Choisir son assurance maladie et accident internationale

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Les risques encourus hors de France, l’absence de prise en charge par la Sécurité sociale et les tarifs élevés de soins à travers le monde justifient pleinement la souscription d'une assurance maladie et accident internationale.

Sommaire

Une bonne assurance maladie et accident internationale est la garantie d’un séjour serein à l’étranger.

Les risques encourus hors de France, l’absence de prise en charge par la Sécurité sociale et les tarifs élevés de soins à travers le monde justifient pleinement la souscription d’une telle couverture. Mais pour faire le bon choix, mieux vaut être bien informé.

Les compagnies françaises : votre meilleur allié en matière d’assurance maladie et accident internationale

Des contrats protecteurs

Au moment de faire un choix et pour éviter les mauvaises surprises, il est fortement conseillé de se tourner vers une assurance maladie et accident internationale proposée par une compagnie française spécialisée.

Ces contrats particulièrement protecteurs pour l’assuré sont régis par le droit français du Code de l’assurance qui interdit par exemple à une compagnie de résilier un contrat en raison de l’âge ou de l’augmentation des frais de santé de l’assuré.

Des offres adaptées aux besoins des Français

Les compagnies françaises maîtrisent les systèmes de santé français et locaux, et connaissent bien les risques d’accident à l’international.

Elles peuvent donc proposer des contrats d’assurance maladie internationale compréhensibles pour les non-initiés et fournir aux assurés une aide et des conseils précieux pour les assister dans toutes leurs démarches :

  • Orientation vers un établissement de soins partenaire ou un professionnel de santé francophone
  • Envoi de médicaments non disponibles sur place
  • Déclenchement des opérations de rapatriement en cas de maladie ou d’accident à l’étranger
  • Etc.

La gestion du contrat et les démarches se font intégralement en français, et les soins sont pris en charge dans le monde entier, y compris en France.

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CFE ou offres au 1er euro : quelle assurance choisir ?

La CFE : une couverture pour tous les Français à l’étranger

La Caisse des Français de l’Étranger est chargée de fournir une couverture médicale à tout Français expatrié qui en fait la demande.

Elle n’impose pas de questionnaire médical et ne peut refuser de demande d’adhésion, ce qui la rend particulièrement intéressante en cas de maladie chronique ou d’antécédents médicaux qui pourraient entraîner des surprimes ou des exclusions de garanties auprès d’autres compagnies privées.

La CFE peut aussi intéresser les célibataires de moins de 30 ans grâce à ses tarifs et à son option rapatriement qui en font une assurance maladie et accident internationale plutôt avantageuse.

Les limites de la CFE

Dans les autres cas, la CFE est moins intéressante : elle ne prend pas en charge les rapatriements, ce qui n’en fait pas à proprement parler une assurance maladie et accident internationale. Ses remboursements sont souvent aussi insuffisants pour couvrir les dépenses des assurés, car calculés sur les mêmes bases que ceux de la Sécurité sociale ou en pourcentage des frais réels.

Par exemple, une consultation généraliste sera remboursée à même hauteur qu’en France : 17,50 euros. Mais dans de nombreux pays, il n’est pas rare que le tarif d’une telle prestation représente le double ou le triple de ce qui se pratique en France, à savoir 25 euros.

L’assuré doit alors payer de sa poche un reste à charge important.

La CFE pratique aussi des remboursements en taux des coûts réels sur certaines prestations comme les hospitalisations ou les chimiothérapies.

Le problème du reste à charge est alors le même, car ces taux sont faibles dans les pays où la santé coûte le plus cher (19% aux Etats-Unis par exemple).

CFE et complémentaire, pour une couverture plus complète

La souscription d’une complémentaire auprès d’un autre organisme est donc en général indispensable pour être mieux remboursé et mieux couvert, notamment en cas de rapatriement ou d’hospitalisation.

Pour plus de simplicité, la CFE propose des packs tout-en-un qui permettent de gérer auprès d’un interlocuteur unique son contrat et l’intégralité de ses démarches et remboursements, mais il est tout à fait possible de souscrire cette complémentaire sous une autre formule car la CFE travaille avec de nombreux partenaires.

Dans tous les cas, la souscription d’une complémentaire fait automatiquement augmenter le tarif de la cotisation à l’offre de base CFE, c’est pourquoi il est utile de comparer cette option avec les autres solutions d’assurance maladie et accident internationale du marché avant de faire son choix.

Offres au 1er euro : la solution d’assurance maladie et accident internationale la plus flexible

L’adhésion à la CFE n’est pas obligatoire et il est possible de se tourner vers d’autres compagnies pour souscrire une assurance maladie et accident internationale.

