En países europeos la ayuda social es alta. Francia, por ejemplo, tiene el récord mundial: 32% del PIB en diversas ayudas como el seguro social, la tarjeta vital, la CMU, el RSA, el seguro de desempleo, las APL, Page, ASF, ARS, APL, ALF, PTZ, SFM, EDFARE, ASS, ASR, ADR, RFPE entre otros…
Para los expatriados en el continente americano, la realidad es diferente: Chile: 11.2%, México: 9.5%, Brasil: 10.6%, Estados Unidos: 19% del PIB.
Para todos aquellos expatriados que no cuentan con la cobertura de una multinacional, los riesgos que conlleva son muy altos por lo que deberían de tener mucho cuidado y tomar sus precauciones.
Tener cuidado ¿Qué significa?
- No tome riesgos que no pueda asumir financieramente.
- No compre productos que sean poco flexibles o no acorde a sus necesidades; el peor seguro es aquel que no puede pagar.
¿Con qué seguro comenzar?
El sistema de protección funciona como el juego del Lego; ¿de qué sirve tener un plan de retiro si podría sufrir una afectación económica debido a una enfermedad grave o porque ha atropellado a alguien con su automóvil?
Aquí hay una jerarquía de protecciones que ofrecemos:
1. Mi primera mutual o seguro: la responsabilidad civil de mi medio de transporte.
Más que garantizar el valor de los medios de transporte, es indispensable la responsabilidad civil. Lesionar o matar mientras conduce sin un seguro es simplemente impensable, las consecuencias serían catastróficas.
2. Mi segunda mutual o seguro: ¿Mi seguro de gastos médicos?
Una apendicitis sin complicación puede costarle alrededor de 10,000 euros tanto en México como en Brasil y !hasta 5 veces más caro en los Estados Unidos!
¿Un día en el hospital en cuidados intensivos? Puede costarle 2,000 euros en México y hasta 10,000 euros en USA.
Un cáncer de 15,000 a 50,000 euros al año.
Un seguro de gastos médicos se vuelve indispensable en países tan caros donde las tarifas no son necesariamente reguladas y la oferta pública es mala o casi inexistente.
Estas soluciones deben adaptarse a su presupuesto y a su situación familiar, por lo que es esencial suscribir una oferta flexible que pueda evolucionar de acuerdo con sus necesidades.
Debe prestar atención a las limitaciones como el deducible, el coaseguro y el copago y es indispensable que cuente con dinero suficiente para pagar estas cantidades a su cargo (“de su bolsillo”). Muchos expatriados que viven en Estados Unidos se encuentran en una situación precaria porque no han contemplado estos gastos no cubiertos por el seguro.
3. Mi tercera mutual o seguro : Los ingresos que dejo a mi familia.
Se trata de proteger a sus dependientes económicos si usted y/o su esposo(a) falleciera o si ya no pudiera trabajar.
Lo ideal es garantizar 10 años de solvencia por lo que en caso de muerte, sus seres queridos tendrían los recursos económicos para hacer frente a las adversidades.
Podría proteger al menos sus años productivos. En Expat Assurance le proponemos soluciones temporales a 10, 20 o 30 años que son accesibles con la posibilidad de que esté cubierto en caso de una enfermedad grave y/o una incapacidad parcial o total.
4. ¿Y mi retiro?
Una vez que haya cubierto los riesgos anteriores, puede comenzar a planear su retiro ya sea con capital, inversiones en bienes raíces, seguros de vida o para los más optimistas a través de la Caja Nacional de Seguro de Vejez (CNAV siglas en francés).
¿Vale la pena en la CNAV a través de la CFE?
Si usted es francés y se va a trabajar algunos años en el extranjero pero considera regresar a su país de origen, entonces valdría la pena para no perder los trimestres ya cotizados (la pérdida de algunos trimestres puede costarle mucho al momento de calcular su pensión para el retiro).
Ahora, si usted ha cotizado pocos trimestres en Francia para su retiro y piensa desarrollar la mayor parte de su vida profesional en el extranjero y en un país que no tiene acuerdos con Francia, le costará muy caro porque tendrá que pagar la parte del empleado y del empleador, sin ninguna garantía sobre el monto final …
En Expat Assurance, ofrecemos soluciones especializadas en seguros de salud para expatriados, así como soluciones de pensiones como seguros de muerte, seguros de invalidez y seguros de enfermedades críticas.
