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Notre guide complet pour comprendre l’importance de l’assurance santé internationale

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Notre guide complet sur la CFE : le fonctionnement, les offres et les alternatives

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Quelle assurance choisir pour son stage à l’étranger ?

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Quelle assurance pour un stage à l'étranger ?
Pour bien choisir son assurance santé internationale en tant qu'étudiant avant son départ, il est important de connaître certaines informations essentielles.

Sommaire

Un stage à l’étranger est une expérience enrichissante à bien des égards. Outre le fait d’améliorer votre CV, vous pouvez découvrir une nouvelle culture et faire de belles rencontres. C’est également une occasion idéale pour vous adonner à des activités de loisirs qui sortent de l’ordinaire.

Il est cependant important de bien préparer son stage à l’étranger en tenant compte de nombreux éléments, dont la santé. En cas d’accident ou de maladie, vous devez disposer d’une couverture médicale adéquate afin de vous soigner correctement.

Découvrez l’importance de souscrire une assurance pour un stage à l’étranger ainsi que quelques conseils pour choisir la solution la plus adaptée à vos besoins.

Pourquoi souscrire une assurance pour un stage à l’étranger ?

La souscription d’une assurance santé pour un stage à l’étranger peut être optionnelle ou obligatoire en fonction du pays de destination et de l’objet du stage.

Il est néanmoins vivement conseillé de souscrire une assurance santé pour un stage à l’étranger afin de se protéger contre les risques d’accident et de maladie sur place.

Le risque zéro n’existe pas

Quelle que soit la destination, nul n’est l’abri de souffrir d’un accident de travail ou de tomber malade pendant son stage à l’étranger. 

Certains secteurs d’activité, tels que les activités de la santé, du nettoyage, de l’alimentation et du BTP, sont d’ailleurs particulièrement accidentogènes. Il est ainsi nécessaire de souscrire une bonne assurance santé afin de pouvoir se soigner correctement en cas d’imprévu.

Un stage à l’étranger ne se résume pas uniquement à travailler afin d’acquérir de l’expérience professionnelle. Il s’agit, en effet, d’une véritable expérience de vie qui vous permet de découvrir un nouveau mode de vie.

L’exploration d’un nouveau pays et de sa culture peut cependant comprendre certains risques.

Par exemple, la découverte d’une nouvelle gastronomie peut entraîner des troubles digestifs, voire des maladies qui nécessitent une prise en charge médicale. 

Il s’agit également d’un moment propice à la réalisation d’activités qui sortent de l’ordinaire : randonnée en pleine nature, sports extrêmes, sports nautiques. Ces activités comprennent des risques qui sont bien réels et qui nécessitent une couverture médicale spécifique.

Le coût des soins n’est pas toujours abordable

Une autre raison importante de souscrire une assurance santé pour un stage à l’étranger est le coût potentiellement élevé des soins de santé dans le pays d’accueil. En cas de maladie ou d’accident, la facture totale peut rapidement s’élever à plusieurs milliers d’euros. 

Les États-Unis, le Canada, l’Australie ou encore Singapour sont des destinations réputées pour être particulièrement chères en matière de santé.

Une assurance santé pendant un stage à l’étranger permet également de bénéficier du tiers payant. Il s’agit d’un dispositif qui dispense l’assuré de payer une quelconque avance sur les frais médicaux remboursés par son assurance santé. Il peut être très difficile de payer immédiatement certaines interventions médicales complexes et coûteuses sans bénéficier du tiers payant.

Il est également important de préciser que certains hôpitaux refusent de prendre en charge un patient sans assurance, sauf si sa vie ou son intégrité est en danger. Le seul moyen de pouvoir se soigner est de disposer de suffisamment de liquidités afin de payer la facture à l’avance.

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L’assurance est parfois un prérequis à l’obtention d’un visa

L’assurance pour un stage à l’étranger n’est pas seulement un moyen de garantir sa couverture maladie.

Il peut, en effet, s’agir d’un prérequis légal à l’obtention d’un visa pour effectuer un stage dans certains pays.

Par exemple, si vous souhaitez effectuer un stage aux États-Unis, vous devez obtenir un visa J-1. Celui-ci n’est octroyé que lorsque vous présentez la preuve d’une souscription à une assurance santé qui répond à des critères bien précis.

Il est possible que l’entreprise qui vous accueille en tant que stagiaire prenne en charge tout ou partie de l’assurance obligatoire. Toutefois, cela est loin d’être une pratique généralisée. En outre, la plupart des entreprises proposent des assurances qui offrent une couverture médicale très limitée.

Les étudiants qui réalisent un stage à l’étranger peuvent également devoir fournir une attestation de souscription à une assurance santé. Il s’agit d’une exigence relativement courante pour finaliser l’inscription dans les établissements scolaires.

Il est ainsi primordial de bien se renseigner sur la législation locale en matière de santé avant le départ.

