En Estados Unidos, el coste de la asistencia sanitaria es considerable. Por lo tanto, es esencial para cualquier expatriado contar con un buen seguro médico en USA que cubra sus gastos sanitarios.
A continuación se explican cuáles son los tipos de seguros médicos en Estados Unidos, las ventajas de recurrir a una compañía americana o a una de tu país, y se muestran los distintos seguros privados de salud que puedes contratar.
Elegir un seguro médico para residentes en USA con una aseguradora local
La primera opción es contratar un seguro local que cubra sus gastos médicos en Estados Unidos.
¿Cuál es la ventaja de elegir una compañía estadounidense?
Puede ser una buena opción si tu empresa te ofrece cubrir total o parcialmente las primas de tu seguro médico local.
Se trata de una práctica muy extendida entre las grandes compañías estadounidenses, y puede resultar atractiva desde el punto de vista financiero.
Sin embargo, debes tener en cuenta que esta póliza sólo cubrirá tus gastos sanitarios en Estados Unidos.
Si viajas a otro país, o vuelves unos días a casa, este seguro médico para USA no te cubriría.
Del mismo modo, este tipo de seguro nunca cubrirá los gastos y procedimientos relacionados con la repatriación a tu país de origen. Y esta operación puede ser muy cara.
Además, antes de hacer esta elección, es necesario tener en cuenta las garantías incluidas en el contrato propuesto.
Esto no siempre es fácil, ya que el sistema sanitario estadounidense es muy complejo y diferente a la mayoría de países.
Algunas nociones clave para entender los gastos médicos en Estados Unidos
A continuación se explican algunos términos importantes para entender el lenguaje de los seguros privados de salud en USA.
- Deducible: es la cantidad global que queda a cargo del asegurado antes de que la compañía de seguros comience a pagar su atención. Es, por tanto, una especie de franquicia. En general, cuanto más alto sea, menor será la prima del seguro;
- Copago: el asegurado hace frente a una parte de la cantidad pagada por el seguro. Por lo general, supone entre el 10 y el 20% de la factura;
- Gasto máximo: es el importe máximo anual que debe pagar el asegurado. Más allá de esta cantidad, el seguro cubre el 100% de los gastos médicos.
Tipos de seguros médicos en Estados Unidos
Existen tres tipos de seguros médicos en Estados Unidos:
- HMO (Organizaciones para el Mantenimiento de la Salud): son los más baratos. Exigen la elección de un médico de cabecera al que hay que consultar antes de cualquier visita a un especialista. Sólo pagan la atención prestada dentro de su red de médicos y hospitales. Cualquier servicio que se preste fuera de ésta, o por vía asistencial correrá a cargo del asegurado;
- PPO (Organizaciones de Proveedores Preferentes): son las pólizas más flexibles. No requieren de un médico de referencia y cubren parte de los gastos médicos incurridos fuera de su propia red. Son muy comunes en Estados Unidos, pero sus primas suelen ser más elevadas;
- EPO (Organizaciones de Proveedores Exclusivos): están a medio camino entre los dos tipos de seguros anteriores. No requieren un médico de referencia, y sólo cubren la atención prestada dentro de su red.
Elegir un seguro médico en USA con empresas de tu país
Otra posibilidad de obtener cobertura sanitaria en Estados Unidos es recurrir a una compañía de seguros de tu país.
Debe estar especializada en la cobertura sanitaria para expatriados.
Seguros privados de salud en USA a partir del primer dólar
La mayoría de las compañías especializadas ofrecen el llamado seguro de “primer dólar”.
Estos seguros cubren todos tus gastos médicos (atención rutinaria, hospitalización…) desde el primer dólar gastado, de ahí su nombre.
El seguro de primer dólar suele cubrir sus gastos sanitarios en todo el mundo, incluido tu país de origen, e incluye un seguro de repatriación.
Esta solución te permite elegir la compañía y el contrato que más te convenga en términos de presupuesto y garantías.
Pero también añadir garantías específicas en el ámbito de la salud (por ejemplo, maternidad/parto) o para la vida cotidiana del expatriado (protección de los efectos personales en caso de pérdida o robo).
Estas ofertas suelen ser atractivas para los expatriados por su flexibilidad y su buena relación calidad-precio.
Además, las empresas que ofrecen este tipo de seguro médico para USA son las que más servicios prestan.
Por ejemplo, apps para el móvil que te permiten gestionar los trámites sin papeles o asistencia en castellano en cualquier momento.
Estas empresas también están bien implantadas en Estados Unidos, donde cuentan con redes sanitarias de calidad.
A menudo les permiten beneficiarse de ciertas ventajas como, por ejemplo, la renuncia al pago de anticipos en caso de hospitalización en un centro asociado.
La Seguridad Social como seguro médico para residentes en USA
La Seguridad Social de tu país podría seguir ofreciéndote cobertura una vez que te vayas al exterior.
Sobre todo si te has ido a Estados Unidos a trabajar y continúas contratado por una empresa de tu país de origen.
Es conveniente que te familiarices con tu legislación local para estar 100% seguro de que podrás utilizar esta opción como seguro médico en USA.
Ten presente que, en la mayoría de los casos, los importes que recibirás para cubrir tus gastos sanitarios se calculan en función de lo que cuestan en tu país.
Esto puede ocasionar que las cantidades sean insuficientes para un país como Estados Unidos. La asistencia médica allí es cara.
Además, la oferta básica de la Seguridad Social suele ser poco flexible y limitada en cuanto a coberturas.
Por ejemplo, la repatriación no está cubierta. Si eliges esta opción como seguro médico para residentes en USA deberías contratar una póliza complementaria.
A algunos expatriados les puede resultar beneficioso elegir la Seguridad Social. A diferencia de las compañías privadas, no exige un cuestionario médico en el momento de la inscripción. Tampoco aplica primas adicionales o exclusiones por condiciones previas.
Encontrar el seguro más adecuado para cubrir tus gastos en Estados Unidos no es nada sencillo.
La oferta en el mercado es extensa. Y las limitaciones presupuestarias y necesidades específicas de cada persona son únicas.
Para elegir con mayor facilidad un seguro médico para USA, sin tener que sondear a varias aseguradoras, es posible utilizar un comparador de seguros online.
Este dará acceso a ofertas detalladas y a presupuestos adaptados.
¿Cuánto cuestan los gastos médicos en Estados Unidos?
Los gastos médicos en Estados Unidos son muy caros. Una simple consulta es unas 5 veces más cara que en países europeos como Francia o España.
¿Cuáles son los tipos de seguros privados de salud en USA?
Los expatriados pueden elegir entre dos tipos de seguros médicos en Estados Unidos:
- Seguro local que requiere un buen conocimiento de la lengua inglesa y del sistema sanitario local;
- Seguro internacional. Los trámites se realizan en castellano y están simplificados.
¿Por qué elegir un seguro médico en USA con una empresa local?
Elegir un seguro local es interesante si tu empleador se ofrece a pagar la totalidad o parte de las cuotas.
