L’Assurance CFE est-elle faite pour moi ?

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L’assurance de la CFE est la couverture maladie historique des Français à l’étranger. Mais l’adhésion n’est pas obligatoire, et de nombreuses autres offres existent sur le marché.

Sommaire

L’assurance de la CFE est la couverture maladie historique des Français à l’étranger.

Mais l’adhésion n’est pas obligatoire, et de nombreuses autres offres existent sur le marché.

Pour savoir si l’assurance CFE est faite pour vous, il faut donc passer quelques points en revue.

Pourquoi choisir l’assurance CFE pour sa couverture santé à l’étranger ?

L’offre de la Caisse des Français de l’Étranger

La Caisse des Français de l’Étranger peut gérer la retraite, les risques professionnels et la santé des expatriés.

En matière d’assurance maladie, l’assurance CFE se décline en trois formules principales :

  • « MondExpat Santé» (et « JeunExpat Santé » pour les moins de 30 ans) pour la couverture santé des expatriés et de leur famille dans le monde et lors de séjours en France
  • « RetraitExpat Santé» pour l’assurance maladie des retraités à l’étranger
  • « FrancEpaxt Santé» pour les expatriés déjà couverts dans leur pays de résidence mais souhaitant une prise en charge de leurs soins lors de séjours en France.

Les tarifs de l’assurance CFE

Ces offres sont déclinées en version « solo » (pour les célibataires) ou « famille », et les cotisations sont basées exclusivement sur ce critère et sur la tranche d’âge des assurés (il en existe 8).

Les tarifs augmentent avec l’âge des assurés, avec des cotisations mensuelles minimales :

  • 30€ pour l’offre « JeunExpat Santé »
  • 71€ pour « MondExpat Santé »
  • 119€ pour « RetraitExpat Santé »
  • 20€ pour « FrancExpat Santé ».

À noter : les ménages à faibles revenus peuvent faire une demande auprès de leur consulat pour bénéficier de l’assurance CFE avec une cotisation forfaitaire.

Quelles sont les avantages de l’assurance CFE ?

La CFE est un organisme privé, mais elle est chargée d’une mission de service public, celle de fournir une couverture maladie à tous les Français (et ressortissants européens) qui en font la demande.

La CFE ne refuse donc aucune adhésion et ne fait pas remplir de questionnaire médical à l’adhésion, il n’y a donc pas de majoration de cotisation ou d’exclusions de garanties.

L’assurance CFE permet aussi de retrouver plus simplement et rapidement que d’autres son affiliation à l’Assurance Maladie lors de sa réinstallation en France, et de continuer à cotiser pour sa retraite pendant une expatriation.

Une application mobile permet de gérer son contrat et d’effectuer certaines démarches en ligne, et contrairement aux assurances locales, la gestion du contrat et l’assistance sont francophones.

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Attention : la CFE ne convient pas à tout le monde !

Des remboursements souvent trop faibles

Un des principaux reproches faits à l’assurance CFE est le niveau de ses remboursements.

Les frais médicaux les plus courants comme les consultations sont pris en charge suivant les plafonds et barèmes de la Sécurité Sociale, ce qui est très insuffisant dans de nombreux pays où la santé coûte plus cher qu’en France.

Depuis 2020, certaines prestations sont prises en charge selon un pourcentage du coût réel des soins, variable selon la zone géographique concernée.

Ce pourcentage est de 67% en zone 1 et seulement 19% en zone 5, qui comprend les Etats-Unis, pays où la santé coûte très cher.

Le reste à charge pour l’assuré peut donc être élevé avec l’assurance CFE, et il faut aussi penser à souscrire rapidement car un délai de carence de 3 à 6 mois s’applique en cas d’adhésion tardive.

Des garanties peu flexibles

L’assurance CFE est aussi peu flexible et limitée : l’offre ne concerne que la santé et les possibilités d’ajouter des garanties en option ne sont pas nombreuses et limitées à certaines catégories d’assurés, comme les jeunes ou les salariés.

L’assurance CFE n’offre ainsi pas d’assistance rapatriement dans sa formule de base, et seuls les célibataires de moins de 30 ans peuvent en bénéficier en option.

La souscription d’une complémentaire CFE est indispensable

Pour avoir un choix plus large de garanties, et pour bénéficier de meilleurs remboursements, il faut souscrire une complémentaire à son assurance CFE.

Cette couverture est proposée par une autre compagnie privée, qui exigera un questionnaire médical à l’adhésion et demandera le paiement d’une seconde cotisation variable selon le niveau de protection et la situation médicale et familiale de l’assuré.

Souscrire une complémentaire peut multiplier les interlocuteurs et les démarches : pour ne pas compliquer la gestion de son contrat, des formules tout-en-un existent et permettent de bénéficier d’une complémentaire gérée en guichet unique par la CFE.

L’assurance CFE peut être plus intéressante que ses concurrents pour la prise en charge de maladies chroniques ou pour les expatriés les plus jeunes.

Mais pour savoir si elle est le choix le plus adapté à votre situation, il est recommandé de recourir à un comparateur afin d’obtenir plusieurs devis.

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