L’Assurance Maladie et les mutuelles étudiantes ne suffisent pas

Souscrire une assurance privée est fortement recommandé lors d’un stage à l’étranger. En effet, hors de France la Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes ne couvrent que les maladies soudaines et imprévisibles.

Ces remboursements ne sont pas une obligation. Ils ne peuvent avoir lieu que sur demande explicite de l’assuré accompagnée de toutes les pièces justificatives.

Le stagiaire doit donc dans tous les cas avancer les sommes engagées, sans certitude d’être pris en charge, ni que l’éventuel remboursement ne couvre l’intégralité de ses dépenses.

Ces remboursement suivent, en effet, les barèmes de l’Assurance Maladie, souvent bien inférieurs aux tarifs pratiqués dans le pays d’accueil.

Sachez que l’assurance maladie fonctionne différemment pour un étudiant étranger en France.

Stage dans l’Union européenne : la CEAM est-elle suffisante ?

Dans les pays de l’Union européenne, en Suisse, en Norvège, en Islande ou au Liechtenstein, il est possible d’utiliser une CEAM. La Carte Européenne d’Assurance Maladie est gratuite et se demande avant le départ auprès de sa caisse d’assurance maladie.

Valable un an, cette carte vous assure la même couverture maladie que les citoyens du pays d’accueil.

En revanche, ces garanties ne permettent généralement pas de couvrir l’ensemble des frais de santé dans le pays de déroulement du stage. Effectivement, les remboursements sont souvent trop faibles au regard des tarifs pratiqués et de garanties trop restreintes.

La bonne assurance pour un stage à l'étranger

Quelle assurance choisir pour son stage à l’étranger ?

Si vous souhaitez effectuer un stage à l’étranger, plusieurs solutions s’offrent à vous pour garantir votre couverture médicale sur place. Vous pouvez opter pour une assurance maladie locale, l’offre de la CFE ou une assurance santé internationale au premier euro.

Les assurances locales

La souscription à une assurance locale est une première solution envisageable lors d’un stage à l’étranger. Il est possible d’opter pour le système d’assurance publique du pays d’accueil et/ou souscrire une assurance privée locale.

Il est important de préciser qu’il est obligatoire de souscrire à l’assurance maladie publique dans certains pays. Il reste malgré tout recommandé de souscrire une assurance santé privée locale ou internationale afin de compléter les éventuelles lacunes du système public.

Les assurances locales, publiques et privées, possèdent généralement des limitations géographiques strictes. L’assuré est couvert uniquement dans le pays dans lequel il a souscrit l’assurance. Tous les soins de santé reçus dans un autre pays sont donc entièrement à sa charge.

Dans certains pays, les assurances locales sont très chères et proposent une protection très limitée. Les soins optiques et dentaires, par exemple, sont rarement inclus. Les plafonds de remboursement peuvent également être rapidement atteints, ce qui ne permet pas le remboursement complet de traitements coûteux.

La Caisse des Français de l’Étranger (CFE) et ses complémentaires

La CFE peut prendre en charge l’assurance d’un stage à l’étranger. Il s’agit d’un organisme privé chargé d’une mission de service public. Ainsi, la CFE doit assurer une couverture maladie à tous les Français et ressortissants européens expatriés qui en font la demande, y compris aux stagiaires.

Cette solution est intéressante si vous souffrez de maladies chroniques ou d’antécédents lourds. En effet, la CFE ne peut pas refuser l’adhésion, ni appliquer de surprime.

La CFE propose une offre spécifique pour les moins de 30 ans, « JeunExpat Santé », au tarif de 117 € par trimestre. Une assistance rapatriement est disponible en option.

Il est également possible de souscrire un pack 3 en 1 qui, à condition d’être considéré comme salarié pendant votre stage à l’étranger, complète l’assurance santé par :

  • Des garanties invalidité
  • Des indemnités journalières
  • Un capital décès.

La CFE possède également l’avantage de garantir la continuité des droits. Ainsi, vous pouvez réintégre l’assurance maladie française dès votre retour en France. En effet, les non adhérents à la CFE seront eux soumis à un délai de carence de trois mois.

En revanche, les remboursements de la CFE sont basés sur les barèmes de la Sécurité sociale et sur le coût des soins en France. Une consultation sera par exemple remboursée 17,50 euros, alors qu’elle peut être facturée plus de 100 euros dans certains pays. 

Pour éviter un reste à charge trop important tout en adhérant à la CFE, l’assuré doit donc généralement aussi souscrire une complémentaire. Il faut alors payer une seconde cotisation. Cela implique également d’échanger avec un deuxième interlocuteur pour la gestion du contrat, car ces complémentaires sont gérées par des compagnies tierces.

Les assurances au premier euro, la meilleure option pour un stage à l’étranger

Les assurances au premier euro sont une autre solution, souvent recommandées pour l’assurance d’un stage à l’étranger.

Ces contrats proposés par des compagnies privées prennent en charge les frais de santé de l’assuré dès le premier euro dépensé. Notez que cette prise en charge se fait selon des pourcentages des frais réels connus à l’avance.

