Recientemente tuvimos el placer de recibir en nuestras oficinas a Isabelle Moins (en medio de la foto), CEO de April International Expat, con quien abordamos varios temas relacionados con el futuro del seguro de salud en Estados Unidos y la evolución de las nuevas tecnologías en el campo del seguro de salud.
¿Cuál es el futuro del seguro de salud privado en Estados Unidos?
Isabelle Moins: Estados Unidos tiene un sistema de salud basado principalmente en seguros privados con sólo dos excepciones: Medicaid, un seguro de salud público para la gente de más bajo recurso y el sistema de solidaridad nacional Medicare al que algunos adultos mayores de más de 65 años pueden tener acceso.
Una de las principales desventajas de este sistema privado es su costo ya que se incrementa continuamente: hoy en día en Estados Unidos los gastos de salud representan el 16% del PIB y la prima promedio del seguro de salud ha aumentado en un 61% desde 2005 y en un 27% desde 2010.
Por eso el seguro privado solo puede seguir desarrollándose si tiene la capacidad de controlar el costo de las redes de salud. Las aseguradoras trabajan para negociar los mejores costos con estas redes, para evitar la inflación de los gastos de salud en la medida de lo posible. Esto también lo hacemos en April International Care.
El control de estos costos de atención médica implica también el desarrollo de sistemas de consulta médica a distancia (telemedicina) que permite a los pacientes consultar lo más pronto posible y con mayor frecuencia, y por lo tanto evitar costos de atención u hospitalización importantes.
Es la misma lógica en cuanto al desarrollo de políticas de prevención a través de objetos conectados (relojes, cajas), que también permiten medir el estado de salud o el esfuerzo físico de los pacientes y así contribuir a mantenerlos en un mejor estado de salud.
EA: ¿De qué manera April International puede desenvolverse en un entorno médico privado donde las tarifas no son supervisadas en absoluto?
Isabelle Moins: April International ha desarrollado alianzas que nos permiten tener acceso a la mejor atención médica al menor costo. Esto es una ventaja competitiva que muy pocas aseguradoras tienen. A través de nuestra presencia en 3 continentes y nuestras oficinas de representación en Asia, México y varios países europeos, ofrecemos un servicio de muy alta calidad cuidando la cercanía con nuestros corredores y clientes, para asesorarlos de la manera más eficiente.
EA: A menudo escuchamos que los seguros de salud para los expatriados europeos son mucho más caros que las mutualidades europeas, ¿Cuál es su opinión?
Isabelle Moins: La gente suele olvidar que en Europa cotizan para la Seguridad Social y que cada mes se les descuenta un monto bastante significativo de su nómina, además de pagar una mutualidad de salud.
Los seguros de salud para los europeos que viven en el extranjero pueden parecer más caros, pero hay que resaltar que esos seguros reembolsan los gastos de salud desde el primer euro y sobre todo, las cotizaciones varían en función de una serie de parámetros, en particular el país de destino. Por ejemplo, un joven treintañero que viaja a Estados Unidos gastará en promedio 300 euros por mes para una cobertura desde el primer euro gastado. Por otro lado, si decide instalarse en Portugal, pagará la mitad porque los costos de salud son más bajos en este país.
EA: Frente al desafío tecnológico, ¿cómo April International integra las herramientas de última generación? ¿Qué sucederá con la Inteligencia Artificial (IA) y cómo será el seguro de salud del futuro?
Isabelle Moins :Desde hace varios años, April se ha enfocado en modernizar y simplificar los seguros. Por ejemplo, ofrecemos herramientas digitales para que nuestros asegurados puedan contactarnos de una manera más sencilla. Con la aplicación Easy Claim, ya no necesitan enviar sus hojas de reembolso en papel por debajo de 400 €. Esto simplifica considerablemente el proceso para el cliente y nos permite reembolsarlo mucho más rápido.
Con respecto a la IA, estamos analizando cómo ciertas herramientas nos permiten responder de una manera automática y rápida a las preguntas más recurrentes de nuestros clientes.
Respecto al uso de la IA para personalizar los seguros y por ende los precios, preferimos ser muy prudentes. Creo que el exceso de personalización de las tarifas conlleva un riesgo mayor: la desmutualización y un seguro de dos velocidades, o incluso una falta de seguro para un segmento de la población. No debemos olvidar que el seguro funciona y puede cubrir al mayor número de personas a un costo unitario relativamente razonable porque es un sistema de mutualización.
La suma de las primas cobradas es lo que permite cubrir a cada persona. Aún y cuando integremos herramientas de análisis, seguimos enfocados en el objetivo de nuestro negocio que es reembolsar a nuestros asegurados cuando lo necesitan.
EA: ¿Cuál es según usted la principal característica de Expat Assurance?
Isabelle Moins: Expat Assurance es una empresa muy dinámica, que conoce perfectamente su mercado, sus socios de negocio y sus clientes. Es un corredor que se adapta constantemente al cambio y reta a sus proveedores para atender de la mejor forma a sus clientes.
EA: ¿Qué representa Expat Assurance para April International?
Isabelle Moins: Expat Assurance es un socio estratégico muy importante para nosotros. Estamos muy contentos y cómodos de trabajar con un equipo tan profesional que brinda una asesoría y una asistencia de primer nivel a sus clientes y a nuestros asegurados. Esto es clave cuando una persona se encuentra en un país que desconoce; contar con el apoyo de un equipo que conoce, que escucha y que comparte nuestros valores.
EA: ¿Porque un expatriado que vive en el continente americano optaría por April International?
Isabelle Moins: Por la cobertura, nuestro conocimiento de las redes de salud en todo el mundo, la calidad de nuestras ofertas (cobertura vs. tarifas) y el apoyo y acompañamiento que brindamos. Con nuestra presencia en 180 países y servicios de gestión en 3 continentes, Europa, Asia, y la zona USA/Latam, somos un actor histórico y reconocido en al ámbito de los seguros internacionales de salud. Por ejemplo, April International gestiona y administra el seguro de los 10,000 VIE franceses (voluntariados internacionales en empresas) presentes en el mundo. Fuimos elegidos por nuestra experiencia, nuestra flexibilidad y nuestra capacidad de acompañar localmente a nuestros clientes.
