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Notre guide complet pour comprendre l’importance de l’assurance santé internationale

Notre guide ultime sur l’assurance au 1er euro : le fonctionnement, les avantages et les choix possibles

Notre guide complet sur la CFE : le fonctionnement, les offres et les alternatives

Bien choisir son assurance pour expatrié grâce à un comparatif

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Bien choisir son assurance expatrié nécessite de réaliser un comparatif des offres disponibles sur le marché.

Sommaire

Une des démarches essentielles lors de la préparation d’un départ à l’étranger consiste à prendre soin de sa couverture santé.

Bien choisir son assurance expatrié nécessite de réaliser un comparatif des offres disponibles sur le marché.

Il existe une multitude de possibilités et le meilleur choix dépend de la situation de chacun. Explications.

Assurance pour expatrié : bien connaître ses besoins avant de procéder au comparatif

Pour choisir la meilleure assurance santé et savoir quels éléments comparer, un expatrié doit connaître ses besoins et prendre en compte quelques points essentiels.

Des systèmes de santé très différents à travers le monde

Connaître le système de santé, les tarifs ainsi que la qualité des soins du pays d’expatriation est déterminant pour choisir la meilleure assurance.

Certains pays sont connus pour des tarifs très élevés ou pour un système public de santé défaillant nécessitant le recours systématique à des établissements privés. Ces derniers sont plus chers et peuvent exiger une garantie de paiement comme la carte d’assuré avant toute prise en charge.

Dans certains cas, un régime obligatoire peut s’imposer à tous les résidents et salariés du pays. Dans ce cas, il convient d’étudier les garanties offertes et éventuellement envisager de souscrire une complémentaire pour être correctement couvert.

Choisir la meilleure assurance expatrié selon ses besoins

Pour choisir la meilleure assurance, un expatrié doit également tenir compte de sa situation individuelle :

  • Antécédents médicaux ou maladie chronique susceptibles de générer une exclusion de garanties
  • Demande de visas ou d’inscription dans un établissement scolaire nécessitant la souscription d’une assurance selon des critères précis
  • Prise en charge de l’assurance maladie par l’entreprise du salarié expatrié, mais absence de certaines garanties comme le rapatriement.

Enfin, la durée de l’expatriation a également une incidence sur le choix de la meilleure assurance pour un expatrié. Des séjours fréquents en France, un retour anticipé, la retraite ou une maternité à venir ne concernent pas tous les expatriés et ne sont pas tous pris en charge par les assurances.

Élément clé du comparatif : les garanties de l’assurance expatrié

Une fois que l’expatrié connaît ses besoins en matière d’assurance, il doit savoir sur quels éléments se baser pour établir un comparatif des différentes offres.

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La couverture médicale

Une bonne assurance expatrié doit protéger partout dans le monde et pas seulement dans le pays d’expatriation.

La prise en charge des soins reçus lors de séjours en France est prévue dans la plupart des cas, mais doit être vérifiée. Pour les expatriés bénéficiant d’une couverture santé locale, la CFE propose un contrat couvrant exclusivement les soins reçus en France.

De nombreuses compagnies font bénéficier leurs assurés de partenariat avec de bons réseaux de soins locaux.

Parmi les avantages proposés, il faut toujours vérifier la présence du tiers-payant hospitalier. Il s’agit, en effet, du poste de dépense le plus coûteux en matière de santé. Il vaut donc mieux être certain de ne pas avoir à avancer de somme conséquente en cas d’imprévu.

Exclusions de garanties et risques non couverts

Les éventuelles exclusions de garantie ou surprimes doivent être examinées dans le comparatif des offres d’assurance pour expatrié.

La CFE ne fait pas remplir de questionnaire de santé à l’inscription. Contrairement aux autres compagnies, celle-ci ne peut refuser une adhésion ni modifier ses cotisations ou garanties selon l’état de santé de l’assuré. Cela est un avantage considérable en cas de préexistences médicales.

Autre point important : le rapatriement qui coûte très cher et peut malheureusement concerner n’importe qui. La CFE ne propose cette option que pour les moins de 30 ans célibataires. Le rapatriement est en revanche inclus dans les contrats d’assurance expatrié au 1er euro.

Selon sa situation, un expatrié peut également souhaiter bénéficier d’une assurance qui le protégera au-delà des risques médicaux. Les offres au 1er euro peuvent inclure, entre autres :

  • Une protection des bagages
  • Une assistance juridique
  • Une assurance responsabilité civile.

Pour les expatriés prévoyants, la CFE propose une assurance retraite pour continuer à cotiser à l’étranger.

Garanties étendues et facilité de gestion du contrat

Il est également important de faire le comparatif des moyens de gestion du contrat de sa future assurance expatrié.

En souscrivant son assurance auprès d’une compagnie française, la langue n’est pas un problème puisque le contrat est géré en français. En revanche, il convient de s’assurer que l’accès à son dossier, à ses démarches ou à des conseillers peut se faire facilement de partout et à tout moment. Cela peut être par le biais d’une application mobile ou d’un espace en ligne dédié.