Des formules variées existent pour répondre aux besoins spécifiques et au budget de tous les stagiaires. Ce type de couverture santé est particulièrement apprécié pour sa grande flexibilité

Il est possible, en effet, d’ajouter des garanties optionnelles très diversifiées et allant au-delà du seul domaine médical, pour profiter d’une assurance sur-mesure.

Si le bon rapport qualité-prix de ces assurances est plébiscité par les expatriés, elles présentent néanmoins un défaut. Les compagnies privées qui les commercialisent exigent un questionnaire médical à la souscription. Ces assurances peuvent refuser une demande d’adhésion ou appliquer des restrictions de garanties ou des surprimes en cas de préexistences médicales déclarées.

Être bien couvert pas son assurance lors de son stage à l'étranger

Quelles sont les garanties à couvrir avec son assurance pour son stage à l’étranger ?

Il est nécessaire de prendre le temps de bien définir vos besoins en matière de santé lors d’un stage à l’étranger. De nombreux critères sont à prendre en considération afin de déterminer les garanties indispensables à couvrir avec une assurance santé. 

Le pays de destination, la durée du stage et votre situation personnelle sont des facteurs déterminants à prendre en compte.

Garanties indispensables

Les garanties indispensables à couvrir avec son assurance pour un stage à l’étranger sont :

  • La médecine courante : cette garantie est indispensable puisque celle-ci permet de couvrir les visites chez les médecins généralistes et spécialistes, les soins infirmiers reçus ou encore l’achat de médicaments prescrits
  • Les frais d’hospitalisation : cette garantie est essentielle en cas d’accident et prend en charge les séjours à l’hôpital, les interventions chirurgicales ou encore les examens médicaux courants (IRM, radiologie, analyse sanguine, etc.)
  • Le rapatriement : cette garantie assure le rapatriement en cas de maladie ou d’accident nécessitant une prise en charge médicale dans son pays d’origine.

Ces garanties sont généralement incluses dans toutes les formules d’assurance santé internationale proposées par les compagnies d’assurance. Il est toutefois important de bien lire toutes les conditions avant de signer le contrat.

Garanties utiles

Vous pouvez librement choisir la formule qui correspond à vos besoins et à ses contraintes budgétaires. Il peut également personnaliser sa couverture en ajoutant des garanties complémentaires en plus des garanties indispensables.

Parmi les garanties qui peuvent se révéler utiles lors d’un stage à l’étranger, nous pouvons citer :

  • L’assistance en cas de perte ou de vol des bagages, des papiers d’identité ou d’effets personnels
  • L’assistance juridique
  • La prise en charge en cas d’accident lors de la pratique d’un sport à risques (sports de combat, sports nautiques, sports de montagne, etc.)
  • Les soins dentaires et optiques.

Chaque compagnie d’assurance possède ses propres restrictions, notamment en ce qui concerne les sports à risques. Il est ainsi nécessaire de bien vérifier les activités exclues du contrat et de prévoir une garantie complémentaire spécifique en cas de besoin.

Questions fréquentes sur l’assurance lors d’un stage à l’étranger

Est-il obligatoire de souscrire à une assurance lors d’un stage à l’étranger ?

Cela dépend de la destination. Par exemple, pour effectuer un stage aux États-Unis, le visa J-1 est délivré si une souscription à une assurance répondant à des critères précis a été faite en amont. De plus, de nombreuses écoles exigent une attestation pour autoriser l’étudiant à débuter son stage.

La Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes suffisent-elles pour couvrir un stagiaire à l’étranger ?

À l’étranger, la Sécurité sociale et les mutuelles étudiantes ne couvrent que les maladies soudaines et imprévisibles. De plus, les remboursements ne sont pas automatiques et se font suivant les barèmes de l’Assurance Maladie, souvent inférieurs aux tarifs pratiqués dans le pays d’accueil.

Qu’est ce que la CEAM ?

La carte européenne d’assurance maladie (CEAM) atteste des droits de l’assuré à l’Assurance maladie française. Elle permet au stagiaire ressortissant de l’Union européenne de bénéficier des soins dans un autre État membre que le sien.

Quelle est la meilleure assurance pour un stage à l’étranger ?

Les meilleures assurances pour un stagiaire à l’étranger sont les offres dites « au premier euro ». Ces contrats proposés par des compagnies privées prennent en charge les frais de santé dès le premier euro dépensé et des formules existent pour répondre aux besoins et au budget des stagiaires.

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Expatriée depuis 2016, Charlotte est bien placée pour savoir qu’il est essentiel d’avoir une bonne assurance santé à l’étranger : entre appendicite, problèmes dentaires et infections nécessitant des opérations, elle a pu compter sur Expat Assurance dans ces moments difficiles. Sur notre blog, Charlotte vous donne des conseils pour préparer votre expatriation en Amérique du Sud, en Asie, au Moyen Orient et un peu partout dans le monde !

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