Assurance d’un stage à l’étranger : faire le bon choix

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Souscrire une assurance pour un stage à l’étranger permet aux étudiants de partir l’esprit plus serein face aux imprévus, car hors de France, les frais de santé élevés peuvent vite devenir un problème majeur.

Pour faire le bon choix avant son départ, il est important de connaître certaines informations essentielles.

Pourquoi souscrire une assurance pour un stage à l’étranger ?

L’assurance pour un stage à l’étranger n’est pas seulement un moyen de garantir sa couverture maladie et de protéger son portefeuille dans des pays où les frais de santé sont souvent très supérieurs à ceux connus en France.

C’est aussi souvent une obligation légale pour les futurs stagiaires.

Le visa J-1 pour les stagiaires à destination des États-Unis n’est par exemple pas délivré sans la preuve d’une souscription à une assurance répondant à des critères précis, et de nombreux établissements d’enseignement exigent une attestation pour autoriser l’étudiant à débuter son stage.

Il est possible dans certains cas que l’entreprise qui accueille le stagiaire prenne en charge tout ou partie de l’assurance obligatoire, mais c’est loin d’être une pratique généralisée.

Autant bien se renseigner avant le départ. 

L’Assurance Maladie et les mutuelles étudiantes ne suffisent pas

Même dans les cas où l’assurance n’est pas obligatoire pour la poursuite du stage à l’étranger, elle s’avère le plus souvent indispensable, car hors de France la Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes ne couvrent que les maladies soudaines et imprévisibles.

Ces remboursements ne sont pas une obligation, et ne peuvent avoir lieu que sur demande explicite de l’assuré accompagnée de toutes les pièces justificatives.

Le stagiaire doit donc dans tous les cas avancer les sommes engagées, sans certitude d’être pris en charge, ni que l’éventuel remboursement ne couvre l’intégralité de ses dépenses.

Ils suivent en effet les barèmes de l’Assurance Maladie, souvent bien inférieurs aux tarifs pratiqués dans le pays d’accueil.

La CEAM : seulement en l’Europe

Dans les pays de l’Union européenne, en Suisse, en Norvège, en Islande ou au Lichtenstein, il est possible de se procurer gratuitement une Carte Européenne d’Assurance Maladie avant le départ en en faisant la demande auprès de sa caisse d’assurance maladie.

Valable un an, elle assure à l’étudiant la même couverture maladie que les citoyens du pays d’accueil.

Mais souvent ces garanties ne permettent pas de couvrir l’ensemble des frais de santé dans le pays de déroulement du stage, en raison de remboursements trop faibles au regard des tarifs pratiqués et de garanties trop restreintes.

Quelle assurance internationale pour son stage à l’étranger ?

L’assurance d’un stage à l’étranger doit prendre en charge des besoins spécifiques

Recourir à une assurance privée pour un stage à l’étranger est dans de nombreux cas la meilleure des solutions.

Beaucoup d’hôpitaux ou établissements de soins à travers le monde exigent d’ailleurs une preuve de capacité de paiement avant d’accepter de prendre en charge les patients.

La carte d’assuré permet alors une prise en charge directe, et si le contrat le permet une dispense d’avance des frais.

Souscrire une assurance santé internationale est la solution la plus adaptée lorsqu’on part en stage à l’étranger.

Conçues spécifiquement pour les stagiaires ou les étudiants expatriés, ces couvertures prennent en compte des risques particuliers comme le rapatriement ou la prise en charge des soins lors de retours temporaires en France.

Elles donnent accès à une assistance francophone, peuvent aussi fournir une assistance juridique si besoin, et la gestion des contrats se fait en français, ce qui facilite la vie du stagiaire lors de son séjour à l’étranger.

La souscription d’une assurance santé internationale permet d’être pris en charge indépendamment de tout autre système d’assurance, mais elle ne dispense jamais des obligations légales en matière de couverture sociale.

Si l’affiliation au régime d’assurance maladie local est obligatoire dans le pays étranger où se déroule le stage, les cotisations devront être payées même si c’est l’assurance internationale qui prend en charge les remboursements. 

La Caisse des Français de l’Étranger et ses complémentaires

La CFE peut prendre en charge l’assurance d’un stage à l’étranger.