Les contrats dits au 1er euro sont la solution la plus répandue parmi les Français expatriés, parce qu’ils offrent en général un bon rapport qualité-prix, en prenant en charge les dépenses de santé à hauteur réelle des coûts et dès le premier euro engagé.

Conçues spécialement pour les expatriés, ces offres d’assurance maladie et accident internationale couvrent l’ensemble des besoins essentiels des Français à l’étranger (soins de santé reçus dans le monde entier et rapatriement) et peuvent être enrichies de garanties supplémentaires (responsabilité civile, protection des bagages et effets personnels, etc.) pour s’adapter à la situation de chacun.

Cette flexibilité est généralement très appréciée et permet de bénéficier d’une couverture sur-mesure, ou presque, d’autant plus que les offres proposées sur le marché sont nombreuses et variées. Certaines sont conçues spécialement pour certaines destinations.

Ces contrats permettent de bénéficier d’une prise en charge rapide, souvent dans des réseaux de soins partenaires permettant par exemple de ne pas avancer les frais d’hospitalisation ou de bénéficier de tarifs négociés, et donnent accès à une assistance en français joignable à tout moment grâce à des plateformes d’appel et des applications en ligne dédiées.

Le principal défaut de cette solution d’assurance maladie et accident internationale reste le questionnaire médical obligatoire à l’adhésion, qui peut engendrer des majorations de cotisations ou des exclusions de garanties en cas de préexistences médicales.

Comment faire le bon choix ?

Le choix est donc très large en matière d’assurance maladie et accident internationale, et il n’est pas forcément facile d’y voir clair lorsqu’il s’agit de trouver le contrat le plus adapté à chaque situation.

Plusieurs éléments doivent être pris en compte au moment de se décider :

  • Les garanties à couvrir obligatoirement : prise en charge des frais de santé courants, des frais d’hospitalisation, et de l’assistance rapatriement.
  • Les garanties à couvrir au cas par cas : responsabilité civile, protection des papiers et effets personnels contre la perte ou le vol, assurance annulation pour les billets d’avion, couverture des activités sportives ou de loisirs et de certains sports extrêmes, etc.
  • La prise en charge des dépenses liées à des maladies chroniques, à des soins post-opératoires ou de rééducation,
  • Le niveau de prise en charge des prestations les plus couteuses : dentaires, optique, etc.
  • Le nombre de personnes à assurer.
  • La durée du séjour à assurer.
  • La destination : certaines compagnies ne prennent pas en charge certaines destinations comme les Etats-Unis ou la Suisse.
  • Le budget disponible.

La solution la plus simple et rapide pour faire le meilleur choix en fonction de tous ces critères est de recourir à un comparateur d’assurance en ligne.

Il permettra d’obtenir des devis détaillés de contrats d’assurance maladie et accident internationale adaptés aux besoins spécifiés, et d’en comparer les garanties, taux de remboursements, ou encore les plafonds et franchises appliqués.

Questions fréquentes

Quels sont les prises en charge par la Sécurité sociale pour un accident hors de France ?

Si l’accident s’est produit en Europe, la marche à suivre est la même qu’en France.
Cependant, lorsque le sinistre survient dans un pays en dehors de l’Europe, vous êtes en principe indemnisé selon la loi du pays où a eu lieu l’accident.

Quels sont les atouts d’une assurance maladie et accident internationale proposée par une compagnie française spécialisée ?

Les contrats d’assurances proposées par les compagnies françaises spécialisées ont plusieurs atouts :

– Ils sont régis par le droit français du Code de l’assurance
– Ils sont compréhensibles pour les non-initiés
– Ils fournissent aux assurés une aide et des conseils précieux.

Quelles assurances existent pour couvrir les Français en cas d’accident à l’étranger ?

Ils existent plusieurs solutions pour couvrir les Français en cas d’accident à l’étranger :

– La CFE, la Caisse des Français de l’Étranger
– Le pack CFE + souscription d’une complémentaire, pour une couverture plus complète
– Les offres d’assurances au 1er euro.

Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir son assurance maladie et accident internationale ?

Plusieurs éléments doivent être pris en compte pour bien choisir son assurance maladie et accident internationale :

– Les garanties à couvrir obligatoirement
– Les garanties à couvrir au cas par cas
– Le niveau de prise en charge des prestations les plus couteuses
– Le nombre de personnes à assurer
– La durée du séjour à assurer
– La destination
– Le budget disponible.

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