Seguro de salud para Estados Unidos: guía completa

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Resumen

En EEUU, la sanidad es un auténtico negocio, y recibir tratamiento suele ser caro, incluso muy caro.

El seguro de salud para Estados Unidos está organizado de forma totalmente diferente al sistema de otros países, y su funcionamiento es además bastante complejo.

A continuación, te explicamos los puntos principales.

La organización del seguro de salud para Estados Unidos

En Estados Unidos, los seguros de salud están exclusivamente en manos de empresas privadas y se agrupan en las siguientes organizaciones.

PPO (Organización de Proveedores Preferentes)

Las PPO, Preferred Provider Organization en inglés, son compañías de seguros médicos que cubren toda la asistencia sanitaria.

Sin embargo, la atención prestada dentro de su red de profesionales e instituciones estará mucho mejor cubierta que la prestada fuera de esta red.

De ahí el término “proveedor preferente”.

Las PPO son, por tanto, la opción más flexible del mercado, ya que un asegurado puede acudir a cualquier profesional de la salud y seguir recibiendo reembolsos, incluso parciales.

Son las más extendidas, cuentan con amplias redes sanitarias y suelen ser ofrecidas por las grandes empresas a sus empleados.

Sin embargo, sus primas son generalmente más elevadas que las de otros tipos de seguros.

HMO (Organización de Mantenimiento de la Salud)

Las HMO, Health Maintenance Organization en inglés, son mucho más rígidas en su funcionamiento. Por un lado, solo pagan por la atención prestada dentro de su red.

Las consultas y otros servicios sanitarios prestados fuera de la red corren totalmente a cargo del asegurado.

En segundo lugar, requieren la designación de un proveedor de atención primaria (PCP), al que siempre hay que consultar antes de visitar a un especialista.

Las HMO son el segundo tipo de seguro médico más común en Estados Unidos. En general, las primas son más bajas que las PPO, pero las posibilidades de que te reembolsen los gastos sanitarios están sujetas a varias condiciones.

Otros tipos de compañías de seguros de salud en Estados Unidos

Algunas compañías de seguros de salud en Estados Unidos ofrecen paquetes a medio camino entre las HMO y las PPO.

Así, las EPO (Organización de Proveedores Exclusivos) o Exclusive Provider Organization en inglés, solo cubren la atención prestada en su red (salvo en caso de urgencias), pero no exigen un médico de referencia.

Las primas suelen ser más bajas que las de las PPO.

Los diferentes niveles de los health plans

Un health plan, o plan de salud en español, es básicamente una cobertura sanitaria. Todas las compañías, sea cual sea su tipo, ofrecen cuatro niveles de cobertura: Bronce, Plata, Oro y Platino.

El plan Bronce es el más barato en términos de cuotas, pero también es el que ofrece el nivel de atención más bajo, con deducibles notablemente altos (equivalentes a las franquicias).

Este tipo de cobertura es totalmente insuficiente para el cuidado regular.

Por otro lado, el plan Platino implica importes de cuotas mucho más elevadas, pero también los niveles de cobertura más altos.

Los planes Plata y Oro son niveles intermedios de coste y cobertura.

El Obamacare en pocas palabras

El Obamacare, cuyo nombre real es Affordable Care Act (ACA), reformó el mercado de los seguros de salud en Estados Unidos, al obligar a todos los residentes del país a contratar un seguro médico compatible con la ACA, es decir, aprobado y disponible en un Marketplace (mercado de seguros de salud), a cambio de una ayuda para quienes no puedan pagar dicha cobertura, bajo pena de sanciones económicas.

A partir de 2019, este requisito ha desaparecido y los residentes en Estados Unidos son libres de elegir el seguro que les convenga, o de no tener ninguno, salvo en algunos estados que han mantenido esta obligación.

El Obamacare también introdujo nuevas normas para las compañías de seguros de salud en Estados Unidos, que hacen más legibles los contratos y protegen mejor a los asegurados contra los riesgos de abandono del mercado privado:

  • Acceso gratuito a determinados cuidados
  • Obligación de aceptar cualquier solicitud de inscripción sin recargo,
  • Prohibición de cancelación por consumo excesivo del asegurado,
  • Aplicación de topes anuales para 10 coberturas esenciales
  • Etc.

Ciudadanos extranjeros: ¿cómo elegir un seguro de salud para Estados Unidos?

Para los ciudadanos extranjeros que viven en Estados Unidos, hay dos situaciones principales: o bien tu empresa en Estados Unidos te ofrece un seguro médico, o bien debes buscarlo tú mismo.

¿Es una buena idea elegir un seguro médico local?

Si tienes la posibilidad de beneficiarte de una cobertura sanitaria a través de tu empresa, esta solución puede ser interesante porque las cuotas que deberás pagar serán reducidas o incluso nulas.

Sin embargo, te aconsejamos que te fijes bien en las condiciones de las prestaciones.

De hecho, las pólizas de seguro médico en Estados Unidos pueden ser bastante complejas, y las primas de cobertura varían mucho.

Asegúrate de que todos los miembros de tu familia estén cubiertos y de que no tengas que pagar demasiado por los cuidados rutinarios o la hospitalización.

Además, debes tener en cuenta que el seguro solo cubrirá los gastos de asistencia sanitaria en Estados Unidos.

Nunca estarás cubierto durante tus estancias en tu país de procedencia o en otros países (por ejemplo, en caso de vacaciones en México o Canadá), ni en caso de repatriación médica a tu país de origen.

Seguros privados de salud en Estados Unidos para ciudadanos extranjeros

Para aquellos que no se benefician de un plan de seguro médico eficaz a través de su empresa, los planes de seguro internacionales para ciudadanos extranjeros suelen ser los más interesantes.

Su funcionamiento es sencillo: cubren tus gastos sanitarios desde el primer dólar gastado.

A menudo, incluso puedes beneficiarte de tarifas preferentes y de un sistema internacional de pago por terceros para la hospitalización o la medicina de copago, ya que estos seguros se apoyan en redes sanitarias muy consolidadas.

Asimismo, es posible elegir entre una amplia gama de garantías y niveles de cobertura, y así tener un contrato adaptado a tus necesidades específicas y a tu presupuesto.

Se puede optar por una fórmula que cubra únicamente la hospitalización, la atención rutinaria y la repatriación, o por una cobertura mucho más amplia que incluya la asistencia dental, la óptica o la maternidad.

El seguro médico internacional cubre los tratamientos en Estados Unidos, pero también en el resto del mundo, inclusive durante las estancias en tu país de origen.

También permite beneficiarse de distintas coberturas en función de tu situación personal, como el seguro de efectos personales contra pérdida o robo, al igual que la asistencia jurídica.

El seguro médico internacional también proporciona acceso a servicios útiles, como las aplicaciones que facilitan la gestión de tu contrato y sus procedimientos, o el acceso a asistencia hispanohablante en cualquier momento.

En cualquier caso, para elegir de forma sencilla y gratuita entre las ofertas de seguros privados de salud en Estados Unidos disponibles en el mercado, te recomendamos utilizar un comparador de seguros online, que te permitirá obtener ofertas acompañadas de presupuestos y coberturas detalladas.

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