Al pensar en contratar un seguro de salud internacional, el precio suele ser el aspecto que más preocupa a los expatriados.
Pero, dejar tu cobertura en manos de la Seguridad Social o los programas de salud pública no es una buena idea.
No suelen cubrir las necesidades de un expat, como la repatriación, pérdida de equipaje o responsabilidad civil. Y rara vez son suficientes para cubrir todos los gastos médicos.
Al analizar los precios de un seguro médico internacional es necesario entender los gastos que te evitan. Y no sólo lo que pagas de cuota mensual.
El seguro médico internacional y el precio de la asistencia en el extranjero
La salud suele tener un precio alto en el extranjero
Tanto España como América Latina tienen unos precios bastante comedidos, en lo que respecta a asistencia médica.
Esto significa que, en la mayoría de los países a los que te vayas expatriado, tendrás que pagar precios más altos por el tratamiento médico.
Por ejemplo, el coste medio de una consulta con un médico de cabecera es de 40 euros en Japón, y de 80 en Estados Unidos. Acudir a un especialista cuesta 90 euros en Canadá y 135 en el Reino Unido.
La factura se dispara en el caso de la hospitalización, con una media de 11.000 euros en China y 22.000 en Estados Unidos. Este último es el país más caro del mundo en materia de sanidad.
En el peor de los casos, si no es posible ser atendido en el lugar, tendrán que repatriarte. Este servicio debe ser pagado de manera íntegra por anticipado en muchos países. Algunos de los elementos incluidos son:
- Billetes de avión para el paciente y su familia
- Equipo médico
- Transporte en ambulancia si es necesario.
Si es necesario hacer el viaje en un medio de transporte medicalizado, los gastos pueden alcanzar fácilmente los 40.000 euros. Por muy elevado que te parezca el precio de un seguro para el extranjero, estará muy alejado de esta cantidad.
La Seguridad Social podría no cubrirte
La cobertura de la Seguridad Social para los expats varía mucho dependiendo de cuál sea tu país de origen.
No suele cubrir los gastos de repatriación. Y en muchos casos, sólo está disponible para los trabajadores desplazados.
Lo más habitual es que tengas que pagar de tu bolsillo el coste de la asistencia. Y la Seguridad Social te reembolsará una parte del importe gastado. Tendrás que presentar recibos y justificantes de los pagos.
En cuanto a los sistemas de salud locales a los que puedes afiliarte en el extranjero, son de calidad muy variable y a menudo insuficientes.
Nunca cubren la repatriación, ni la asistencia sanitaria recibida durante las estancias fuera del país. Aunque se trate de un viaje temporal a casa.
Entonces, es indispensable contratar una póliza con una compañía privada. Se encargará de cubrir tus gastos sanitarios por todo el mundo. Tanto si acudes a centros médicos públicos como privados.
Para contratar un seguro médico internacional al precio más económico es recomendable comparar las ofertas disponibles.
La forma más fácil de hacerlo es utilizando un comparador online. Te proporcionará presupuestos detallados e información sobre las coberturas.
Póliza desde el 1er euro: un seguro médico internacional con precio flexible
Gestión simplificada
Las ofertas denominadas “desde el 1er euro/dólar” son productos comercializados por empresas especializadas en seguros internacionales.
Cubren los gastos sanitarios desde el primer euro que desembolsas. Y son independientes de cualquier otro régimen de seguro, incluso si estás afiliado al sistema de salud obligatorio. Esto te permite centralizar los trámites y simplificar las gestiones.
Así, es posible recibir tratamiento aunque no entiendas todas las especificidades del sistema sanitario local.
Y aunque no domines la lengua del país. Los procedimientos suelen realizarse en español.
Estos seguros permiten contactar fácilmente con asesores hispanohablantes. Suelen estar muy familiarizados con los sistemas sanitarios locales. También con los problemas habituales de los expatriados.
La presencia internacional de estas empresas les permite beneficiarse de acuerdos con redes sanitarias locales. Esto mejora la cobertura, y te evita los pagos por adelantado.
El precio del seguro para el extranjero varía en función de la cobertura
Al hablar de un seguro de salud internacional, el precio depende de:
- Tu situación personal
- La duración del contrato
- El número de personas a asegurar
- Sus edades
- Su estado de salud
- El nivel de cobertura proporcionado.
Hay paquetes para estudiantes, expatriados y viajeros. Así como contratos específicos para determinados países o zonas geográficas.
Es posible personalizar la cobertura según tus necesidades, incluyendo servicios no relativos al ámbito de la salud. Por ejemplo:
- Cobertura contra el robo o pérdida de equipaje, y documentos de identidad
- Cobertura para la práctica de deportes considerados de riesgo
- Seguro de anulación de billetes de avión.
Sin embargo, se requiere un cuestionario médico en el momento de la afiliación. Y puede dar lugar a exclusiones o incrementos en las cuotas.
Esto sucede si tienes condiciones médicas pre-existentes, enfermedades crónicas o superas una edad determinada.
Para obtener el precio de este seguro para el extranjero, es necesario pedir un presupuesto. Pero se trata de una opción flexible que suele ofrecer una muy buena relación calidad-precio. Muchos expats la recomiendan.
La Seguridad Social como seguro de salud internacional: precio y características
Una organización con una misión de servicio público
La Seguridad Social es una organismo público presente en muchos países. Ofrece seguro médico a sus ciudadanos y a algunos trabajadores expatriados.
A diferencia de las compañías privadas, está obligada a aceptar todas las solicitudes de afiliación.
No es necesario cubrir ningún cuestionario de salud, lo que no da lugar a aumentos en las cuotas ni a exclusiones.
Suele dar la opción de suscribir un seguro de jubilación y otro de accidentes laborales. Aunque, su cobertura suele ser limitada y muy poco flexible.
Para conseguir una más amplia en el ámbito de la salud, es preciso contratar una póliza de seguro complementaria.
Esto es necesario porque los reembolsos de la Seguridad Social suelen ser bajos. Se calculan de acuerdo al precio de la asistencia en tu país de origen.
Y estos importes pueden ser insuficientes en el territorio donde estás residiendo.
Dados los precios que se cobran en el extranjero, la Seguridad Social por sí sola es insuficiente.
Contar con una póliza complementaria es esencial, pero aumenta el precio global del seguro internacional.
El seguro complementario aumenta los precios del seguro médico internacional
Las cuotas de la Seguridad Social se calculan independientemente de los ingresos en muchos países. Se tienen en cuenta el grupo de edad y la situación familiar del afiliado:
- Tasa única
- Tarifa familiar para dos o más miembros.
A esta cuota hay que añadir el precio del seguro complementario. Este varía en función de las coberturas y de la aseguradora. La única forma de conocer el precio final es pidiendo un presupuesto.
