souvent intéressant de se tourner vers l’assurance santé internationale privée. Les contrats proposés ont l’avantage de couvrir des garanties étendues, et notamment l’assistance rapatriement, et surtout de suivre l’assuré partout dans le monde, ce qui n’est pas le cas d’une assurance santé américaine.

CFE ou contrat au 1er dollar ?

Les expatriés ont deux possibilités en matière d’assurance internationale : la CFE ou les offres au 1er dollar.

Le bon rapport qualité-prix des assurances santé au 1er dollar en fait généralement le choix le plus recommandé pour les Français aux USA.

Faciles à gérer, ces assurances sont déclinées en diverses formules adaptées aux besoins de chaque situation, et remboursent les dépenses de santé dès le premier euro engagé, sans mauvaise surprise.

Dans la plupart des cas, la CFE n’est pas intéressante en tant qu’assurance santé aux USA. Ses remboursements, indexés sur ceux de la Sécurité sociale, sont trop faibles pour faire face aux prix des soins pratiqués sur place.

Il faut alors souscrire une complémentaire, qui fait augmenter le prix de la cotisation.

Les personnes présentant des préexistences médicales pourront cependant trouver un intérêt à la CFE, puisque celle-ci ne pratique pas de questionnaire de santé, contrairement aux autres compagnies d’assurance santé internationale.

Quel sera le prix de mon assurance expatrié aux USA ?

Assurances locales : penser au reste à charge

Le système de santé américain comporte des spécificités qu’il faut connaître pour estimer le rapport qualité-prix et le montant des remboursements proposés par les assurances du Marketplace.

Copay (ticket modérateur), coinsurance (reste à charge), deductible (franchise) et out of pocket maximum (plafond annuel que pourra payer l’assuré) varient selon les contrats, et les assurances santé aux prix les plus bas seront aussi souvent celles avec le reste à charge le plus élevé pour l’assuré.

Mieux vaut faire les bons calculs avant de s’engager, sous peine de se retrouver avec des sommes importantes à payer.

Assurances internationales : devis obligatoires

Si le prix des cotisations à l’assurance santé CFE est fixe et calculé selon la situation familiale et l’âge de l’assuré, celui de la complémentaire qu’il faudra forcément y joindre est variable.

Pour connaitre le prix global de cette solution de couverture maladie, il faudra demander des devis auprès des compagnies qui commercialisent ces complémentaires.

Pour les contrats au 1er dollar aussi, seul un devis permet de connaître le prix auquel reviendra cette option d’assurance santé aux USA, car il varie en fonction notamment des garanties couvertes.

Attention : dans les États qui imposent une assurance ACA compliant, des pénalités financières s’appliquent si l’assurance santé est choisie hors du Marketplace. Dans ce cas, l’assuré doit penser à prendre en compte le prix de cette pénalité pour connaître le prix total de son assurance santé aux USA.

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