Quelle assurance maladie pour un expatrié en Suisse ?

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La souscription d’une assurance maladie pour expatrié en Suisse n’est pas une démarche à prendre à la légère, car si la qualité des soins de santé dans ce pays est excellente, ils ont aussi un coût très élevé.

Sommaire

La souscription d’une assurance maladie pour expatrié en Suisse n’est pas une démarche à prendre à la légère, car si la qualité des soins de santé dans ce pays est excellente, ils ont aussi un coût très élevé.

On regarde ensemble comment partir en toute sécurité !

L’adhésion au régime local d’assurance maladie est obligatoire pour les expatriés en Suisse

Obligations et exceptions

Un expatrié est tenu d’adhérer au système d’assurance maladie suisse, connu sous le nom de LAMal. Il s’agit d’une obligation légale, à laquelle échappent cependant :

  • Les travailleurs détachés qui restent attachés à la Sécurité sociale française
  • Les étudiants qui le souhaitent, à condition de pouvoir justifier d’une autre couverture maladie (mutuelle du pays d’origine ou assurance internationale).

Fonctionnement de l’assurance maladie obligatoire en Suisse

L’assurance maladie suisse est sous la responsabilité de l’Office Fédéral de la Santé Publique, mais elle est gérée localement pas des assureurs privés, ou « caisses maladie », qui ont l’obligation d’accepter toutes les demandes d’adhésion. Un expatrié doit impérativement choisir une caisse maladie dans les trois premiers mois qui suivent son installation.

Les garanties de l’assurance maladie suisse

Prestations prises en charge

L’assurance maladie pour un expatrié en Suisse affilié au régime obligatoire couvre :

  • Les frais de médecine générale
  • Les frais d’hospitalisation (en chambre commune)
  • Les frais de maternité
  • Les médicaments prescrits
  • Quelques autres prestations comme les vaccinations, sous conditions.

Elle rembourse en revanche très mal les soins dentaires et l’optique.

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Franchises et quotes-parts : le coût de l’assurance maladie pour un expatrié en Suisse

Cette prise en charge des soins par l’assurance maladie pour un expatrié en Suisse a d’autres limites à ne pas négliger : les remboursements ne sont effectués que lorsque le montant d’une franchise annuelle à la charge de l’assuré est atteint.

Il faut ensuite s’acquitter d’une quote-part de 10% (13 euros par jour pour une hospitalisation) sur toutes les prestations remboursées. Le montant de la franchise est choisi par l’assuré : plus il est élevé, moins la prime d’assurance coûte cher, mais le reste à charge sera plus conséquent. Toutes les caisses maladie pratiquent les mêmes franchises et quotes-parts.

Les tarifs des soins en Suisse

Être affilié au régime local d’assurance maladie pour un expatrié en Suisse signifie donc que des dépenses importantes seront à prévoir en matière de santé.

La visite chez le généraliste, facturée au temps, coûte autour de 60 euros pour 20 minutes de consultation, à la charge intégrale de l’assuré tant que la franchise annuelle n’est pas atteinte. Elle lui coutera encore 6 euros une fois ce montant dépassé.

Quant à une simple visite chez le dentiste, il faut compter 250 euros.

Choisir la bonne assurance maladie pour expatrié en Suisse

L’assurance internationale est vivement recommandée

Se contenter de l’affiliation obligatoire à l’assurance maladie pour un expatrié en Suisse est donc insuffisant pour être bien couvert en cas de maladie ou d’accident : il est recommandé de souscrire une complémentaire suisse ou un contrat d’assurance internationale pour bénéficier de meilleurs remboursements et de garanties élargies.

La seconde solution est la plus avantageuse, car la couverture souscrite suit l’assuré dans le monde entier. Mais attention : tous les assureurs ne couvrent pas la Suisse, et un contrat d’assurance internationale ne dispense pas de son affiliation obligatoire au régime local.

Les solutions les plus répandues d’assurance maladie pour expatrié en Suisse

Parmi les solutions les plus courantes d’assurance maladie pour expatrié en Suisse, on trouve la souscription d’une assurance au 1er euro, et l’adhésion à la CFE sous forme de pack incluant une complémentaire, car les remboursements de l’offre CFE de base sont insuffisants en Suisse. Ces formules permettent de bénéficier d’une meilleure couverture :

  • Les remboursements sont supérieurs à ceux de l’assurance locale
  • Il est possible de bénéficier du tiers-payant
  • Les garanties proposées sont très variées et vont bien au-delà de la santé (rapatriement, responsabilité civile, etc.).

Comment trouver la bonne assurance ?

La CFE a l’avantage de ne pas pratiquer de questionnaire médical à l’adhésion, ce qui la rend intéressante pour les personnes présentant des préexistences médicales. Mais ses complémentaires sont gérées par des compagnies privées qui, elles, l’exigent.

Pour ces contrats, comme pour les assurances au 1er euro, une maladie chronique ou des antécédents médicaux peuvent donc entraîner une majoration de prime ou des exclusions de garanties. De façon générale, plus le contrat souscrit sera protecteur, plus il coutera cher, mais les nombreuses formules proposées permettent de trouver une offre adaptée à chaque budget.

La solution la plus simple et la plus rapide pour trouver le meilleur contrat d’assurance maladie pour expatrié en Suisse est de recourir à un comparateur en ligne. Il sera ainsi possible de comparer les tarifs et garanties de plusieurs offres.

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