À noter : la souscription d’une complémentaire à la CFE implique souvent de gérer deux contrats et de réaliser ses démarches auprès de deux organismes !

Des remboursements et des cotisations qui ne se valent pas

Comparatif des remboursements : offres au 1er euro ou CFE et complémentaire ?

Le montant des remboursements pratiqués par l’assurance expatrié choisie est un autre point clé du comparatif.

Cet élément joue généralement en défaveur de la CFE, car ses remboursements sont indexés sur les barèmes et plafonds de la Sécurité sociale française. Ceux-ci sont généralement bien inférieurs à la plupart des tarifs de soins pratiqués à l’étranger.

Dans ce cas, pour être mieux remboursé, il faut souscrire une complémentaire auprès d’une autre compagnie. Une seconde cotisation s’ajoute alors à celle de la CFE et le prix global de la couverture augmente : il faut en tenir compte au moment du comparatif.

Pour les remboursements, les offres au 1er euro sont souvent reconnues comme les plus intéressantes. Les dépenses de santé sont effectivement prises en charge dès le premier euro dépensé. De plus, les remboursements sont effectués sur le coût réel des soins dispensés.

Assurance expatrié : comparatif tarifaire

Les cotisations trimestrielles de la CFE sont calculées suivant l’âge et la situation familiale de l’assuré : plus il est âgé, plus la cotisation est élevée.

À titre d’exemple, chaque trimestre coûtera :

  • 90 € à un célibataire de moins de 30 ans
  • 612 € à un assuré entre 40 et 44 ans pour toute sa famille
  • 1 071 € pour un assuré de plus de 60 ans en famille.

Il faut ajouter à cette cotisation le prix de la complémentaire, variable suivant la compagnie et les garanties choisies. Seul un devis permet de se faire une idée définitive du coût de cette formule.

Le devis est également indispensable pour les assurances au 1er euro, dont le tarif évolue en général avec l’étendue des garanties choisies et l’âge.

De nombreuses formules d’assurances au premier euro existent sur le marché pour s’adapter aux besoins de chaque situation et à tous les budgets. Ces offres présentent donc souvent un très bon rapport qualité-prix.

Utiliser un comparateur pour choisir son assurance internationale

Pourquoi utiliser un comparateur d’assurance internationale pour expatrié ?

Comparer les offres d’assurance internationale ne s’improvise pas. Il faut, en effet, être en mesure :

  • De lister les compagnies qui proposent ce type de contrats
  • D’estimer leur sérieux
  • D’analyser les offres de bases et leurs options
  • De bien connaître ses propres besoins et habitudes en matière de soin
  • Connaître les garanties indispensables selon son pays et sa durée d’expatriation.

Il convient ensuite de contacter chaque compagnie pour obtenir un devis. Effectivement, les tarifs d’une assurance internationale varient beaucoup selon les situations individuelles et l’étendue des garanties. Ces démarches sont répétitives et prennent du temps.

Il faut également être en mesure de comparer les devis reçus, ce qui n’est pas toujours évident car il faut parfois procéder à des calculs et à des évaluations.

Les devis reçus ne sont pas toujours bien adaptés à la situation individuelle. Il devient alors facile de s’y perdre et de se décourager, au point de faire un mauvais choix par précipitation.

Faire le mauvais choix d’assurance pour son expatriation représente un risque financier, et expose à une mauvaise prise en charge en cas de problème.

Utiliser un comparateur d’assurance permet donc de faire un tri et de comparer efficacement les budgets, les conditions, les garanties et les services avec plus de simplicité.

Bien choisir son assurance expatrié nécessite de réaliser un comparatif des offres disponibles sur le marché.

Il existe une multitude de possibilités et le meilleur choix dépend de la situation de chacun. Explications.

Questions fréquentes sur les assurances expatrié et leurs comparatifs

CFE ou assurance au 1er euro : où se trouvent les meilleurs remboursements ?

La CFE rembourse en fonction du prix de la médecine en France, ce qui ne correspond pas toujours aux coûts de la santé à l’étranger. Pour cette raison, la souscription à une complémentaire est souvent indispensable. Cela rend la CFE bien moins avantageuse que l’assurance au 1er euro en termes de coûts et remboursements.

À quels éléments faut-il faire attention en souscrivant à une assurance maladie ?

Voici une liste non exhaustive de quelques éléments auxquels faire attention lors du choix d’une assurance santé :
– Les exclusions de garanties ou surprimes
– La présence ou non du tiers-payant hospitalier
– La présence ou non d’un questionnaire médical à l’inscription
– La présence ou non d’une garantie rapatriement
– La facilité de gestion du contrat.

Comment souscrire à une assurance si je ne parle pas la langue du pays où je m’expatrie ?

L’assurance santé internationale rend la gestion du contrat d’assurance très simple, puisque les collaborateurs parlent français. La CFE est évidemment également accessible en français, mais la gestion du dossier n’est pas toujours aisée depuis l’étranger.

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