Organisme privé chargé d’une mission de service public, elle doit assurer une couverture maladie à tous les Français et ressortissants européens expatriés qui en font la demande, y compris aux stagiaires.

Elle ne peut refuser l’adhésion ni appliquer de surprime, ce qui en fait une solution intéressante pour les étudiants souffrant de maladies chroniques ou d’antécédents lourds. 

Elle propose aussi une offre spécifique pour les moins de 30 ans, « JeunExpat Santé », au tarif de 30 euros par mois.

Une assistance rapatriement est disponible en option.

Il est également possible de souscrire sous condition un pack 3 en 1 qui, à condition que l’assuré soit considéré comme salarié pendant son stage à l’étranger, complète l’assurance santé du stagiaire par :

  • Des garanties invalidité
  • Des indemnités journalières
  • Un capital décès.

La CFE a aussi l’avantage de garantir la continuité des droits : l’expatrié réintégrera l’assurance maladie française dès son retour de stage à l’étranger, contrairement aux non adhérents CFE soumis à un délai de carence de 3 mois.

Mais les remboursements de la CFE sont basés sur les barèmes de la Sécurité sociale et sur le coût des soins en France.

Une consultation sera par exemple remboursée 17,50 euros, alors qu’elle peut être facturée plus de 100 euros dans certains pays. 

Pour éviter un reste à charge trop important tout en adhérant à la CFE, l’assuré doit donc généralement aussi souscrire une complémentaire pour bénéficier d’une bonne assurance pendant son stage à l’étranger.

Il faut alors payer une seconde cotisation, et échanger avec un deuxième interlocuteur pour la gestion de son contrat, car ces complémentaires sont gérées par des compagnies tierces.

Les assurances au premier euro

Les offres dites « au premier euro » sont une autre solution, souvent recommandée pour l’assurance d’un stage à l’étranger.

Ces contrats proposés par des compagnies privées prennent en charge les frais de santé de l’assuré dès le premier euro dépensé, selon des pourcentages des frais réels connus à l’avance.

Des formules variées existent pour répondre aux besoins spécifiques et au budget de tous les stagiaires, et ce type de couverture est particulièrement apprécié pour sa grande flexibilité. 

Il est possible en effet d’ajouter des garanties optionnelles très diversifiées et allant au-delà du seul domaine médical, pour profiter d’une assurance sur-mesure.

Si le bon rapport qualité-prix de ces assurances est plébiscité par les expatriés, elles présentent néanmoins un défaut.

Contrairement à la CFE, les compagnies privées qui les commercialisent exigent un questionnaire médical à la souscription, et peuvent refuser une demande d’adhésion ou appliquer des restrictions de garanties ou des surprimes en cas de préexistences médicales déclarées.

Le moyen le plus simple de comparer les nombreuses offres et trouver la meilleure assurance pour un stage à l’étranger est d’utiliser un comparateur d’assurance en ligne.

Il donnera accès rapidement et gratuitement aux devis détaillés d’offres sélectionnées et adaptées aux besoins spécifiques des stagiaires à l’international. 

Est-il obligatoire de souscrire à une assurance lors d’un stage à l’étranger ?

Pour effectuer son stage aux États-Unis, le visa J-1 est délivré si une souscription à une assurance répondant à des critères précis a été faite en amont. De plus, de nombreuses écoles exigent une attestation pour autoriser l’étudiant à débuter son stage. La réponse est donc oui, souscrire à une assurance est obligatoire dans le cadre d’un stage.

La Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes suffisent-elles pour couvrir un stagiaire à l’étranger ?

A l’étranger, la Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes ne couvrent que les maladies soudaines et imprévisibles. De plus, les remboursements ne sont pas automatiques et se font suivant les barèmes de l’Assurance Maladie, souvent inférieurs aux tarifs pratiqués dans le pays d’accueil.

Qu’est ce que la CEAM ?

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) atteste des droits de l’assuré à l’Assurance maladie française. Elle permet au stagiaire ressortissant de l’Union européenne de bénéficier des soins dans un autre État membre que le sien.

Quelle est la meilleure assurance pour un stage à l’étranger ?

Les meilleures assurances pour un stagiaire à l’étranger sont les offres dites « au premier euro ». Ces contrats proposés par des compagnies privées prennent en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé et des formules existent pour répondre aux besoins et au budget des stagiaires.

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