Faut-il souscrire une assurance voyage quand on est expatrié ?

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Souscrire à une assurance voyage quand on est expatrié n’est pas forcément une évidence.

Souvent, en particulier quand on est salarié d’une entreprise locale ou travailleur français détaché, on bénéficie déjà d’une assurance choisie par l’employeur ou d’une affiliation à un système d’assurance maladie local obligatoire.

Pourtant, souscrire une assurance voyage, ou assurance internationale, a de nombreux avantages.

Pourquoi souscrire une assurance voyage quand on est expatrié ?

L’assurance voyage accompagne l’expatrié dans tous ses déplacements

Un avantage évident de l’assurance voyage pour un expatrié est que contrairement à une assurance locale, une assurance internationale accompagne son bénéficiaire dans tous ses déplacements.

Si un expatrié tombe malade lors de vacances hors de son pays de résidence, ou s’il doit recevoir des soins lors d’un de ses séjours en France, sa couverture maladie locale ne prendra pas en charge ses dépenses.

Une assurance voyage permet aussi souvent à un expatrié, selon le contrat souscrit, de bénéficier d’une assistance rapatriement en cas d’accident, de maladie ou de décès, qu’une assurance locale ne prend pas non plus en charge.

Or, un tel évènement peut rapidement se transformer en cauchemar administratif et financier pour l’expatrié ou ses proches.

Des garanties plus larges qu’avec une assurance locale

Une assurance voyage souscrite par un expatrié auprès d’une compagnie française lui permet aussi de gérer l’ensemble de ses démarches en français, et d’échanger avec des conseillers francophones, spécialistes des problématiques liées à l’expatriation.

Les compagnies qui les proposent sont spécialistes de l’assurance voyage et permettent à leurs assurés de bénéficier, à ce titre, de partenariats avec des réseaux de soins locaux, et donc d’une prise en charge optimisée.

Mais surtout, ces contrats permettent de bénéficier de garanties étendues souvent utiles, qui ne sont pas couvertes par les assurances locales :

  • Responsabilité civile
  • Assurance en cas d’annulation ou de perte des billets d’avion
  • Couverture des frais de transport en cas de retour en France pour cause de décès ou de maladie d’un proche
  • Assurance des bagages en cas de vol ou de perte.

Quelle assurance choisir pour s’expatrier ?

La CFE, l’assurance historique des Français à l’étranger

La CFE est l’organisme traditionnel d’assurance voyage pour les expatriés et les Français séjournant plusieurs mois à l’étranger.

Cet organisme privé, chargé d’une mission de service public est tenu d’accepter toute demande d’adhésion, sans questionnaire médical, surprime ou exclusion de garantie, ce qui en fait une offre intéressante pour les expatriés souffrant de maladies chroniques ou d’antécédents médicaux.

Ses cotisations sont calculées suivant l’âge et la situation familiale de l’expatrié. L’adhésion à la CFE permet aussi de retrouver rapidement son affiliation à la Sécurité sociale en cas de réinstallation en France.

Mais la CFE est connue pour la faiblesse de ses remboursements, basés sur les plafonds de la Sécurité sociale française, inadaptés aux tarifs des soins pratiqués dans de nombreux pays. Il faut alors recourir à une complémentaire pour bénéficier d’une couverture satisfaisante, ce qui fait augmenter le prix global de l’assurance voyage pour l’expatrié.

Les garanties offertes sont par ailleurs assez limitées en comparaison de ce que proposent les autres compagnies d’assurance voyage et d’assurance pour expatriés.

Il faut cependant noter que la CFE propose une offre d’assurance spécialement pour les expatriés bénéficiant déjà d’une couverture maladie dans leur pays de résidence, permettant la prise en charge de leurs frais de santé lors de séjours en France.

Les contrats au 1er euro : l’assurance voyage flexible et adapté aux expatriés

De nombreuses compagnies privées spécialistes de l’assurance voyage proposent des contrats dits « au 1er euro » ou « au 1er dollar », souvent plébiscités par les expatriés.

Ils ont pour principal avantage de prendre en charge l’ensemble des dépenses de santé dès le premier euro engagé, ce qui est très intéressant dans les pays où la santé coûte cher.

Les offres proposées sur le marché sont très nombreuses, et se caractérisent par leur flexibilité : de nombreuses options sont disponibles pour répondre au mieux aux besoins de chacun, avec en général un excellent rapport qualité-prix.

Ces compagnies proposent souvent de gérer l’ensemble de ses démarches en ligne via des applications ou des espaces clients dédiés, et permettent de joindre très facilement des conseillers à tout moment.

Un désavantage peut cependant être noté : le questionnaire médical obligatoire, qui peut conduire à des exclusions de garanties ou à des surprimes.

Pour faire le bon choix, il est possible de comparer toutes ces offres en ligne, mais dans tous les cas, l’assurance voyage peut-être une très bonne option pour un expatrié.

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