L’assurance hospitalisation à l’étranger : guide complet

L’expatriation est une opportunité d’enrichissement personnel et professionnel qui séduit chaque année de nombreux ressortissants français. Un tel projet de vie s’accompagne cependant de nombreux défis, y compris en matière de santé.

Une hospitalisation imprévue à l’étranger peut rapidement se transformer en un véritable casse-tête financier et organisationnel sans une assurance hospitalisation. Cette couverture peut éviter, en cas de coup dur, d’avoir à dépenser toutes ses économies et à remettre en question son expatriation.

Découvrez tout ce qu’il faut savoir sur l’assurance hospitalisation à l’étranger, des garanties proposées aux tarifs pratiqués par les assureurs.

Qu’est-ce qu’une assurance hospitalisation ?

En France, une assurance hospitalisation est une couverture complémentaire à l’assurance maladie de base. Celle-ci prend en charge l’ensemble des frais liés à une hospitalisation qui ne sont pas couverts par l’Assurance Maladie.

Dans le cadre d’une expatriation, l’assurance hospitalisation constitue la couverture minimale disponible. En effet, il s’agit du minimum vital pour éviter de se ruiner en cas de maladie ou d’accident nécessitant un séjour hospitalier à l’étranger.

Que couvre exactement l’assurance hospitalisation ?

Les garanties d’une assurance hospitalisation varient d’une compagnie d’assurance à l’autre, mais également des conditions et des modalités prévues dans chaque contrat. Les assureurs proposent, en effet, plusieurs formules qui sont assorties de niveaux de garantie plus ou moins élevés.

Découvrez dans le tableau ci-dessous les garanties généralement incluses et exclues dans un plan hospitalisation pour l’étranger :

Les bonnes raisons de souscrire une assurance hospitalisation pour l’étranger

Hormis les travailleurs détachés, la Sécurité sociale française ne couvre pas les Français expatriés à l’étranger pour une longue durée. Ceux-ci perdent, en effet, leur affiliation à l’Assurance Maladie dès qu’ils passent plus de trois mois hors de l’Hexagone.

Tandis que les soins du quotidien (consultation, analyses, etc.) sont généralement abordables, les frais liés à une hospitalisation peuvent rapidement atteindre plusieurs dizaines de milliers d’euros à l’étranger.

Par exemple, une appendicectomie coûte environ 40 000 € aux États-Unis et 7 000 € à Singapour. En France, une telle intervention coûte entre 500 et 1 500 €. En Chine, une hospitalisation coûte en moyenne 11 000 €.

La souscription d’une assurance hospitalisation pour l’étranger se révèle dès lors essentielle pour les expatriés. Il s’agit d’une solution à la fois économique et responsable qui :

• Couvre l’essentiel (accident, chirurgie, maladie grave)
• Évite de casser son épargne ou de s’endetter pour se soigner
• Garantit des soins de qualité dans un établissement privé.

Quand souscrire une assurance hospitalisation seule ?

Lorsqu’ils envisagent de souscrire une assurance santé internationale, la plupart des expatriés se dirigent automatiquement vers une couverture complète (soins courants, hospitalisation, rapatriement, responsabilité civile, etc.). Bien qu’elle offre un maximum de sécurité, cette option n’est pas toujours la plus intéressante.

En fonction du pays de destination et du profil de l’assuré, une simple couverture hospitalisation peut largement suffire et s’avérer bien plus judicieuse.

Assurance hospitalisation seule : pour quelles destinations ?

Pays où les soins courants sont peu coûteux, mais les cliniques privées chères

Dans certains pays d’Asie et d’Amérique du Sud, les soins du quotidien sont abordables et ne nécessitent pas toujours d’avoir une assurance santé globale. Par exemple, une consultation médicale ne coûte généralement que quelques euros en Indonésie, au Vietnam ou encore au Brésil. Même les petites interventions et les médicaments sont peu coûteux.

Ces pays peuvent toutefois souffrir de nombreuses lacunes quand il s’agit du traitement d’une maladie grave ou d’une chirurgie complexe. Les établissements de santé publics sont souvent confrontés à un manque de personnel et d’équipement, mais également à des délais d’attente très longs.

De nombreux expatriés choisissent dès lors de se rendre dans des structures privées pour se faire soigner correctement. La souscription d’une assurance hospitalisation seule se révèle alors pertinente pour faire face aux tarifs particulièrement élevés dans les hôpitaux privés et internationaux.

Pays où les expatriés bénéficient de l’assurance maladie locale

Dans certains pays, les expatriés peuvent bénéficier de l’assurance maladie locale pour la prise en charge de leurs soins de base. Qu’il s’agisse d’une affiliation obligatoire ou volontaire, les systèmes de santé locaux peuvent cependant souffrir de plusieurs manques lorsqu’une hospitalisation est nécessaire :

• Délais d’attente très longs pour certaines interventions complexes
• Remboursements insuffisants pour couvrir l’intégralité des dépenses
• Exclusion de certaines maladies graves
• Manque de personnel et d’infrastructures de qualité.

Pour pallier ces carences, la souscription d’un plan hospitalisation seul peut se révéler judicieux. Celui-ci garantit une prise en charge médicale de qualité et le remboursement de l’ensemble des dépenses engagées, même en cas d’hospitalisation dans le privé.

Dans tous les cas, il est impératif de bien se renseigner sur le fonctionnement et la couverture de l’assurance maladie locale avant de souscrire une assurance hospitalisation seule ou une formule globale.

Assurance hospitalisation seule : pour qui ?

Un plan hospitalisation seul peut également suffire pour certains profils d’expatriés, dont notamment :

• Les jeunes et les actifs en bonne santé
• Les célibataires et les couples sans enfant
• Les retraités français qui conservent leur sécurité sociale en France et qui souhaitent une vraie couverture hospitalière, sans payer une mutuelle complète inutile.

Quels sont les tarifs d’une assurance hospitalisation pour l’étranger ?

Il est difficile d’estimer le prix d’une assurance hospitalisation pour l’étranger en raison des nombreux facteurs à prendre à considération. Pour fixer le montant de la prime, les assureurs tiennent compte des éléments suivants :

• L’âge du souscripteur : la prime augmente en fonction de l’âge de l’assuré au moment de la souscription de l’assurance hospitalisation
• La formule choisie : une formule de base (franchise plus élevée, plafonds de remboursement moins élevés, chambre double ou commune, exclusions de certaines maladies de longue durée, etc.) est moins chère qu’une formule premium assortie d’une couverture complète
• Le pays de destination : le montant de la prime peut augmenter pour les pays où les frais médicaux sont plus élevés.

La meilleure solution pour trouver une assurance hospitalisation qui correspond à ses besoins et à son budget consiste à comparer plusieurs offres. La plupart des compagnies d’assurance proposent un simulateur en ligne qui permet d’obtenir un devis personnalisé de manière rapide et entièrement gratuite.

De nombreux voyageurs et expatriés font également appel à des courtiers spécialisés dans les solutions d’assurance santé internationales, tels qu’Expat Assurance. Il s’agit d’une méthode simple, rapide et efficace d’obtenir plusieurs offres d’assurance hospitalisation qui sont parfaitement adaptées à ses besoins.