Quelle assurance santé pour un expatrié belge ?

Les droits à l’assurance santé d’un expatrié belge dépendent de son pays de résidence. Il est important de se préoccuper de cette question avant le début de l’expatriation.

Les droits à l’assurance santé d’un expatrié belge

En Belgique, le système d’assurance santé obligatoire permet aux personnes assurées de bénéficier de la prise en charge de leurs soins de santé. Mais à l’étranger, les belges ne sont plus couverts par l’INAMI.

L’assurance santé de l’expatrié belge relève du régime local de couverture maladie obligatoire. Dans les états membres de l’Union Européenne, il bénéficie très simplement de remboursements et d’une prise en charge de ses soins de santé identiques à ceux des citoyens du pays.

Ailleurs, les droits à l’assurance santé de l’expatrié belge sont variables. Ils dépendent de :

• Son statut (salarié, indépendant, retraité, étudiant, etc.)
• Son pays de résidence
• L’existence d’une convention signée entre le pays d’accueil et la Belgique (il en existe 22).

L’affiliation au régime local, s’il existe, peut être obligatoire ou optionnelle, et plus ou moins accessible aux étrangers.

L’affiliation aux régimes d’assurance maladie obligatoires ne suffit pas

Dans la plupart des cas, l’assurance santé fournie à l’expatrié belge par les régimes obligatoires ne sera pas suffisante :

• Les niveaux de remboursements et le nombre de prestations prises en charge varient beaucoup d’un pays à l’autre et sont souvent trop faibles
• Il est souvent nécessaire de se faire soigner dans le secteur privé en raison d’une offre de soins insuffisante ou d’établissements surchargés dans le public
• Les prestations dispensées dans le privé sont plus chères, et rarement prises en charge par l’assurance locale
• Les régimes obligatoires ne fonctionnent que sur le territoire national : les soins en Belgique ne seront jamais pris en charge, pas plus qu’un éventuel rapatriement.

Pourquoi souscrire une assurance santé internationale pendant son expatriation ?

Pour bénéficier d’une meilleure assurance santé, un expatrié belge a tout intérêt à souscrire une assurance complémentaire dans son pays de résidence, ou bien à opter pour un contrat d’assurance santé internationale.

Cette dernière solution est la plus recommandée. Elle permet de bénéficier d’un contrat simplifié ne nécessitant pas de connaissance approfondie du système de santé local, et donne accès à de nombreux services utiles :

• Plateforme d’assistance facilement joignable
• Répertoire d’établissements partenaires
• Gestion des démarches par application mobile
• Etc.

L’assurance santé internationale couvre l’expatrié belge partout dans le monde, y compris lors de ses séjours en Belgique, et comprend la couverture :

• Des soins de santé courants
• Des hospitalisations
• Des rapatriements.

La Sécurité Sociale d’Outre-Mer fournit une assurance santé aux expatriés belges

Pour son assurance santé, un expatrié belge peut choisir de s’affilier à la Sécurité Sociale d’Outre-Mer.

Administrée par l’ONSS, l’institution publique et fédérale de sécurité sociale, elle a pour mission de proposer des assurances sociales aux expatriés belges travaillant hors de l’Espace Économique Européen et à leurs ayants droit.

Mais attention, l’offre de base ne suffit pas, car en matière de santé, elle ne couvre que les dépenses liées à la maladie et l’invalidité.

Pour bénéficier d’une vraie assurance santé, l’expatrié belge doit aussi souscrire l’offre complémentaire « soins de santé », qui offre des remboursements à hauteur de 75% pour les dépenses médicales faites à l’étranger, et identiques à ceux de l’assurance maladie belge pour les prestations facturées en Belgique.

Pour bénéficier de l’assistance rapatriement, il faut aussi souscrire la complémentaire « accidents de travail et accident de la vie privée ». Le montant de la cotisation finale sera donc élevé.

La CFE est l’équivalent français de la Sécurité Sociale d’Outre-Mer. Elle assure également les belges qui souhaitent adhérer.

Mais de la même façon, pour bénéficier d’une couverture complète, il faut souscrire une complémentaire en plus de l’offre de base CFE, ce qui fait mécaniquement augmenter le cout de la cotisation et peut éventuellement générer davantage de démarches.

Les assurances au 1^er euro : flexibilité et bon rapport qualité-prix

Une autre solution d’assurance santé pour expatrié belge est de souscrire une assurance dite au 1^er euro auprès d’une compagnie spécialiste de l’assurance internationale. Ce type de couverture est très apprécié des expatriés, car il associe :

• Bon rapport qualité-prix
• Flexibilité
• Simplicité. 

De nombreuses formules sont disponibles, et il est possible, suivant ses besoins et son budget, de se constituer une couverture sur mesure ou presque en ajoutant des garanties très variées :

• Protection des bagages
• Responsabilité civile
• Etc.

Les sociétés qui commercialisent ce type de produits sont expertes et capables de répondre à tout besoin de conseils ou d’assistance logistique dans les meilleurs délais.

Des partenariats avec des réseaux de soins locaux permettent aussi souvent de bénéficier d’une prise en charge optimale.

Le principal défaut de ce type d’assurance santé pour expatrié belge est que le questionnaire médical est obligatoire à l’adhésion, ce qui peut faire augmenter le montant de la cotisation, ou exclure certaines garanties.

Questions fréquentes sur l’assurance santé d’un expatrié belge